Донорская семейная ипотека: риски и подводные камни для заемщиков и доноров
Донорская семейная ипотека — это возможность привлечь близкого человека в качестве созаемщика для получения кредита под льготные условия. Однако такой подход сопряжен с серьезными рисками как для заемщика, так и для донора. Разбираемся в нюансах и подводных камнях этого финансового инструмента.
Законодательно не запрещается взять в созаемщики лицо, имеющее право на ипотеку под 6%, то есть у которого есть соответствующий программе ребенок. Таких людей называют донорами.
Риски для покупателя и заемщика
Главная проблема: вам нужно выделить долю в собственности (не менее 6 м²) на донора, а он не сможет эту долю передать никому до полного погашения кредита. Может случиться так, что ипотеку платите вы, а ваш брат будет заявлять права на квартиру. И это нормально, по закону.
Вам после погашения кредита нужно обязать брата вернуть эту долю — и при этом не испортить отношения. За 30 лет погашения ипотеки всякое может случиться. Для передачи доли потребуется согласие супруги брата, если квартира оформлялась в браке. Кто знает, вдруг его жена станет против оформления квартиры на вас? А вдруг наследники, а вдруг квартиры станут стоить миллиарды...
Риски для донора семейной ипотеки
Главный минус — он теряет право на льготные ипотеки. При этом за свою долю донору придется в течение срока кредитного договора платить налог на имущество. Из-за этой маленькой части вашей квартиры донор теряет право на участие в других госпрограммах и субсидиях. Ну и конечно, донор он на себя все риски и отвечает по обязательствам по вашему кредиту. Для донора, безусловно, минусов гораздо больше.
А еще с донорами работает небольшой пул банков и, как правило, они оформляют только родственников с доходом.
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!