Как рассчитать бюджет на покупку квартиры? Пошаговая инструкция | IF | 20.06.2025
banner
banner

Как рассчитать бюджет на покупку квартиры? Пошаговая инструкция

08:49 20.06.2025

Покупка квартиры — это не только эмоции, но и правильный расчет. Не знаете, как рассчитать бюджет на квартиру, чтобы не попасть в долговую яму? Мы подготовили пошаговую инструкцию, которая поможет грамотно планировать и избежать финансовых ошибок при покупке недвижимости.

Как рассчитать бюджет на покупку квартиры? Пошаговая инструкция

Цены на квартиры часто пугают: восемь цифр в ценнике, а у вас на счету меньше миллиона. Но если правильно оценить бюджет, станет понятно, какую недвижимость вы на самом деле можете себе позволить:

1. Оцените объем накоплений

На первоначальный взнос по ипотеке вам понадобится 20-30% от стоимости квартиры.

Откуда взять деньги?

  • сбережения: откладывайте ежемесячно 15-20% от дохода. Храните их на вкладах и накопительных счетах, чтобы капитал всегда приумножался;

  • получите налоговые вычеты (подробности в нашем телеграм-канале) на медицинские услуги, образование, абонементы в зал, страховку или благотворительность;

  • используйте материнский капитал — 690 тыс. на первого ребенка или 222 тыс. на второго;

  • продайте ненужные вещи: все от старого проигрывателя до заброшенного гаража.

2. Рассчитайте комфортный ежемесячный платеж

Он должен составлять не более 30-35% от совокупного дохода семьи.

Если ваша семья зарабатывает 150 тыс. в месяц, то ипотечный платеж не должен превышать 45-52 тыс. руб.

3. Узнайте, на какую ипотеку вы можете рассчитывать

Возможно, вы попадаете под льготные программы(писали об этом в телеграме):

  • семейная ипотека 6%;

  • IT-ипотека 6%;

  • дальневосточная и арктическая ипотека 2%;

  • сельская ипотека 3% (на стопе).

Если нет, то изучите специальные условия (читайте в телеграме) у застройщиков и банков в целом.

4. Учтите дополнительные расходы

Оформление ипотеки — это не бесплатно:

  • оценка недвижимости — до 20 тыс. руб.;

  • страхование — 0,5-1% от суммы кредита в год;

  • комиссии за перевод средств: аккредитив или ячейка (до 5 тыс. руб.);

  • госпошлина, электронная регистрация.

5. Создайте финансовую подушку

Помимо первого взноса и денег на дополнительные траты, у вас должны оставаться средства «на черный день» — минимум 3 месячных дохода.

Так, если вы заболеете или уволитесь с работы, ипотека не станет тяжким грузом.

Формула расчета бюджета

(Ваш ежемесячный доход х 0,35) х срок ипотеки + первый взнос = максимальная стоимость квартиры.

Пример. Семья Ивановых зарабатывает 135 тыс. руб. в месяц.

  • для них комфортно будет отдавать за ипотеку ежемесячно 47 тыс. руб. (~35% дохода);

  • кредит хотят взять на 20 лет, а на ПВ они накопили уже 1,2 млн руб.

Итого: (47 тыс. х 240) + 1,2 млн = 12,5 млн руб. — максимальный бюджет для Ивановых.

Хотите инвестировать в рынок недвижимости? Набирайтесь опыта!

Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!

Мария  Глухова
Мария Глухова

Автор сайта и журналист телеграм-канала «Деньги из бетона»

Копировать ссылку