Рост просроченной ипотеки в России: что ждет рынок в будущем?
Рост просроченной задолженности по ипотеке в России
Доля просроченной задолженности россиян по ипотечным кредитам за 2024-2025 годы удвоилась, увеличившись с 0,33% до 0,68%. Несмотря на это, в исследовании компании Frank RG отмечаются основания для оптимизма в будущем, поскольку эксперты ожидают улучшения ситуации на ипотечном рынке.
Анализ причин и прогнозы на будущее
По словам аналитиков, "Не все клиенты смогли удержать высокий уровень дисциплины при выплате ипотеки: доля просрочки за 2024-2025 годы выросла вдвое". Однако с марта 2026 года ожидается ужесточение требований со стороны Центробанка, что может привести к снижению доли рискованных кредитов. В частности, доля клиентов с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН) сократилась почти втрое — с 16,9% в 2024 году до 6% в 2025 году. Согласно данным Frank RG, 18% клиентов в 2025 году столкнулись с трудностями при погашении ипотечных кредитов. Кроме того, 87% респондентов отложили покупку жилья на срок от двух до трех лет и более. Основными причинами отсрочки стали ожидание более выгодных условий (50%), высокие цены на жилье (48%), высокие ставки по ипотеке (46%), недостаток средств на первоначальный взнос (25%) и низкий уровень дохода для выплаты ипотеки (21%). Лишь 13% опрошенных планируют приобрести жилье в 2025 году.
Изменение отношения клиентов к ипотечным ставкам
Согласно экспертам, клиенты стали более лояльными к высоким ставкам по ипотеке. Ранее большинство заемщиков считали ставку выше 16% неприемлемой, но сейчас некоторые рассматривают возможность получения ипотеки даже под 26%. Уровень в 10%, который ранее был психологическим барьером, теперь сместился до 15%. "При этом клиенты стали лояльнее к высоким ипотечным ставкам", — отметила старший проектный лидер Frank RG и руководитель проекта "Ипотека" Ольга Филиппова.
Приоритеты клиентов при выборе ипотечной программы
Среди опрошенных, 51% более чем 1,5 тысячи клиентов выделили размер процентной ставки как главный критерий выбора ипотечной программы. 45% отметили важность возможности дистанционного обслуживания, 44% — необходимость быстрого кредитного решения по заявке и одобрения запрашиваемой суммы, а 40% акцентировали внимание на размере ежемесячного платежа. Согласно прогнозам Frank RG, 8% клиентов планируют рефинансировать свои ипотечные кредиты в 2026 году. Однако существует неопределенность среди заемщиков: 18% из них рассматривают возможность рефинансирования в другом банке, а 43% пока не определились с выбором.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!