Банк России обязал банки с 1 января 2020 г. предоставлять информацию о долговой нагрузке населения, сообщается в указании регулятора, утвержденном 20 ноября.
"Отчетность по форме 0409704 "Информация о долговой нагрузке заемщиков – физических лиц" подлежит представлению кредитными организациями, у которых средняя величина ссудной задолженности по кредитам (займам) физических лиц, рассчитанная за 12 месяцев, предшествующих году представления отчета, соответствует или превышает 60 млрд руб.", - отмечается в указании.
Средняя величина ссудной задолженности по кредитам (займам) физических лиц рассчитывается как среднеарифметическое значение сумм остатков на балансовых счетах №№ 455А (кроме 45523), 457А (кроме 45713) на начало каждого месяца соответствующего года. Отчет включает в себя информацию о долговой нагрузке заемщика – физического лица и иных сведениях, предусмотренных указанием Банка России от 31 августа 2018 г. № 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала".
В отчет включается информация по предоставленным кредитам (займам), в отношении которых кредитной организацией был рассчитан показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН).
Число потенциальных банкротов превысило 1 млн человек В 2019 г. количество потенциальных банкротов по кредитным обязательствам в России выросло на 5% и превысило 1 млн человек, подсчитало Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
К 1 ноября 2019 г. количество граждан, формально попадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 1 031,4 тыс. человек (на 01.11.2018 г. – 983,3 тыс. человек). Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тыс. руб. сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов), сообщили "Вести.Экономика".
При этом в 2017-2018 гг. число данных граждан росло гораздо более высокими темпами, чем в 2019 г. Так, в 2017 г. число потенциальных банкротов увеличилось на 43,3%, а в 2018 г. – на 10,1%.
В 2019 г. половина российских заемщиков имеют показатель долговой нагрузки (ПДН) 50% и выше, то есть тратят на погашение кредитов более половины своего ежемесячного дохода. В прошлом году к этой группе относились 42% заемщиков.
По итогам января-сентября 2019 г. показатель долговой нагрузки (ПДН) россиян вырос впервые за 4 года, но больше всего он вырос в сегменте заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) – до 28,80% (на 1,78 п. п.). К 1 октября 2019 г. уровень долговой нагрузки российских граждан превысил исторический максимум и достиг 10,6% согласно данным ЦБ РФ.
В начале сентября долговая нагрузка достигла максимума 2014 г. - уровня 10,4%.
Динамика долговой нагрузки населения (отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика) в значительной степени обусловлена ростом необеспеченного потребительского кредитования.
Так, показатель долговой нагрузки россиян по необеспеченным кредитам на 1 октября 2019 г. также обновил максимум и достиг 8,9%, это самый высокий уровень с января 2015 г.
Совокупная динамика долговой нагрузки также выросла и за счет увеличения платежей по ипотеке.
По прогнозам ЦБ, совокупный показатель долговой нагрузки может снизиться в IV квартале на фоне замедления темпов роста выдачи новых кредитов и снижения процентных ставок.
ЦБ пока сохраняет прогноз роста потребкредитования в 2020 г. на уровне 10%.
ЦБ РФ с 1 октября 2019 г. установил надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня показателя долговой нагрузки и полной стоимости кредита. Эта мера направлена ограничение рисков, связанных с закредитованностью населения.
