«Эксперт РА» присвоил Беларусбанку рейтинг BB и пересмотрел национальные рейтинги
«Эксперт РА» присвоил ОАО «АСБ Беларусбанк» рейтинг кредитоспособности BB по международной шкале со стабильным прогнозом. Агентство также пересмотрело и присвоило банку рейтинги по национальным шкалам: byAAA в Республике Беларусь и ruA- в России, оба — со стабильным прогнозом. Ранее у банка действовали такие же национальные рейтинги.
Пересмотр национальных рейтингов связан с изменением методологических подходов «Эксперт РА» при сопоставлении международных и национальных рейтингов. Стабильный прогноз предполагает высокую вероятность сохранения рейтингов на текущих уровнях в течение 12 месяцев.
Поддержка со стороны государства
Международный рейтинг банка присвоен на уровне условного рейтингового класса поддерживающей структуры — государственного органа исполнительной власти Республики Беларусь. Агентство учло высокую степень влияния государства на операционную деятельность Беларусбанка.
В Наблюдательный совет банка входят представители Министерства экономики, Министерства финансов и Национального банка Республики Беларусь. По мнению агентства, органы власти регулярно отслеживают финансовое состояние банка и при необходимости готовы оперативно оказать поддержку. В 2021–2022 годах банк получал поддержку капитального характера, также ему регулярно предоставляют средства для компенсации потерь от выдачи кредитов.
Поддерживающая структура владеет более чем 99% акций банка. «Эксперт РА» не выявило юридических, экономических или иных ограничений для оказания поддержки.
Беларусбанк входит в I группу значимости по классификации Национального банка Республики Беларусь. Агентство оценило его системную и социальную значимость как высокую, учитывая ведущие позиции в ключевых кредитных и депозитных сегментах. В бюджете Республики Беларусь на 2026 год и плановый период 2027–2029 годов предусмотрены расходы, связанные с поддержкой банка.
Позиции на рынке и капитал
Беларусбанк работает преимущественно на рынке Республики Беларусь. По состоянию на 1 августа 2026 года его сеть включала головной офис в Минске, шесть областных управлений, 118 центров банковских услуг и 920 отделений. У банка также есть представительства в Германии, Индии и Китае.
Банк занимает лидирующие позиции в ключевых сегментах национальной банковской системы. На 1 июля 2026 года его активы по национальным стандартам составляли около 41% активов банковского сектора Республики Беларусь. Клиентская база включает государственные структуры и стратегически значимые предприятия страны.
Согласно отчетности по МСФО, за 2025 год портфель кредитов бизнесу вырос на 6,5%, розничный кредитный портфель — на 14%. При этом деятельность банка сосредоточена преимущественно внутри страны, а ограниченный масштаб локального рынка оказывает давление на оценку бизнес-профиля.
На 1 января 2026 года норматив достаточности нормативного капитала составлял 21,5%, капитала I уровня — 17%, левередж — 11,3%. По оценке агентства, буфер абсорбции убытков позволял выдержать потенциальное обесценение около 8% активов и внебалансовых обязательств с учетом коэффициентов кредитной конверсии и без учета безрисковых активов.
Рентабельность активов по прибыли до налогообложения по МСФО по итогам 2025 года составила около 4% против 3% годом ранее, рентабельность капитала — 33% против 25%. Росту прибыльности способствовали увеличение чистых процентных доходов и снижение расходов от первоначального признания кредитно-обесцененных активов.
Активы, ликвидность и фондирование
На 1 января 2026 года около 45% валовых активов банка по МСФО приходилось на ссуды и иные активные операции с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, включая финансовую аренду. Кредиты физическим лицам составляли 24% валовых активов.
Качество кредитов бизнесу агентство оценило как невысокое. Доля ссуд третьей стадии и ПСКО в портфеле юридических лиц и ИП, включая финансовую аренду, снизилась до около 17% на 1 января 2026 года с 20% годом ранее. В розничном портфеле более 80% составляли ипотечные и жилищные ссуды, а доля ссуд третьей стадии и ПСКО суммарно была менее 0,2%.
По информации банка, на 1 апреля 2026 года все ссуды юридических лиц, ИП и физических лиц были обеспечены. Около 54% имели обеспечение имуществом, а 16% ссуд юридическим лицам — гарантии республиканских и местных органов власти Республики Беларусь.
На 1 января 2026 года банк покрывал обязательства денежными средствами и их эквивалентами на 21%. Показатель покрытия ликвидности составлял 127,2%, показатель чистого стабильного фондирования — 142,2%. По итогам первого полугодия 2026 года эти показатели достигли 195,5% и 146% соответственно.
Вклады физических лиц формировали около 26% пассивов банка, средства органов власти и бюджетов — около 25%. На остатки на счетах юридических лиц приходилось 16% пассивов, на средства Национального банка и коммерческих кредитных организаций — в совокупности 18%. Сдерживающим фактором агентство назвало достаточно высокую долю пассивов в иностранных валютах — около 35% по итогам 2025 года.
Корпоративное управление и раскрытие информации
«Эксперт РА» положительно оценило репутацию и опыт членов Наблюдательного совета и Правления Беларусбанка. Агентство также учло наличие независимых директоров и комитетов по рискам, вознаграждениям, аудиту и стратегии при Наблюдательном совете.
Одновременно агентство отметило невысокий уровень информационной прозрачности банка для неограниченного круга лиц. В открытом доступе не публикуются актуальная отчетность по национальным и международным стандартам, а также персональный состав Наблюдательного совета. Такая практика допускается регулирующими органами для минимизации санкционного давления.
Действующая стратегия банка предусматривает дальнейший рост масштабов бизнеса до конца 2026 года. В четвертом квартале 2026 года ожидается утверждение новой стратегии развития.
Подписывайтесь на наш канал в MAX: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
