Коммерческий банк

См. Банк коммерческий

финансовые посредники, выполняющие две функции: привлечение вкладов и предоставление кредитов

кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление банковских операций в целях извлечения прибыли.

депозитное учреждение, относительно неограниченное в выдаче коммерческих ссуд и имеющее законное право на открытие чековых счетов.

кредитное учреждение, получившее разрешение государства на прием денежных и иных вкладов, а также предоставление ссуд, выпуск ценных бумаг, осуществление расчетных и платежных операций.

основное звено банковских учреждений в большинстве стран. БАНКИ КОММЕРЧЕСКИЕ делятся на три группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств), посреднические (выполнение поручений клиентов на комиссионных началах)

банк, специализирующийся на краткосрочном кредитовании, как правило, промышленности, торговли, а также на различных видах банковского обслуживания клиентуры (ведение текущих счетов, предоставление коммерческих, потребительских и ипотечных займов и т.д.).

1) банк, обслуживающий нарождающуюся рыночную экономику, в противоположность сословным поземельным банкам, обслуживающим феодальный сектор; 2) банк второго уровня сложившейся двухуровневой банковской системы в противоположность центральному банку, банку первого уровня, являющемуся некоммерческой организацией.

самостоятельное финансово-кредитное учреждение, создаваемое путем объединения паевых взносов учредителей (акционеров). Главной целью его является привлечение на взаимовыгодной основе временно свободных средств предприятий, организаций, граждан, других банков и выдача на платной, возвратной и срочной основе кредитов.

Банк, предлагающий широкий диапазон депозитных счетов, включая выписку чека, сбережения и срочные депозиты, и предоставляющий ссуды отдельным лицам и предприятиям - в отличие от инвестиционных банков, таких как брокерские фирмы, которые обычно занимаются подготовкой к продаже корпоративных или муниципальных ценных бумаг.

кредитно-финансовые учреждения универсального характера, выполняющие следующие операции: пассивные (привлечение средств на счета и продажа акций), активные (размещение средств через кредитование предприятий и предоставление ссуд населению), посреднические (выполнение поручений клиентов на комиссионных началах - инкассовые, аккредитивные, переводные и торгово-комиссионные операции), доверительные (управление имуществом, ценными бумагами)

крупные негосударственные кредитные учреждения, осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий, организаций, граждан (расчетные, платежные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг). Денежные средства для проведения операций такие банки формируют главным образом за счет сбережений, привлеченных в виде вкладов, межбанковских кредитов, выпуска собственных акций и облигаций.

негосударственное кредитное учреждение, которое работает на коммерческой основе, специализируется на выдаче денежных ссуд юридическим лицам на взаимовыгодных условиях и обслуживает частных клиентов на комиссионных началах. Выполняет основные финансовые операции: привлечение и размещение денежных средств, комиссионно-посреднические операции. Доходом является превышение процентной ставки по кредиту над процентной ставкой по вкладу (маржа), оплата оказываемых финансово-кредитных услуг и т.п.

банки, учрежденные физическими и юридическими лицами, на основе государственной, частной и смешанной форм собственности, основной целью которых является деятельность, связанная с финансовыми ресурсами и статус которых по гражданскому законодательству установлен в форме коммерческой организации. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется на основе Конституции Республики Беларусь, Банковского кодекса Республики Беларусь и другими нормативными правовыми актами.

Коммерческий банк - юридическое лицо, которому на основании лицензии и действующего законодательства предоставлено право осуществлять на коммерческой основе банковские операции.

Коммерческие банки создаются на паевых или акционерных началах и могут различаться:

- по способу формирования уставного капитала: с участием государства, с участием иностранного капитала и др.;

- по специализации: агробанки, инновационные банки и др.;

- по территории деятельности;

- по видам совершаемых операций и т.д.

занимается прежде всего аккумулированием бессрочных депозитов (ведение текущих счетов) и оплатой чеков, выписанных на этот банк, а также предоставлением кредитов предпринимателям. Б. к. часто называют финансовым универмагом или супермаркетом кредита, так как эти кредитные учреждения осуществляют также расчеты и организуют платежный оборот в масштабе всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя). На рубеже 80-90-х гг. началось активное внедрение Б.к. в страховой бизнес. В результате их клиенты могут пользоваться услугами самого широкого диапазона.

юридическое лицо, которому на основании лицензии и действующего законодательства предоставлено право осуществлять на коммерческой основе банковские операции. К.б. создаются на паевых или акционерных началах и могут различаться: по способу формирования уставного капитала (с участием государства, иностранного капитала и др.), по специализации (например, агробанки, инновационные банки), по территории деятельности, видам совершаемых операций и т.д. Средства К.б. делятся на собственные (уставный фонд, резервный фонд и другие фонды, образованные за счет прибыли) и привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан и т.д.).

(commercial bank) Обслуживающий население банк, который принимает депозиты от многочисленных физических лиц и мелких фирм и выдает им кредиты. В Великобритании такие банки называются розничными, или "банками с верхних улиц". Банки предоставляют своим клиентам разнообразные услуги, включая выдачу наличных и кредитных карточек, безопасное хранение ценностей и документов, обмен валюты, услуги фондовых брокеров, ипотечное кредитование и исполнение финансовых распоряжений. Коммерческие банки следует отличать от центральных банков (central banks), а также от инвестиционных, торговых и прочих специализированных банков, которые работают с узким кругом клиентов.

кредитное учреждение, выполняющее весь набор банковских операций. Занимает доминирующее положение в структуре финансовых учреждений. Первые Б. к. появились в XVIII–XIX вв. Их клиентами являлись преимущественно владельцы предприятий. Б. к. работают как с юридическими, так и с физическими лицами, а также осуществляют операции с государственными ценными бумагами. Традиционными функциями Б. к., отличающими их от других, являются трастовые операции, управление ценными бумагами своих клиентов. Деятельность Б. к. всегда регулировалась финансовым законодательством, что, с одной стороны, ограничивало сферу их деятельности, с другой – повышало их конкурентоспособность.

(commercial bank) Находящийся в частном владении банк, который предлагает широкий набор финансовых услуг населению и фирмам. Основная деятельность заключается в ведении чековых текущих счетов, принятии депозитных вкладов, получении и выдаче наличных денег и кредитовании. Дополнительными услугами являются доверительное управление и исполнение завещаний, предложение иностранной валюты, покупка и продажа ценных бумаг, страхование, система кредитных карточек и управление личными пенсионными фондами. Коммерческие банки конкурируют с финансовыми домами (finance houses) и торговыми банками (merchant banks) в предоставлении венчурного капитала и со строительными обществами (building society) – на рынке закладных. В результате серии слияний число коммерческих банков постепенно сократилось. В настоящее время основными банками, имеющими общенациональную сеть отделений, являются "Большая четверка" (Big Four) ("Нэшнл Вестминстер", "Барклейз", "Ллойдз" и "Мидлэнд"), Королевский банк Шотландии, Банк Шотландии, "Ольстер Банк" и банк "Т.С.Б. Гроуп плк". Коммерческие банки известны также как акционерные банки (joint-stock banks). См. также: клиринговый банк (clearing bank).

финансовый институт, осуществляющий минимальный набор банковских операций – кредитование, привлечение средств в депозиты, ведение счетов и осуществление расчетов, кассовое обслуживание. Вместе с тем коммерческий банк обычно выполняет широкий круг банковских операций, не имеет ярко выраженной специализации на конкретном виде банковских услуг, в отличие от специальных банков (ипотека, сберегательное дело, финансирование экспорта-импорта, банковское обслуживание определенных категорий физических и юридических лиц). В силу изложенного имеет крайне диверсифицированную структуру активов и пассивов, является наиболее крупным финансово- кредитным институтом в сравнении с другими их категориями, широко занимаясь, в отличие от специализированных банковских институтов, коммерческим кредитованием (например, краткосрочным кредитованием промышленного и внутреннего торгового оборота). Коммерческие банки являются, по существу, “финансовыми супермаркетами”, предоставляя возможность совершения через них любых финансовых операций (валюта, ценные бумаги, страхование, лизинг, недвижимость и т.д.) в той мере, в какой это разрешено законодательством. Кроме того, именно на коммерческих банках строится платежная система страны, а также система наличноденежного обращения. Эти банки обычно получают специальный вид банковской лицензии (на ведение коммерческой банковской деятельности).

Коммерческий банк – вид банка, кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении банковских услуг. Как правило, коммерческие банки универсальные, обслуживают как юридических, так и физических лиц.

Регулирование деятельности коммерческих банков

Для того чтобы заниматься банковской деятельностью, коммерческие банки получают соответствующую лицензию. Роль регулятора возложена на Банк России.

Банковская деятельность коммерческих банков

Услуги, которые предоставляют коммерческие банки юридическим лицам: расчетно-кассовое обслуживание; кредитование юридических лиц, в т. ч. малого бизнеса; выпуск корпоративных пластиковых карт и зарплатные проекты; проведение документарных операций и валютный контроль; другие специализированные операции, в т. ч. факторинг, лизинг и пр.

Услуги коммерческих банков для физических лиц:

расчетно-кассовое обслуживание; выпуск пластиковых карт; размещение срочных вкладов и депозитов; кредитование, в т. ч. выдача потребительских, автокредитов, ипотечных займов.

Кроме того, коммерческие банки предоставляют своим клиентам инвестиционные услуги - брокерское обслуживание и доверительное управление на рынке ценных бумаг. Как правило, коммерческие банки имеют свои обменные пункты и совершают операции с наличной валютой.

Прибыль коммерческих банков

Коммерческие банки называются коммерческими, потому что цель их создания - получение прибыли. Доход банков складывается из двух основных составляющих: разницы между ценой привлечения и размещения денежных средств и комиссией за предоставляемые услуги. Помимо того, не основной, но значимой статьей дохода являются штрафы и пени (например, за просрочки платежей по предоставленным ссудам).

Система коммерческих банков

На осень 2011 года в России действуют более 900 коммерческих банков, представляющих из себя в едином целом банковскую систему страны. Их совокупные активы, по сведению Банка России, составляют 13,96 трлн рублей, из которых 1,69 трлн – собственные средства. По всем сегментам выдано кредитов в общей сложности более чем на 8 трлн рублей. Привлечено частных вкладов физических лиц на 3,8 трлн. Денежные средства юрлиц на счетах коммерческих банков - 4,79 трлн рублей.

COMMERCIAL BANK

Один из видов негосударственных банковских институтов, охватываемых понятием `БАНК`. К.б. предназначены прежде всего для кредитования производства, распределения и продажи товаров, т. е. для предоставления краткосрочных кредитов, а не долгосрочных кредитов для вложений в основной капиталБольшую часть всего объема депозитов К.б. составляют депозиты `до востребования`, к-рые используются для предоставления краткосрочных ссуд. Наилучшим образцом К.б. являются нац. банки и банки штатов, хотя в большинстве штатов трастовым компаниям также разрешается выполнять операции К.б. Частные банки, как правило, относятся к К.б.В последние годы все чаще стал употребляться термин `универсальное банковское дело` как более точный, поскольку диверсификация деятельности К.б. предполагает, помимо кредитования коммерческих предприятий, выполнение большого числа функций, к к-рым относятся, в частности, потребительский кредит (прямое кредитование потребителей, кредитные карточки, кредитование индивидуальных заемщиков, кредитование потребительских дебиторских счетов); ипотечные банковские операции; сберегательные операции; кредитование продаж и факторинг; международные банковские и валютные операции; доверительное управление собственностью, хранение ценностей в сейфе, управление ценными бумагами; андеррайтинг и купля-продажа федеральных правительственных облигаций, обязательств штатов и муниципалитетов; туристские услуги, дорожные чеки, ден. переводы и т. п.К.б. отличаются от инвестиционных банков, дилеров по операциям с ценными бумагами и коммерческих фин. компаний. Гос. органы регулируют деятельность К.б. с целью контроля за ростом депозитов, обеспечения безопасности вкладов клиентов и укрепления надежности банков. Гос. регулирующие органы требуют создания кассовых резервов против депозитов, определяют максимальные величины процентных ставок, к-рые банки могут выплачивать по депозитам, устанавливают требования в отношении минимального размера капитала и вводят ограничения на размер ссуд, предоставляемых заемщикам. Федеральное банковское законодательство в свою очередь ограничивает сферу деятельности банков операциями, непосредственно связанными с банковским делом. К.б. могут получать федеральные лицензии или лицензии штата. К.б. могут быть бесфилиальными, у к-рых все операции проводятся в головном офисе, и банками с сетью филиалов. Банковские холдинг-компании - это организации, к-рые владеют контрольным пакетом акций одного или более К.б.БИБЛИОГРАФИЯ:BURNS, A. F. The Ongoing Revolution in American Banking. American Enterprise Institute, Washington, DC, 1988.KAUFMAN, G. G. The U.S. Financial System: Money, Markets, and Institutions. Prentice Hall, Englewood Cliffs, NJ, 1988.KLEBANER, B. J. American Commercial Banking: A History. Twayne Publishers, Boston, MA, s, Boston, MA, 1990.SCHROEDER, M. R. Bank Officers Handbook of Commercial Banking Law. Warren, Gorham and Lamont, Boston, MA, 1993.

англ. commercial bank) – банк, непосредственно обслуживающий предприятия, организации и население. Б.к. – основное звено банковской системы, самостоятельные субъекты экономики. Б.к. осуществляют комплексное обслуживание клиентов – аккумуляцию (привлечение) средств в депозиты, их размещение (инвестиционная функция) и расчетно-кассовое обслуживание, что отличает их от спец. кредитных орг-ций небанковского типа, выполняющих огранич. круг финанс. операций и услуг. Организуя процесс движения ден. средств, Б.к. выступает как коммерческое предприятие, обеспечивающее выгодное помещение аккумулированных кредитных ресурсов. В отличие от центрального банка (с его функциями кредитора в последней инстанции, законотворческой, поддержания стабильности банковской системы в целом, эмиссионной и др.) Б.к. выступают прежде всего как специфич. кредитные институты, к-рые, с одной стороны, привлекают свободные средства хозяйства, а с другой – удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разл. финанс. потребности пр-тий, орг-ций и населения. В рамках двух тенденций в мировой банковской практике – универсализации и специализации банковской деятельности – Б.к. специализируются и вторгаются в смежные сферы деятельности. Вид Б.к. (универсальный, отраслевой, специального назначения, региональный и т.п.) определяется, наряду с содержанием его операций, также и степенью развития экономики страны, кредитных отношений, денежного и финансового рынков. Б.к. большинства развитых стран, используя возможности соврем. информац. и коммуникац. техники, выполняют разл. операции для удовлетворения финанс. потребностей всех типов клиентов – от мелкого вкладчика до крупной компании: ведение депозитных счетов, безналичные переводы средств (в т.ч. по платежным картам), прием сбережений, выдача кредитов, покупка-продажа ценных бумаг, операции по доверенности, хранение ценностей в сейфах. Благодаря этому Б.к. неразрывно связаны практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса. По российскому законодательству к числу осн. видов банковской деятельности относятся: привлечение ден. средств юридич. и физич. лиц во вклады и депозиты до востребования и на определенный срок; предоставление кредитов от своего имени за счет собств. и привлеч. средств; открытие и ведение счетов физич. и юридич. лиц; осуществление расчетов по поручению клиентов, в т.ч. банков-корреспондентов; инкассация ден. средств, векселей, платежных и расчетных документов (в т.ч. в электронной форме) и кассовое обслуживание клиентов; управление ден. средствами по договору с собственником или распорядителем средств; покупка у юридич. и физич. лиц и продажа им иностр. валюты в наличной и безналичной формах; осуществление операций с драгоц. металлами в соответствии с действ. законодательством; выдача банковских гарантий. Б.к. вправе также осуществлять след. сделки: выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в ден. форме; приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в ден. форме; оказание консультац. и информац. услуг; предоставление в аренду физич. и юридич. лицам спец. помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции. Б.к. вправе осуществлять иные сделки как юридич. лицо в соответствии с законодательством РФ. Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответств. лицензии Банка России – и в иностр. валюте. Кредитным орг-циям (в т.ч. и коммерч. банкам) запрещается занятие небанковской деятельностью – производственной, торговой, страховой