Ипотечные задолженности растут, но аналитики предсказывают улучшение ситуации
Рост просроченной задолженности по ипотекам в России
Доля просроченной задолженности россиян по ипотечным кредитам за 2024-2025 годы увеличилась в два раза, поднявшись с 0,33% до 0,68%. Однако аналитики компании Frank RG, проведя соответствующее исследование, полагают, что ситуация может улучшиться в ближайшем будущем. «Не все клиенты смогли удержать высокий уровень дисциплины при выплате ипотеки: доля просрочки за 2024-2025 годы выросла вдвое. Вместе с тем, в будущем аналитики ожидают улучшения ситуации», — отмечается в исследовании.
Динамика рискованных кредитов и новые требования Центробанка
Согласно данным исследования, доля рискованных кредитов с показателем платежеспособности заемщиков (ПДН) сократилась почти втрое — с 16,9% в 2024 году до 6% в 2025 году. Это может стать положительным сигналом для будущего ипотечного рынка. Кроме того, начиная с марта 2026 года, ожидается ужесточение требований Центробанка, который обяжет банки учитывать только актуальные официальные доходы заемщиков при кредитовании.
Трудности в погашении ипотеки и отсрочка покупки жилья
В 2025 году 18% клиентов столкнулись с трудностями при погашении своих ипотечных кредитов. По данным опроса Frank RG, 87% респондентов решили отложить покупку жилья на два-три года и более. Основные причины для отсрочки включают ожидание более выгодных условий (50%), высокие цены на жилье (48%), высокие ипотечные ставки (46%), нехватку средств на первоначальный взнос (25%) и недостаточный уровень дохода для выплаты ипотеки (21%). Лишь 13% опрошенных планируют приобрести жилье в 2025 году.
Изменения в восприятии ипотечных ставок
Согласно мнению Ольги Филипповой, старшего проектного лидера Frank RG, клиенты стали более лояльными к высоким ипотечным ставкам. «Если раньше большинство считало ставку выше 16% заградительной, то сегодня отношение к уровню ставок поменялось. Теперь некоторые из клиентов не исключают возможности взять ипотеку даже под 26%, а уровень ставки в 10%, который раньше был психологическим барьером для многих, переместился на уровень 15%», — подчеркнула она.
Приоритеты клиентов при выборе ипотечной программы
Среди факторов, влияющих на выбор ипотечной программы, 51% опрошенных выделили размер процентной ставки, 45% — возможность дистанционного оформления, 44% — быстрое кредитное решение по заявке и одобрение запрошенной суммы, а 40% — размер ежемесячного платежа.
Планы по рефинансированию ипотечных кредитов
По данным Frank RG, 8% клиентов намерены в 2026 году рефинансировать свой ипотечный кредит. Однако среди опрошенных есть и те, кто не проявляет однозначной лояльности к своему банку: 18% планируют рефинансировать ипотеку в другом финансовом учреждении, а еще 43% пока не определились с дальнейшими действиями.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
