КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

Информация, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита). Данная информация хранится в специализ- ированных организациях (бюро кредитных историй).

ANTECEDENTS

При проведении обследования кредитоспособности - данные по предыдущей деятельности объекта обследования. Предшествующее развитие представляется важным с точки зрения демонстрации темпов прогресса концерна или его упадка; кроме того, особенно важно выяснить прошлую деятельность персонала и его характеристики с позиции ответственного управления. Исследователь кредитоспособности должен выяснить, находилась ли фирма под контролем действующих администраторов длительное время или только короткий срок и часто ли она меняла владельцев. В случае если персонал фирмы новый, желательно выяснить их предыдущие деловые связи и уровень успеха их деятельности

Кредитная история — это информация об исполнении субъектом кредитной истории, то есть об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам.

Кредитная история состоит из трех частей. Первая часть — титульная — содержит сведения о заемщике, например данные документа, удостоверяющего личность. Вторая — основная — это сведения об обязательствах заемщика с указанием суммы, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и т. д. Третья часть — дополнительная — данные о кредиторе, а также пользователях кредитной истории. Кредитная история передается в бюро кредитных историй (БКИ) только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. На сегодняшний день в базах трех крупнейших БКИ хранится информация о 95,5 млн субъектов кредитных историй.

англ. credit file/history) – совокупность информации, свидетельствующей об открытии и погашении полученных заемщиком (ссудополучателем) ссуд, кредитов и т.д. К. и. формируется работниками банка по каждому заемщику – юридич. или физич. лицу. В К. и. отражаются оценка кредито- и платежеспособности заемщика по прошлым кредитным договорам; процесс исполнения обязательств перед банком; наличие просроч. задолженности, сроки и источники ее погашения; санкции, примененные ранее банком к заемщику и их эффективность; собственность заемщика и ее изменения; его доходы-расходы, а также все предоставленные заемщиком в банк документы. К. и. позволяет более точно оценить качество заемщика и его привлекательность как клиента с т. з. банка, а также оптимизировать условия заключаемого с ним соглашения с целью минимизации кредитного риска. Как правило, банки самостоятельно формируют К.и. клиентов, организуя единую базу данных по заемщикам. Ее сведениями могут воспользоваться любые подразделения банка, в т.ч. и некредитные (напр., К.и. поможет полнее охарактеризовать положение эмитента ценных бумаг при операциях с ними). В целях снижения кредитного риска коммерч. банки подписывают соглашения об обмене информацией, содержащейся в К.и. Чем более длительную К.и. имеет заемщик и чем меньше в ней отражено негативной информации, тем ниже риск его кредитования и, следовательно, в каждом последующем договоре могут фигурировать более выгодные для него условия (выше сумма кредита, ниже процентные ставки, более длит. сроки, пониж. требования к залогу или полное его отсутствие, менее жесткие условия погашения кредита, установление кредитной линии и т.д.). К.и. юридич. лиц содержит: полные и официальные координаты руководителя исполнительного органа, подписавшего кредитный договор, рейтинг заемщика и его принадлежность к связанной группе заемщиков, акционерам и/или инсайдерам; информация о форме собственности и сфере деятельности заемщика, его текущее кредитное состояние; информация о кредитах, срок погашения к-рых истек, с указанием банка-кредитора, размера кредита, даты его погашения по договору, сведения об аккредитивах, наличии и величине гарантий, овердрафтах; информация о несвоевременно погашенных кредитах за последние 5 лет, с указанием финансового учреждения-кредитора, размера кредита, даты его погашения по договору и даты фактического погашения. К.и. физич. лиц содержит след. данные: полные координаты и идентификационные реквизиты потенциального/реального клиента; текущее кредитное состояние (напр., место работы и должность); информацию о кредитах, срок погашения к-рых истек, с указанием банка-кредитора, размера кредита, даты и способов погашения по договору; информацию о несвоевременно погашенных кредитах за последние 15 лет, с указанием финансового учреждения-кредитора, размера кредита, даты его погашения по договору и даты фактического погашения