Ужесточение семейной ипотеки снижает выдачи на 30,0–35,0% и тормозит стройку
Прогноз по семейной ипотеке
Выдачи семейной ипотеки при самом жестком сценарии могут сократиться на 30-35% после изменения условий программы, сообщил руководитель аналитического центра "ДОМ.РФ" Михаил Гольдберг на форуме "Движение" в Сочи 16 июня. Он пояснил, что аналитики "ДОМ.РФ" смоделировали именно крайний вариант развития событий, связанный с новыми правилами льготного кредитования семей. По оценке Гольдберга, именно в таком сценарии рынок ощутит наибольшее падение объемов новых кредитов по этой программе. Для неквалифицированного инвестора это означает возможное замедление темпов продаж новостроек и снижение активности на рынке жилищного кредитования.
Влияние на финансирование стройки
По словам Гольдберга, изменение условий семейной ипотеки приведет к заметному сокращению участия граждан в финансировании строительства. Он оценил, что объем средств, которые население направляет на покупку жилья с помощью ипотеки, может уменьшиться примерно на 1 трлн руб. в год. Эксперт подчеркнул, что такая динамика ослабит спрос на первичном рынке недвижимости и отразится на планах застройщиков по выводу новых проектов. Для рынка это означает более осторожный запуск новых жилых комплексов и переоценку темпов развития строительных компаний.
Риски стагнации ввода жилья
Гольдберг отметил, что сокращение доступного ипотечного финансирования способно вызвать "снижение запусков новых проектов и некую стагнацию ввода". Это значит, что застройщики могут реже начинать новые стройки и медленнее наращивать объемы сданных квадратных метров. При этом он связал масштабы возможной паузы в развитии рынка с тем, насколько жесткими окажутся окончательные параметры семейной ипотеки и как быстро скорректируются процентные ставки. Для покупателей жилья это может выразиться в меньшем выборе новостроек и более осторожной ценовой политике девелоперов.
Роль ключевой ставки ЦБ
Руководитель аналитического центра "ДОМ.РФ" связал перспективы рынка во многом с динамикой ключевой ставки Банка России. Он указал, что при умеренных изменениях условий семейной ипотеки и снижении ставки ЦБ до 8-9% к концу следующего года, согласно базовому сценарию, возможен "небольшой рост". В таком варианте спрос на ипотеку, в том числе семейную, может частично восстановиться за счет удешевления кредитов для населения. Это важно для понимания инвестиционной привлекательности девелоперских компаний, зависящих от объемов ипотечных продаж.
Текущая фаза кризиса
Оценивая ситуацию на рынке недвижимости и ипотеки в целом, Гольдберг заявил, что сейчас проходит самый острый этап кризиса. Он подчеркнул, что "самый пик кризиса сейчас проходит" и выразил уверенность в дальнейшем восстановлении: "Мы эту точку пройдем и дальше будем двигаться вперед". Эти оценки указывают на ожидания постепенной стабилизации рынка после адаптации к новым условиям льготных программ и изменению процентных ставок. Для инвесторов это сигнал о том, что участники рынка ориентируются не на затяжное падение, а на переход к более сбалансированной модели роста.
Новые правила семейной ипотеки
Ранее власти уже объявили об ужесточении правил выдачи семейной ипотеки с 1 февраля. В этот день в России вступают в силу новые нормы ипотечного кредитования, которые ограничивают возможности оформления льготных займов по семейной программе. Ключевое изменение касается количества льготных кредитов в одной семье: теперь нельзя оформить по одному льготному кредиту на каждого супруга, как это было раньше. С 1 февраля супруги обязаны выступать созаемщиками по одному льготному кредиту, что сокращает общий объем доступного льготного финансирования для семьи.
Запрет донорской ипотеки
Еще одно важное нововведение касается так называемой донорской ипотеки. С 1 февраля банки больше не смогут включать третьих лиц в ипотечный договор по семейной программе, такие схемы подпадают под запрет. Ранее участие доноров позволяло некоторым заемщикам повысить одобряемый банком лимит или улучшить условия кредитования за счет дополнительного дохода и поручительства. Теперь такая возможность исчезает, что может снизить число семей, способных воспользоваться льготной ипотекой на покупку жилья, особенно в регионах с высокой стоимостью квадратного метра.
Подписывайтесь на наш канал в MAX: все главные новости о финансах, ничего лишнего!