Тикеры из выпуска
TSLA (производитель электромобилей Tesla), AAPL (производитель электроники Apple), AMZN (американский интернет-магазин Amazon), GOOGL (технологическая компания Google), KO (производитель напитков Coca-Cola), PFE (биофармацевтическая компания Pfizer)
Сегодня мы с вами поговорим о том, куда вложить деньги в 2022 году.
В последние 2 года тема инвестиций стала очень актуальной. Большинство из вас, скорее всего, слышали о том, как сильно выросли акции Тесла или Apple. Но, наверное, далеко не все еще начали инвестировать. Если вы пока собираетесь и думаете, то для вас наверняка интересна тема, куда можно вложить в 2022 году. Поэтому давайте об этом поговорим.
Инструментов для инвестиций очень много, поэтому мы разберем основные: от самых консервативных до достаточно рискованных.
Начнем с банковского депозита. Это самый консервативный инструмент, известный, наверное, каждому. Сейчас доходность рублевых вкладов около 5%.
Главная проблема этого инструмента в том, что его доходность зачастую не обгоняет инфляцию. Ведь на сегодняшний день инфляция в России около 8% годовых. (рис. 1).
Рис 1, инфляция в России, источник: Графики уровня инфляции
Также в банках можно открыть накопительные счета. Это инструмент, похожий на депозит, но с еще меньшей доходностью, потому что деньги с него можно снимать в любой момент без потери накопленных процентов. Он подходит, если вы постепенно откладываете деньги на какую-то цель.
В итоге у нас два безопасных инструмента, которые почти не приносят дохода, а скорее просто сохраняют ваши деньги от инфляции, хотя бы частично.
Недвижимость — это второй по популярности инвестиционный инструмент в России. Логика многих россиян такая: лишние деньги лучше всего вложить деньги в ‘'бетон’'. Квартира — это надежно, это что-то осязаемое, а потому внушает уверенность. Недвижимость в случае чего всегда можно продать, сдавать или жить там, что тоже неплохо.
Средний уровень доходности от сдачи квартиры в аренду в российских городах-миллионниках составляет 5,6%. Так говорится в исследовании аналитиков ЦИАН. Однако это без учета роста недвижимости в цене, ведь только за 2021 год цены на недвижимость в России в среднем выросли на 31%. (рис. 2.)
Рис. 2. Динамика цены 1 кв. м. в Москве, Санкт-Петербурге и в среднем по России в 2007–2020 годах, тыс. рублей, источник: За 20 лет жилье подорожало в 10 раз, но накопить на него удастся быстрее
Но такая ошеломительная доходность была не всегда и будет, скорее всего, тоже не всегда. Это нужно учитывать при инвестировании.
Главной проблемой этого инструмента является высокий порог входа. Ведь далеко не у всех есть возможность купить квартиру за несколько миллионов рублей и сдавать ее в аренду.
Переходим к третьему пункту — инвестиционные фонды недвижимости, REITs. Это как раз то, что решает проблему с высоким порогом входа в недвижимость.
Такие фонды — это по сути компании, которые покупают большое количество недвижимости и впоследствии сдают ее в аренду. Разные рейты специализируются на разной недвижимости. Одни покупают датацентры, другие складские помещения, третьи больницы или общежития.
Как проинвестировать в рейты? Очень просто: купить их акции. Кстати, рейты славятся своими высокими дивидендами, ведь по законодательству США они обязаны тратить на дивиденды 90% своей прибыли.
Если у вас нет денег на покупку дома или квартиры для сдачи в аренду или вы не хотите этим заниматься, то, возможно, вам стоит присмотреться к такой альтернативе. К тому же, в последний год и на нашем рынке начали появляться подобные компании, которых интересует недвижимость в России.
Доходность рейтов зависит от типа недвижимости, но в среднем приносит 9-11% годовых в долларах с учетом дивидендов. Давайте посмотрим вот эту таблицу (рис. 3).
Рис. 3. Доходность REIT с 1994-2020, источник: REIT Performance by Investment Sector
Следующие у нас акции, один из классических инструментов инвестора. Акция — это доля компании. Поэтому при покупке акции, допустим, Apple, инвестор получает долю этого бизнеса, пусть и очень маленькую. С этого момента у него есть право на часть прибыли компании — дивиденды. А также на ее имущество в случае банкротства.
Акции могут приносить доход инвестору двумя способами.
Первый — выплата дивидендов. Это часть прибыли, которую компания направляет своим акционерам. Правда, не все компании платят дивиденды, и не всегда.
Второй — рост стоимости самой бумаги. Если бизнес развивается и компания с каждым годом зарабатывает все больше, то и ее акция на рынке растет в цене. Купив дешевле и продав дороже, инвестор тоже может заработать.
Посмотрим на американский фондовый рынок. В среднем за последние 30 лет он рос на 10% ежегодно в долларовом эквиваленте, если учитывать дивиденды. Примерно на такую доходность и стоит ориентироваться, инвестируя в акции.
Однако стоит всегда помнить, что ‘'доходность в прошлом не означает доходность в будущем’'. К тому же, нельзя сказать, что фондовый рынок каждый год растет стабильно на 10%. Он очень волатилен, так что будьте готовы к просадкам на15-30%.
Следующий вариант ценных бумаг — облигации. Это фактически долговые расписки. Компании или государства выпускают облигации, чтобы привлечь деньги для дальнейшего развития. Инвесторы, которые эти облигации покупают, как бы дают взаймы эмитенту свои деньги, чтобы тот впоследствии вернул их с процентами.
Облигации от акций отличает установленная доходность. Обычно по облигациям заранее известна доходность и как долго придется ждать погашения, то есть возврата долга. К тому же, облигация — это обязательство, и эмитент не может не выплатить проценты, если только он не обанкротится. С дивидендами все по-другому, компания может перестать платить их в любой момент, если захочет.
Сколько можно заработать на облигациях? Доходность зависит от уровня риска. Самыми безопасными являются ОФЗ — облигации федерального займа, выпущенные Минфином. Доходность по ним сейчас в районе 5,5-8,5% в зависимости от даты погашения. Чем дольше ждать, тем выше доходность.
Если же инвестор хочет больше и готов рисковать, он может купить корпоративные облигации, выпущенные компаниями. Доходность по ним сейчас в районе 8-11% в зависимости от даты погашения.
Теперь у нас на очереди ETF-фонды, Exchange Traded Funds. Российская разновидность — БПИФ, то есть биржевые паевые инвестиционные фонды. Это фонды, в которые входит сразу множество ценных бумаг, отобранных по определенному принципу.
Допустим, вы хотите вложиться в крупнейшие компании Америки, такие как Amazon, Google, Apple, Coca-Сola, Pfizer и так далее. Но у вас нет достаточно денег, чтобы купить все эти акции в правильной пропорции, да и времени тоже нет, чтобы за ними всеми следить. В таком случае вы можете купить ETF фонд на индекс 500 крупнейших компаний Америки (S&P500). В этом фонде каждой компании отведен свой процент в зависимости от капитализации. Вот как выглядит график индекса S&P 500 (рис. 4).
Рис. 4. График роста индекса S&P 500, источник: TradingView
В чем преимущества ETF? В случае, если у какой-то компании пойдут плохо дела, это не сильно скажется на всем вашем портфеле, ведь компания занимает только малую часть. Однако это все равно не страхует от кризисов. Даже очень диверсифицированные ETF фонды могут корректироваться на 15%-30%.
Кстати, ETF-фонды — это необязательно только акции. В их состав могут входить также облигации или золото. Каждый инвестор при желании сможет найти фонд, который соответствует его уровню тяги к риску. Доходность каждого из фондов зависит от того, какой класс активов в него включен.
Аналитики InvestFuture считают, что ETF-фонды — лучший способ для новичка начать инвестировать, чтобы не наделать множество ошибок.
Седьмой номер в нашем списке — золото. В отличие от предыдущих инструментов, оно не приносит никакого пассивного дохода. Однако золото сохраняет ценность денег и служит защитным активом в портфеле инвестора, потому что оно никогда не обесценится.
Как инвестировать в золото? Может быть, вы думаете, что подойдёт покупка золотых ювелирных изделий, но это не так. Скорее всего, вы не сможете продать изделие даже по той цене, по какой его купили. Просто потому, что новое всегда дороже, чем б/у.
Инвестор также может купить золотой слиток или монету, однако такой вид инвестирования имеет высокий порог входа, достаточно низкую ликвидность, высокие комиссии за покупку/продажу. Таким изделиям нужны специальные условия хранения и защита от кражи. В общем, проблем много.
Поэтому наилучшим вариантом для частного инвестора будет все тот же ETF-фонд, но уже на золото. Слитками владеет фонд, а при покупке ETF инвестор как бы приобретает маленькую часть от общего количества. Потрогать купленное золото он не может, зато его доля торгуется на рынке и имеет высокую ликвидность с низкими комиссиями.
Нельзя не сказать и про криптовалюту. Это самый спорный инструмент инвестирования, но глупо не замечать рынок в несколько триллионов долларов, который продолжает развиваться.
Нужно запомнить, что криптовалюта — очень рискованная инвестиция. Но если вы верите в развитие технологии блокчейн и альтернативных финансов в целом, то возможно, вам стоит направить небольшой процент от портфеля и на такие активы.
Индустрия еще очень молодая и волатильная, она показывает как ошеломляющий рост, так и огромные падения. К тому же, эта отрасль еще слабо регулируется, и там много мошенничества. Поэтому стоит к ней подходить осторожно.
Рассмотрим, что такое инвестиционное страхование жизни. Это инструмент, совмещающий страховку и инвестиции.
При покупке ИСЖ вы отдаете свои деньги страховой компании, а та, в свою очередь, инвестирует их в разные финансовые активы: акции, облигации, производные финансовые инструменты.
Если инвестиции окажутся удачными, то по окончании срока действия договора вы получите внесенные деньги и дополнительный инвестиционный доход. Однако зачастую получается так, что инвестиции оказываются неудачными. Тогда доходность может оказаться меньше 3%, что ниже депозита.
Если же во время действия договора произойдет страховой случай, в основном смерть инвестора, то компания обязана произвести страховую выплату.
InvestFuture скептически относится к данному виду инвестирования. Очень часто это продукт маркетинга на котором в основном зарабатывают страховщики, а не клиенты.
И последний наш инструмент — краудфандинг. Этот метод позволяет проинвестировать в стартапы.
Автор, или фаундер, на специальной площадке описывает свою идею — бизнес-проект, на который ему нужны деньги, сумму для реализации и сроки. Если инвесторы посчитают идею жизнеспособной, они могут проинвестировать деньги, чтобы получать будущую прибыль с проекта.
Чем-то это похоже на инвестирование в акции, но здесь огромные риски. Во-первых, большинство проектов так и не доживают до прибыли. Во-вторых, очень тяжело отличить горящего идеей предпринимателя от мошенника. Поэтому стоит быть предельно осторожным.
Итак, друзья, мы разобрали 10 основных инвестиционных инструментов на 2022 год. У них разный уровень риска и разный бюджет. Поэтому каждый инвестор сможет выбрать что-то и свой личный инвестиционный портфель. Надеюсь, теперь вам стало чуточку понятнее, как и куда можно вложить свои деньги.
Ну и в виде бонуса ещё один очень важный вариант инвестиций — в собственное образование. Ведь сколько бы денег вы ни зарабатывали, если вы не умеете ими распоряжаться, то никогда не станете состоятельным. Поэтому очень полезно узнать, как правильно отбирать те или иные инструменты и почему именно они должны попасть к вам в портфель.
А с этим вам помогут книги, аналитические статьи, профильное образование, или же подписка на наш IF Club, где есть выжимка самой полезной информации про инвестиции.
Подписывайтесь, повышайте свой образовательный уровень, чтобы инвестировать успешно!
Жду ваши комментарии. Поделитесь, в какие инструменты вы инвестировали и чего смогли добиться.
