СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОЕ
страхование имущественных отношений, связанных с владением, распоряжением и пользованием имущества на случай его порчи или уничтожения. Разновидности имущественного страхования: страхование строений, сельскохозяйственных и домашних животных, транспортных средств, урожая сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений и др.
отрасль страхования, в котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом. Страхование в случаях, когда риск связан с утратой имущества. Согласно классификации лицензируемых видов страхования в РФ, Имущественное страхование включает страхование: средств наземного транспорта, средств воздушного транспорта, средств водного транспорта, грузов, других видов имущества, финансовых рисков.
совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом, вследствие повреждения или уничтожения (здания, сооружения, скот, посевы сельскохозяйственных культур, предметы домашнего обихода и др.).
осуществляется в форме обязательного и добровольного страхования. Обязательному страхованию подлежат указанные в законе или ином нормативном акте компетентного государственного органа виды имущества граждан, государственных предприятий, организаций. Добровольное СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОЕ осуществляется на основе договора страхования, по которому страховая организация обязуется при наступлении указанного в нем страхового случая возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, понесенный ущерб (выплатить страховое возмещение) в пределах обусловленной по договору страховой суммы. Если имущество застраховано не в полной стоимости, возмещению подлежит лишь соответствующая часть ущерба.
страхование, объектом которого являются материальные ценности: здания, сооружения, оборудование, жилые помещения, домашнее имущество, урожай сельскохозяйственных культур, животные и т.д. Одним из видов И.с. является транспортное. Его объектами служат как сами средства транспорта (суда, самолеты, автомобили и т.д.), так и перевозимые ими грузы (вместе или порознь) (см. каско и страхование грузов). Это может быть имущество, находящееся в собственности страхователя, а также в его владении, пользовании и распоряжении. Следовательно, страхователями могут быть не только собственники, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. В случае возникновения ущерба при имущественном страховании выплачивается не страховая сумма (как при личном страховании), а страховое возмещение. Следует заметить, что от имущественного страхования отличается личное страхование.
В РФ отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах, его экономическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и др. юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в правилах страхования. И.с. отличается от личного страхования, при к-ром взаимоотношения страховщика и страхователя не связаны с каким-либо имуществом, и от страхования ответственности, где отношения возникают, как правило, на основе использования определенного имущества, но их содержание не зависит от стоимости этого имущества.
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932 ГК РФ); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933 ГК РФ). Основание - ст. 929 ГК РФ.
отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают различные материальные ценности, а также имущественные права. Назначение И.с. – возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают собственники имущества и др. юридич. и физич. лица, несущие ответственность за его сохранность. И.с. отличается от личного страхования, где взаимоотношения страховщика и страхователя не связаны с к.-л. имуществом. Оно отличается и от страхования ответственности, где отношения хотя и возникают, как правило, на основе использования определ. имущества, но не зависят от стоимости этого имущества. Зарождение И.с. относится к глубокой древности. За 2000 лет до н.э. на Ближнем Востоке возникло соглашение о страховой взаимопомощи в торговле, когда объектами страхования были товары, а также перевозимые морским и сухопутным транспортом ценности. И.с. предопределило появление и развитие др. отраслей страхования. В России зарождение И.с. положил Указ Императрицы Екатерины II о создании Страховой экспедиции (1786). Становление И.с. в советское время началось с Декрета СНК РСФСР от 6 окт. 1921 «О государственном имущественном страховании». Им предусматривалась организация во всех сельских и городских местностях гос. страхования частных хозяйств от пожаров, падежа скота, градобития растительных культур, а также аварий на путях водного и сухопутного транспорта. Позднее было введено страхование имущества кооперативных, обществ., гос. пртий иорг-ций. И.с. исходит из обеспечения возмещения, прежде всего, прямого фактич. ущерба, восстановления погибших (поврежденных) объектов. Оно предусматривает также проведение мероприятий по предотвращению или снижению потерь, обеспечению сохранности застрахов. имущества. В этих целях применяются юридич. нормы, предписывающие страхователю выполнение превентивных мероприятий, стимулирование этих мер через систему скидок-накидок к платежам, ограничение выплат страхового возмещения, а также отчисление части страховых платежей на финансирование соотв. предупредит. мероприятий. Критериями экономич. эффективности И.с. выступают полнота страховой оценки объекта, соотношение ее со страховой суммой (уровень обеспечения), совокупность рисков, от к-рых проводится страхование. Общие закономерности развития И.с. – расширение географии его применения и перечня объектов, повышение уровня обеспеченности, сочетание обязат. и добровольной форм проведения. Выделяют след. подотрасли И.с.: страхование разл. материальных ценностей (строений, средств транспорта, грузов и др.); страхование имуществ. прав и капитала (титула собственности, инвестиций, интеллектуальной собственности и т.д.); страхование от возможных потерь дохода и непредвиденных расходов (на случай перерывов в произ-ве, вынужденных юридич. расходов, нарушения обязательств контрагентами предпринимателя и т.п.). В спец. лит-ре встречается также деление И.с. на подотрасли в зависимости от формы собственности и категорий страхователей: страхование имущества гос. пр-тий, кооперативных и обществ. орг-ций; гос. имущества, сданного в аренду; имущества, находящегося в личной собственности граждан, и т.д. Подотрасли И.с. подразделяют на виды, предусматривающие страхование однородных объектов от конкретных опасностей по соотв. тарифным ставкам, напр. страхование строений и др. имущества. Нередко разнородные объекты объединяются в одном виде страхования (т.н. комбинированное страхование), напр., страхование средств транспорта и багажа в сочетании со страхованием водителя и пассажиров. Применяется также классификация И.с. по страховым рискам, напр., страхование имущества от огня и других опасностей. Ее необходимость связана с различиями в объеме страховой ответственности и особенностями методики определения ущерба страхователей. По форме проведения И.с. может быть добровольным и обязательным. Гос-во вводит обязат. форму тогда, когда гибель или повреждение имущества затрагивает общегосударственные интересы. В наст. время в России сфера И.с. весьма незначительна. Поступления взносов по добровольному страхованию имущества в 2000 составили 22,3% всей суммы страховых взносов на российском страховом рынке. В странах ЕС действует единая классификация страхования, установленная Директивой ЕЭС 73/239/ЕЕС. И.с. охватывает неск. классов, в частн. страхование автомобилей, страхование ж.-д. подвижного состава, страхование воздушных судов, страхование морских и речных судов, страхование грузов в пути, страхование от огня и стихийных бедствий и др