Заемщиков семейной ипотеки обяжут включать супругов с 1 февраля
С 1 февраля заемщики в браке при оформлении семейной ипотеки обязаны включать супруга в состав заемщиков. Новое правило ограничивает возможность получения двух льготных ипотек в одной семье и требует погашения предыдущего льготного кредита, если он был оформлен после 23 декабря 2023 года. Возможны сложности для семей с плохой кредитной историей у одного из супругов. Развод может стать обходным путем.
Уже через две недели все заемщики, состоящие в браке, при оформлении семейной ипотеки будут обязаны включить супруга в состав заемщиков. Единственное исключение — если супруг(а) является иностранным гражданином.
При этом с декабря 2023 года действует правило: одна льготная ипотека в одни руки.
Итак, с 1 февраля больше не получится оформить две семейки в одной семье — на каждого из супругов.
Пока это возможно, как мы рассказывали в нашем телеграм-канале, если заключить брачный договор или не включать второго супруга в ДДУ (через нотариальное согласие на покупку).
Если у одного из супругов была ЛЮБАЯ льготная ипотека, оформленная после 23 декабря 2023 года, то взять семейку получится только при соблюдении двух условий: должен родиться новый ребенок, а прежняя ипотека — полностью погашена.
Например, Николай взял IT-ипотеку в январе 2024 года. Через полгода он женился на Анне, а в марте 2025 у них появился ребенок.
После 1 февраля 2026 года их семья сможет получить семейную ипотеку только после того, как будет полностью погашена IT-ипотека мужа, поскольку Анна будет обязана включить в договор Николая как созаемщика, а он уже использовал свое право на льготный кредит.
Сложности и возможности обхода
Если у одного из супругов плохая кредитная история (или даже банкротство), оформить льготную ипотеку всей семье будет в разы сложнее.
Донорская ипотека сохранится. Как объясняли в Минфине, семьи смогут привлекать третьих лиц в качестве созаемщиков, если дохода не хватает для получения кредита по программе. Но найти таких «семейных доноров» будет в разы сложнее.
Единственной лазейкой выглядит развод. В семье родился ребенок, затем супруги фиктивно развелись — и формально семья распалась, а значит, созаемщиками бывшие супруги быть не обязаны.
Выходит, что так каждый родитель сможет по отдельности реализовывать свое право на льготную ипотеку.
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!