Банки приостановили семейную ипотеку: кризис льготного кредитования усугубляется
Представьте: вы годами копите на квартиру, считаете бюджет под заветные 6%, и вдруг — все. Банки молчаливо, но дружно перестают одобрять заявки по самой популярной льготной программе. Это не теория заговора, а реальность конца января. Рынок недвижимости, который держался на семейной ипотеке, как на столпе, замер в тревожном ожидании. Продажи новостроек, три четверти которых финансировались по этой программе, оказались под угрозой полной остановки. Что заставило кредитные организации пойти на такой шаг и что ждет покупателей в ближайшие месяцы?
В последние дни января несколько крупных банков фактически приостановили выдачу семейной ипотеки. Причина — грядущие изменения с 1 февраля, которые обяжут супругов выступать созаемщиками по одному кредиту, а не брать два отдельных, как это было возможно раньше. Это спровоцировало ажиотажный спрос в декабре-январе, а теперь заставило банки взять паузу для «донастройки процессов». Формально в Минфине программу не закрывали, но на практике получить льготный кредит стало почти невозможно. Официальные заявления банков и регуляторов об отсутствии проблем контрастируют с реальной ситуацией «на земле».
Тройной удар по льготному кредитованию
Ситуацию усугубляют три ключевых фактора, которые окончательно подрывают желание банков выдавать льготные кредиты.
Во-первых, с 1 января государство в очередной раз снизило коэффициент возмещения — сумму, которую оно возвращает банкам из бюджета. Это делает программу для них менее выгодной. Во-вторых, в Госдуме готовятся к введению дифференцированных ставок уже в первом квартале. Единая ставка в 6% уйдет в прошлое. Вместо нее появятся три категории: 10-12% для семьи с одним ребенком, 6% для двух детей и 4% для трех и более. Это резко сократит количество потенциальных заемщиков, соответствующих выгодным условиям. В-третьих, надежды на компенсацию за счет роста рыночной ипотеки иллюзорны. Для снижения ставок нужна устойчивая низкая инфляция, а данные за январь, наоборот, показывают всплеск.
Будет ли дешеветь жилье? Горький урок 2024 года
Логика подсказывает: если спрос упадет, то и цены должны снизиться. Однако история с отменой массовой льготной ипотеки в 2024 году преподала рынку суровый урок. Тогда спрос действительно рухнул, но цены не упали. Они заморозились, а через некоторое время снова пошли в рост. Застройщики, столкнувшись с падением покупательской активности, скорее замедлят темпы строительства, сократив предложение, чем начнут демпинговать. Меньше новых лотов — выше цена на оставшиеся. Добавьте к этому инфляционное давление на стоимость стройматериалов и зарплат. Таким образом, перспектива снижения цен на новостройки в ближайшей перспективе выглядит крайне призрачной. Рынок, вероятно, ждет период стагнации с сохранением высоких ценовых уровней.
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!