ЗАЛОГ

Имущество или другие ценности, служащие обеспечением займа.

активы, выступающие гарантией выполнения долговых обязательств.

security). Активы компании, служащие гарантией обеспечения возврата займа.

имущество и другие материальные ценности, которые выступают обеспечением кредита.

собственность заемщика, которую он передает под контроль или в распоряжение банка, разрешая ее продать, если он сам не сможет вернуть долг.

collateral) – определенный актив, предоставленный в качестве обеспечения займа. В случае неплатежеспособности, заимодавец обладает правами на данный актив.

Способ обеспечения обязательства. Кредитор-залогодержатель имеет право при невыполнении должником обязательства, обеспеченного залогом, получить компенсацию из стоимости заложенного имущества путем его продажи.

передача кредитору на хранение (депонирование) в качестве обеспечения обязательств ценностей, из стоимости которых возмещается кредит в случае неплатежеспособности должника. Кредитор получает право владения 3., но право собственности остается у заемщика. М

В силу залога залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

форма обеспечения обязательств должника (залогодателя) перед кредитором (залогодержателем). Предполагает преимущественное право кредитора в случае неисполнения должником своих обязательств по возврату кредита, обеспеченного залогом, на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества.

Залог - в гражданском праве - имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа.

Залог может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.

Залог - способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

имущество или другие ценности, служащие обеспечением исполнения обязательств, принятых на себя должником. Кредитор, как обладатель залогового права на имущество, именуется залогодержателем, а должник, предоставивший З., принадлежащую ему на правах собственности или другому лицу, - залогодателем. В случае неисполнения должником обеспеченного З. обязательства кредитор имеет преимущественное право удовлетворить свое требование за счет стоимости заложенного имущества.

имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Один из способов, реализующих исполнение залогодателем (должником) принятых на себя обязательств. Залогодержатель (кредитор) имеет право в случае невозврата долга получить компенсацию за счет заложенного имущества. Предмет залога может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.

1) (или залоговое право) — право на чужую вещь, принадлежащее кредитору в обеспечение его права требования по обязательству и состоящее в возможности, преимущественно перед другими кредиторами, получения (в случае невыполнения должником обеспеченного залогом) удовлетворения из ценности данной вещи;

2) залогом называется также самый объект залогового права — заложенное имущество.

Различают:

а) залог движимости — возможен в двоякой форме: в форме передачи кредитору или третьему лицу закладываемой вещи (ручной заклад или просто заклад) или без передачи закладываемой вещи (ипотека движимости или залог в собственном смысле) и

б) залог недвижимости — ипотека (см.).

один из способов, реализующих исполнение должником (залогодателем) принятых на себя обязательств. Заключается в том, что средством, обеспечивающим выполнение обязательств, становятся заложенные должником его кредитору (залогодержателю) недвижимое имущество или другие ценности. Кредитор, предоставивший долг, имеет право в случае невозврата долга получить удовлетворение, компенсацию за счет заложенного имущества. Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество либо право на него. Предмет залога может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.

1) активы, отданные заемщиком в качестве обеспечения ссуды, например право собственности на дом. В случае невозвращения заемщиком ссуды кредитор может потребовать эти активы в уплату за долг; - способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;3) - положение, согласно которому в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

обеспечение исполнения обязательств с помощью имущества должника (залогодателя). В случае неисполнения залогодателем своих обязательств претензии кредитора (залогодержателя) удовлетворяют за счет заложенного имущества. Различают 3. недвижимого имущества (ипотеку) и 3. движимого имущества. Предметом 3. могут быть имущественные права (в том числе содержащиеся в ценных бумагах). Согласно Гражданскому кодексу РФ (ст. 334) залогодержатель имеет преимущественное перед другими кредиторами право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества должника, если иное не предусмотрено законом. Он имеет также право на тех же основаниях получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Залогодателем вещи может быть ее собственник или лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения, залогодателем права - только лицо, которому принадлежит данное право. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (ст. 335). Договор о 3. заключается в письменной форме и содержит указание на предмет 3., его оценку, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого 3. (ст. 339).

PAWN, PLEDGE

Термин имеет следующие значения1. PAWN. Обеспечение для оплаты долга. В США этот термин применяется к З. личных вещей - драгоценностей, мебели, одежды, музыкальных инструментов и т. п. - в обеспечение ссуды, получаемой от кредитора, имеющего лицензию и право на установление повышенных процентных ставок. Такому кредитору необходимо получить в З. для обеспечения выдаваемой ссуды реальное имущество, к-рое он может продать или использовать иным образом в случае, если ссуда не будет погашена в установленный срок. В Англии этот термин используется применительно к передаче залога банку в качестве обеспечения по ссуде, в отличие от ипотечного З. недвижимости, при к-ром имущество не депонируется как обеспечение, а передается лишь свидетельство о нем - закладная, коносамент и т. п.2. PLEDGE. Когда ОБЕСПЕЧЕНИЕ, напр. акции, облигации и т. п. передается в банк в качестве гарантии ссуды, это переданное имущество представляет собой З., обеспечивающий погашение долга. З. подразумевает изъятие имущества у заемщика и передачу на ответственное хранение кредитору. З. должен быть обращающимся, т. к. при этом банк-кредитор сможет переуступить его, если должник окажется не в состоянии погасить свое обязательство.См. ЛОМБАРДНЫЙ ЗАЛОГ; ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИПОТЕКИ.

1) один из основных способов обеспечения исполнения обязательств; представляет комплекс правомочий кредитора в отношении имущества, выделенного должником или представленного для этой цели иным лицом в качестве обеспечения выполнения должником принятых на себя обязательств. Кредитор как обладатель залогового права на имущество именуется залогодержателем, а должник, предоставивший в З. вещь, принадлежащую на правах собственности ему самому или другому лицу (разумеется, с согласия последнего), – залогодателем. В случае объявления собственника заложенной вещи несостоятельным должником залогодержатель, обратив взыскание на заложенную вещь, получает удовлетворение в обычном, а не в конкурентном порядке (вне очереди). З. или заклад движимости может осуществляться с физической передачей имущества во владение кредитора либо без такой передачи. В последнее время второй способ приобретает все большее распространение, хотя первый является основным. З. недвижимого имущества называется ипотекой; 2) мера пресечения, которая заключается в том, что деньги и ценности вносятся в депозит суда обвиняемым или подозреваемым в обеспечение явки по вызовам лица, производящего дознание, следователя, прокурора, суда. В случае уклонения обвиняемого или подозреваемого от явки З. определением суда обращается в доход государства.

1. один из основных способов обеспечения исполнения обязательств, представляющий собой комплекс правомочий кредитора в отношении имущества, выделенного должником или представленного для этой цели иным лицом в качестве обеспечения выполнения должником принятых на себя обязательств. Кредитор, как обладатель залогового права на имущество, именуется залогодержателем, а должник, предоставивший в 3. вещь, принадлежащую на правах собственности ему самому или другому лицу (разумеется с согласия последнего), - залогодателем. В случае объявления собственника заложенной вещи несостоятельным должником залогодержатель, обратив взыскание на заложенную вещь, получает удовлетворение в обычном, а не в конкурентном порядке (вне очереди). Залог или заклад движимости может осуществляться с физической передачей имущества во владение кредитора, либо без такой передачи. В последнее время второй способ приобретает все большее распространение, хотя первый и является основным. Залог недвижимого имущества называется ипотека; 2. вид меры пресечения, который заключается во внесении денег и ценностей в депозит суда обвиняемым или подозреваемым в обеспечение явки по вызовам лица, производящего дознание, следователя, прокурора, суда. В случае уклонения обвиняемого или подозреваемого от явки 3. определением суда обращается в доход государства.

в гражданском праве один из способов обеспечения исполнения обязательств. Кредитор (залогодержатель) имеет право при неисполнении должником обеспеченного ЗАЛОГОМ обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. в уголовном процессе ЗАЛОГ вид меры пресечения. Заключается во внесении денег или ценностей в депозит суда обвиняемым, подозреваемым либо другим лицом или организацией, в обеспечении явки обвиняемого, подозреваемого по вызовам лица, производящего дознание, следователя, прокурора, суда. Может применяться лишь с санкции прокурора или по определению суда. Сумма ЗАЛОГА определяется органом, избравшим эту меру пресечения, с учетом обстоятельств дела. Законодательство РФ содержит понятие ЗАЛОГА как способа обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. ЗАЛОГ возникает в силу договора или закона. Закон, предусматривающий возникновение ЗАЛОГА, должен содержать указание на то, в силу какого обстоятельства или какое именно имущество должно признаваться находящимся в ЗАЛОГЕ. Законом или договором может быть предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя либо передается во владение залогодержателю (заклад). Предметом ЗАЛОГА может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством может быть отчуждено залогодателем. Залоговое право на вещи охватывает их принадлежности и неотделимые плоды, если иное не предусмотрено законом или договором. Залоговое право на вещи может включать отделимые плоды только в случаях, в пределах и в порядке, предусмотренных законом или договором. Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть передано в ЗАЛОГ только с согласия всех собственников. ЗАЛОГ собственником своей доли в общей долевой собственности не требует согласия остальных собственников.

1. Залог имущества является одним из способов обеспечения исполнения обязанности по уплате налогов и сборов. Залог имущества применяется в случае изменения сроков исполнения обязанностей по уплате налогов и сборов. Залог имущества оформляется договором между налоговым органом и залогодателем. Залогодателем может быть как сам налогоплательщик или плательщик сбора, так и третье лицо.

При неисполнении налогоплательщиком или плательщиком сбора обязанности по уплате причитающихся сумм налога или сбора и соответствующих пеней налоговый орган осуществляет исполнение этой обязанности за счет стоимости заложенного имущества в порядке, установленном гражданским законодательством РФ (ст. 73 НК РФ). нл.

2. Способ обеспечения обязательства. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге ст. 334 ГК РФ.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен (ст. 336 ГК РФ). (хоз.)

способ обеспечения обязательств, состоящий в передаче должником кредитору денег, имущественной или неимущественной ценности, из стоимости которой кредитор имеет приоритетное право удовлетворить свое требование при неисполнении должником обязательства. Предмет залога может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства. Залог возникает на основании договора, а также специального указания в законодательстве. Гражданский Кодекс Республики Беларусь (1998 г.) предусматривающий возникновение залога, содержит и указание, в силу какого обстоятельства и какое именно имущество признается находящимся в залоге. Предметом залога может быть различное имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного его жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. В случае передачи в залог строения, здания или сооружения, либо права на них в состав предмета залога включается и право на земельный участок, на котором расположено строение, здание или сооружение. Имущество, составляющее общую совместную собственность, может быть передано в залог только с согласия всех участников. Залог товаров осуществляется путем передачи товарораспорядительного документа (коносамента, складского свидетельства — варранта) кредитору. Договор о залоге должен совершаться в письменной форме. В нем должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. По форме передачи кредитору залог подразделяется на ипотеку и заклад (см. Ипотека, Заклад). Залоговое право в Республике Беларусь находится в стадии становления. Цель его — создать необходимые предпосылки для удовлетворения возрастающей в условиях рыночного хозяйствования потребности в кредите, сужения сферы безвозвратного бюджетного финансирования государственных предприятий, развития кредитных отношений в различных формах индивидуального и коллективного предпринимательства.

Залог – имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.

Залогодателем по кредиту чаще является заемщик, но может выступить и любое другое лицо, имеющее право собственности на предмет залога. Залогодержателем выступает банк.

Условия залога определяются договором. В нем прописываются все существенные условия для данного вида договора, которые определены ст. 339 Гражданского кодекса РФ. Так, обязательно должны указываться индивидуальные характеристики заложенного имущества, его оценка. При оформлении договора предмет залога остается в пользовании залогодателя.

Предметом залога, согласно ст. 336 ГК РФ, может выступать любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. То есть залогом может быть: жилая и нежилая недвижимость, автотранспорт, драгоценные металлы, ценные бумаги и пр.

Однако фактически банки сами определяют перечень принимаемого в залог имущества при выдаче кредитов. Например, Сбербанк в качестве обеспечения по кредитам принимает:

- недвижимое имущество;

- транспортные средства (в качестве единственного обеспечения не принимаются);

- иное имущество (в качестве единственного обеспечения не принимается);

- мерные слитки драгоценных металлов - с обязательным хранением их в банке;

- ценные бумаги.

Имущество, выступающее обеспечением по кредиту, обязательно должно быть оценено. Затраты по оценке залога несет заемщик, даже если в итоге он получит отказ кредитной организации в выдаче займа. Обычно банк предлагает для этой процедуры воспользоваться услугами оценочных компаний, являющихся его партнерами.

Стоимость залога должна покрывать сумму кредита и начисленных по нему процентов.

Оформляя имущество в залог, заемщик должен подтвердить право собственности на него. Если залогом будет выступать недвижимость, то клиент должен предоставить в банк документы на право собственности.

На предоставление имущества в залог необходимо согласие супруга залогодателя.

Банки требуют от заемщика страхования залога. Гражданским кодексом предусмотрена возможность кредитора обязать заемщика страховать риск утраты залога. Срок действия договора страхования должен быть не меньше срока кредита, а страховая сумма - не ниже оценочной стоимости залога. Выгодоприобретателем по договору выступает банк.

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту финучреждение имеет право реализовать предмет залога.

англ. pawn) – один из наиболее эффективных способов обеспечения исполнения обязательств. Кредитор по обеспеченному З. обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства (залогодателем) получить удовлетворение из стоимости залож. имущества преимущественно перед др. кредиторами в установл. законом порядке (ст. 334 ГК РФ). При утрате или повреждении застрахованного заложенного имущества залогодержатель в таком же порядке (преимущественно перед др. кредиторами) получает удовлетворение из страхового возмещения, независимо от того, в чью пользу было застраховано это имущество. Предметы З. – вещи, ценные бумаги, иное не изъятое из оборота имущество, имущественные права, не связ. с личностью кредитора (не могут быть предметом З. требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и др.). Залогодателями могут быть и сам должник, и третье лицо. Обременяемая З. вещь, ценная бумага, иное имущество должны принадлежать залогодателю по праву собственности либо полного хозяйственного ведения. Если предметом З. является недвижимость, залогодатель, владеющий ею на основе права хоз. ведения, должен получить согласие собственника на обременение недвижимого имущества З. В частн., гос. и муницип. унитарные пр-тия могут осуществлять З. недвижимости только при согласии собственника (гос-ва или муницип. образования в лице соотв. гос. или муницип. органов). Залоговые правоотношения возникают, как правило, на основе договора, но они могут возникнуть и в силу закона (при отсутствии договора), если в законе отражено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в З. В договоре о З. указываются: предмет З.; его ден. оценка; существ. условия обязательства, обеспеченного З. Размер обеспечения обязательства передаваемым в З. имуществом определяется договором. Если договор не содержит соотв. условия, З. обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 ГК РФ). В объем требований кредитора, удовлетворяемых за счет выручки от продажи заложенного имущества, кроме суммы долга, включаются проценты, неустойка (штраф, пеня), возмещение убытков, образовавшихся при неисполнении должником своего обязательства, а также дополнит. расходы залогодержателя, понесенные им в связи с обращением взыскания на залож. имущество. Особыми правилами регулируется З. зданий, сооружений, земельных участков и др. недвижимости (ипотека). При залоге земельного участка право З. не распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения залогодателя, если договором о З. не предусмотрено иное. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременным З. по тому же договору земельного участка, на к-ром находится здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды участка или соотв. его части. З. пртия имеет специфику. Пр-тие как имущественный комплекс является недвижимостью и может полностью или частично быть предметом З. При ипотеке пртия в целом право З. распространяется на все движимое и недвижимое имущество, на права требования и исключит. права, если иное не предусмотрено законом или договором. Возможен также З. товаров в обороте, при этом залогодателю разрешается изменять состав и натуральную форму залож. имущества (сырья, материалов, готовой продукции и т.д.), но его стоимость не должна быть меньше указ. в договоре о З. Порядок обращения взыскания на залож. имущество установлен ст. 349 ГК РФ. Он зависит от того, какое имущество выступает предметом З. - движимое или недвижимое. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости залож. недвижимого имущества по общему правилу, по решению суда. Без обращения в суд удовлетворение требования залогодержателя допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключение к-рого возможно после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет З. Соглашение, заключенное до этого, юридической силы не имеет. При З. движимого имущества такого ограничения нет, и соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на залож. имущество может быть заключено в любое время, в т.ч. и в момент возникновения залогового обязательства (см. Ломбард)