РАСЧЕТНО-ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА

совокупность расчетных отношений между хозяйствующими субъектами, банками, а также между ними и населением по поводу денежных платежей, совершаемых в наличной и безналичной формах. В широком смысле Р.-п.с. включает организацию платежного оборота, формы расчетов, методы платежей и др.; в узком смысле под Р.-п.с. понимают системы межбанковских расчетов, расчеты пластиковыми картами и клиринговые расчеты, а также нек-рые др. виды платежей. Межбанковская Р.-п.с. в быв. СССР объединяла счета межфилиальных оборотов (МФО). После распада Союза и создания в РФ двухуровневой банковской системы возникла необходимость создания новой Р.-п.с., к-рая позволяла бы разграничить расчеты и ресурсы гос-ва и коммерч. банков, а также ускорить платежный оборот. Такая задача была решена путем создания расчетно-кассовых центров ЦБ РФ и открытия корреспондентских счетов самостоят. коммерч. банков. Возможности совершенствования Р.-п.с. возрастают в связи с дальнейшим развитием банковской инфраструктуры и широкой сети коммуникаций. Автоматизация расчетов позволяет экономить площади банка, снижать долю живого труда, уменьшать банковские издержки, ускорять расчеты, проводить их в режиме реального времени и создает основу для автоматизации др. банковских операций, т.к. практически все банковские операции сопряжены с проведением платежей или расчетов на их конечной стадии. Автоматизация расчетных операций банков в России учитывает специфику, связанную с наличием переходной экономики (напр., формы расчетов, традиц. использовавшиеся в России до перехода к рынку, существенно отличались от практики осуществления расчетов, принятой в странах с развитой банковской сис- темой, – ограничения на использование векселей, особенности применения чековой и аккредитивной форм расчетов в СССР). Отличаются содержание и цели предварительного контроля при приеме банком к исполнению расчетных документов и совершении платежа. Прежде всего это касается контроля над целевым использов. средств, условий, связ. с особенностью приема документов к расчету, системы кредитования клиентов, обмена информацией между банками о неплательщиках (напр., Банк Франции ведет «черный список»), действующее закон-во о банкротстве также имеет ряд особенностей. В развитых странах мн. формы расчетов тесно связаны с кредитованием клиентов (особ. населения). Использование пластиковых карт, как правило, дает право на получение кредита в определ. сумме, что учитывается при разработке программного обеспечения банков. Значит. отличия существуют и в обслуживании расчетных операций населения: в развитых странах они осуществляются преим. в безналичной форме при помощи чеков и пластиковых карт, поэтому доля наличности в платежах населения постоянно сокращается; банкоматы позволили широко внедрить систему самообслуживания. Порядок расчетов на тер. РФ регулируется ЦБ РФ. Расчеты основаны на документарных носителях информации. Постепенное внедрение расчетов, основанных на недокументарных (электронных) носителях, стало возможным благодаря стандартизации расчетных документов, насыщению офисов банков и их клиентов электронной техникой, созданию разветвленных коммуникац. сетей, связывающих банки, клиринговые центры и клиентов. Под влиянием автоматизации расчетов происходит изменение и в технике совершения платежей. От четкости и надежности функционирования расчетно-платежного механизма в значит. мере зависит устойчивость всей ден. системы. Ее бесперебойное, нормальное функционирование способствует укреплению финанс. состояния отд. хозяйствующих субъектов и развитию экономики в целом. (См. Информационные технологии в банковском деле.) Все платежно-расчетные операции для банков являются традиционными: это платежи наличными (прием депонированных средств на счета, денежные переводы), а также инструменты безналичного оборота. Платежные операции по составу участников можно разделить на внутрибанковские, клиентские и межбанковские. Каждому из этих видов операций присущи свои методы и свой платежный инструментарий. Общие правовые основы функционирования ден. системы и организации расчетов определены в РФ федеральными законами о Центральном банке РФ и о банках и банковской деятельности. Конкретные правила проведения расчетов, включая введение форм и видов расчетных документов, устанавливаются ЦБ РФ. Расчеты между пр-тиями и орг-циями оформляются расчетными документами в соответствии с установл. порядком. ЦБ РФ реализует Концепцию системы валовых расчетов в режиме реального времени. В соответствии с Концепцией определены конкретные цели и задачи развития платежной системы в России, в частности, предусмотрено преимуществ. развитие расчетов, осуществляемых в полной сумме расчетных документов, в отличие от расчетов, осуществляемых методом клиринга. Это позволит оперативно зачислять средства на счета банков и их клиентов, предоставит возможность немедл. использования зачисл. средств; уменьшит системные риски расчетов. Система валовых расчетов ускорит оборачиваемость ден. средств и сократит объемы ресурсов банка, занятых в расчетных операциях. Участниками этой системы расчетов выступают подразделения ЦБ РФ, его клиенты, кредитные оргции, в т.ч. расчетно-клиринговые палаты, деятельность к-рых связана с обособленным режимом обработки информации. Расчеты в безналичном порядке между кредитными орг-циями могут производиться: через расчетную систему ЦБ РФ; кредитные орг-ции по корреспондентским счетам «Лоро» и «Ностро»; внебанковские кредитные орг-ции, осуществляющие расчетные операции (клиринговые палаты, клиринговые центры); внутрибанковские расчетные системы по счетам МФР (межфилиальных расчетов). Расчетная система ЦБ РФ, адекватная соврем. требованиям функционирования Р.-п.с., будет включать: федер. расчетный центр (ФРЦ), создаваемый в Москве для проведения расчетов в режиме реального времени (здесь будут открыты счета всем участникам системы валютных расчетов, в т.ч. и подразделениям ЦБ РФ); головные расчетно-кассовые центры (ГРКЦ), функционирующие в центрах субъектов Федерации (при наличии в регионах необходимого объема операций в соответствии с установл. нормами по кассовому обслуживанию клиентов); расчетно-кассовые центры (РКЦ), к-рые будут функционировать в экономич. развитых центрах, а также при нецелесообразности передачи большого объема информации в два этапа (в ГРКЦ, а затем в ФРЦ). На завершающем этапе оптимизации расчетов планируется передача всех счетов кредитных и др. орг-ций, клиентов ЦБ РФ из ГКРЦ и РКЦ в федер. расчетный центр, сами же ГКРЦ и РКЦ будут реорганизованы в операционно-кассовые центры (ОКЦ). Для проведения мероприятий по оптимизации расчетной сети Банка России будет создана информационно-аналитическая система расчетной сети Банка России (ИАС). В рамках совершенствования Р.-п.с. страны ЦБ РФ активно работает над созданием системы космической связи «Банкир», перспектива использования к-рой рассчитана на период до 20 лет. Эта система спутниковой связи позволит осуществлять расчеты в режиме реального времени для всех участников расчетной системы ЦБ РФ путем подключения абонентов через РКЦ, ОКЦ и РКЦ к федер. центру расчетов в Москве. Дублирование системы спутниковой связи будет реализовано по наземным каналам.