Заложник собственного счета: почему банк может арестовать ваши деньги без объяснения причин
Вы переводите деньги со своей карты на свой же счет. Не мошенникам, не в чужой банк — а сами себе. Через минуту приходит смс: «Операция приостановлена». Ваши собственные деньги заморожены на срок до 30 дней. Вы не сделали ничего противозаконного, но система уже видит в вас преступника. По данным СМИ, такая ситуация становится массовой. Рассказываем, по каким законам ваш банк превратился в надзирателя и как вернуть контроль над своими финансами.
С 1 июня в России ужесточили 115-ФЗ — закон против отмывания денег. Раньше банк мог заморозить подозрительную операцию на 2 рабочих дня. Теперь сроки выросли: банк вправе заблокировать перевод на 5 дней самостоятельно, по указанию Росфинмониторинга — на 10 дней, а с подачи правоохранителей — целый месяц. Под раздачу могут попасть не только переводы, но и ваши счета с картами. Банки стали перестраховываться, ведь за пропущенный мошеннический платеж они теперь несут огромную финансовую ответственность.
Чек-лист для банка: какие суммы и действия выглядят подозрительно
Банки следят за поведением клиентов по конкретным цифрам. Вы в зоне риска, если совершаете:
полее 10 переводов в сутки или 50 в месяц;
переводите свыше 100 000 рублей в день или 1 000 000 рублей в месяц;
получаете 30 и более входящих платежей за 24 часа.
Система также насторожится, если ваш счет выглядит транзитным: на карте нет платежей за коммуналку или связь, или если вы дробите крупные суммы на мелкие.
Что делать, если ваши деньги заблокировали
При блокировке перевода сразу звоните в службу поддержки банка. Уточняйте причину и сроки проверки. Если вопрос не решается, пишите официальное заявление. Для крупных операций финансовые эксперты советуют заранее уведомлять банк через приложение или в отделении. Это снизит риски, хотя на практике не всегда удобно.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!