Моральный риск

проблема в страховании, заключающаяся в том, что вероятность события, от которого страхуются, возрастает после получения страховки.

поведение индивида, сознательно увеличивающего риск причиненного ущерба, в предположении, что убытки будут покрыты за счет страховой компании.

поведение индивидуума, сознательно увеличивающего риск причинения ущерба предположением, что убытков не будет или они будут покрыты за счет страховой или другой компании.

поведение юридического или физического лица, направленное на сознательное повышение риска возникновения потерь. При этом предполагается их покрытие за счет страховой компании.

Риск, сопряженный с тем, что наличие контракта изменит поведение одной или обеих сторон, заключающих контракт, например, застрахованная компания будет уделять меньше внимания пожарной безопасности.

опасность того, что поведение одной из сторон может изменить в ущерб интересам другой стороны после заключения контракта. Это может произойти вследствие асимметричности информации, которой обладают обе стороны.

Опасности, связанные с природой человека и зависящие от черт характера, поведения, репутации страхователя или лица, предлагающего что-либо на страхование. Как правило, М.р. исключается из объема ответственности страховщика.

ситуация в сфере страхования, заключающаяся в том, что вероятность события, от которого страхуются, возрастает после заключения договора страхования в виду тенденции застрахованной стороны подвергать себя большему риску или принимать меньшие меры предосторожности.

moral hazard) v недобросовестность, возникающая в условиях недостаточного контроля. В теории заработной платы пренебрежительное отношение работника с низкой заработной платой к выполнению служебных обязанностей, который осознанно идет на риск потери работы в случае выявления недобросовестности.

moral hazard) — понятие, которое возникло в страховом деле и отражало тот факт, что страховка может повысить вероятность несчастного случая, потому что у застрахованного лица снижаются стимулы к принятию мер предосторожности. В экономической теории, которая заимствовала это понятие из страхового дела, оно применяется в тех случаях, когда одна сторона сделки — агент максимизирует свою полезность, что может причинить вред интересам другой стороны — принципала, но само лицо, причиняющее этот вред, не несет связанные с этим издержки. Причиной появления морального риска являются высокие издержки контроля (например, страховые компании не могут наблюдать уровень мер предосторожности, принимаемых застрахованным лицом) в условиях асимметрии информации (когда застрахованные лицо располагает информацией о своих планах, которая недоступна страховой компании).

MORAL RISK

При предоставлении займа эта часть риска связана с порядочностью или честностью будущего заемщика. Если не во всех случаях, то по меньшей мере при отсутствии обеспечения М.р. становится одним из важнейших элементов кредита. Личный фактор становится преобладающим над всеми остальными, поскольку, если человек не обладает достаточно твердым характером и порядочностью, он не заслуживает доверия, какими бы возможностями и материальными ресурсами он ни располагал. Оценивая степень М.р. при решении вопроса о предоставлении кредита, необходимо рассмотреть ряд элементов, включая репутацию заемщика в смысле его честности, рассудительности, порядочности и соблюдения норм деловой этики. Способен ли он уклониться от выполнения своих обязательств при неблагоприятных обстоятельствах на рынке? Есть ли у него склонность прибегать к нечестным приемам в конкуренции? Консервативен ли он в подходе к своим обязательствам? Насколько безупречны в прошлом его поведение и связи? Какой репутацией он пользуется в деловой сфере и банковских кругахСм. КРЕДИТ; РИСК ИМУЩЕСТВЕННЫЙ; РИСК КРЕДИТНЫЙ; РИСК ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИЙ.