Сбережения населения

это, с одной стороны, превращенная форма товаров, услуг и прав, эквивалент будущего удовлетворения потребностей, а с другой — система отношений, при которой происходит перераспределение денежного эквивалента накапливаемых причитающихся населению жизненных средств, к использованию которых оно в данный момент не готово.

вклады населения в сберегательном банке с целью хранения денег и получения доходов в виде процентов. Источником сбережений населения являются доходы от собственности на средства производства, ценные бумаги, домашнее имущество, объекты интеллектуальной собственности и др.), продажа рабочей силы. Различают трудовые и нетрудовые сбережения населения.

Вкладывая деньги в сберегательный банк, население стремится:

сохранить их и собрать определенную сумму для покупки необходимых товаров длительного пользования, а также отложить на случай болезни, смерти, для обеспечения надлежащего уровня жизни после окончания трудовой деятельности;

уберечь деньги от обесценивания и получить определенные доходы в форме процента. Так, в США проценты на вклады составляют примерно 15% от совокупных доходов, а государство страхует от возможных потерь вклад в 100 тыс. долл. В бывшем СССР государственный Ощадбанк выполнял обе функции, хотя проценты на вклады населения были незначительные: 2% на обычные вклады и 3% - на срочные. Для сохранения денег от обесценения уровень процента должен превышать темпы роста цен. Реальная индексация сбережений населения должна происходить в соответствии с научно обоснованной оценкой стоимости потребительской корзины товаров и услуг.

англ. savings) – часть денежных доходов (поступлений) населения, отвлекаемая от расходования в настоящем в пользу будущего. С.н., как не использованная за определенный период часть ден. дохода физич. лица или семьи (домашнего хозяйства) – элемент оборота ден. доходов населения (в западной терминологии – поток (англ. flow)). Как приростная величина в процессе возобновления и непрерывного присоединения к накопленным результатам предыдущих лет С.н. образуют финансовое богатство (бумажные активы) семьи как часть общего ее богатства (см. Финансовое богатство населения). В этом качестве С.н. – элемент накопленного запаса, денежная часть состояния семьи за период, близкий к неопределенности, поскольку этот период может охватывать не только жизненный цикл данной семьи, но и результаты деятельности предшествующих поколений. Статистически – это накопленный остаток денежных средств семьи по состоянию на конкретную дату. Являясь отложенным потреблением, текущий прирост С.н., а также накопленная сумма финансового богатства являются резервом роста экономики и развития банков, формируя привлеченный капитал коммерч. банков, инвестиционный потенциал государства. В сберегательных отношениях переплетены многообразные связи: воспроизводственные – по поводу распоряжения частью стоимости причитающегося сберегателям общественного продукта; функционально-денежные – связанные с оборотом совокупной денежной массы и насыщением разл. ее элементов; долговые – при формировании активов граждан в коммерч. банках, на рынке гос. и корпорат. ценных бумаг, в пенсионных и страховых фондах; и, наконец, отношения по поводу созидания богатства, включая формирование капитала на семейной и индивидуальной основе. При совр. формах обращения денег собственно С.н., даже в наличной нац. и иностр. валюте, находятся вне обращения (в покое) лишь для каждого конкретного сберегателя. Для общества в целом, включая иностр. эмитентов денег, эти деньги, благодаря их кредитной природе, не покидают активного оборота – они замещены кредитом. В нормальных условиях воспроизводства то, что для одного поколения является роскошью, для следующего становится уже только приличным уровнем благосостояния, а в дальнейшем – необходимым и для групп населения, стоящих ниже по качеству жизни. С.н. призваны обеспечить эту тенденцию повышения потребностей. Уровень доходов, получаемых населением, в большинстве случаев ограничивает возможности удовлетворения постоянно возрастающих потребностей и тем самым предопределяет необходимость накопления денег для приобретения желаемых товаров. Проявлением необходимости С.н. служит система мотивов их образования. Однако не все С.н. рационально мотивированы. В составе немотивированных С.н. особое место занимают С.н., вызванные инфляцией. Процесс образования С.н. не свободен от известного ограничения текущего удовлетворения потребностей. Образованные при этом С.н. только тогда являются выражением спроса, когда достигнут величины, достаточной для покупки. Рост социальных гарантий нейтрализует необходимость С.н. на «черный день», позволяя тем самым перейти от отказа от мн. жизненных благ к рациональному образованию сбережений в целях сбалансированности во времени потребностей и платежеспособности семей. Образование С.н. – многофакторный процесс, охватывающий: особенности развития и удовлетворения потребностей; влияние распределительных отношений (политики доходов и цен); демографическую ситуацию и социальные характеристики семей, поведение людей в сфере потребления в сберегательном процессе. Многие факторы противоположны по своему действию. Так, опережающий платежеспособность рост потребностей, с одной стороны, тормозит развитие С.н., с другой – под его влиянием неизбежно расширяется номенклатура товаров и услуг, для приобретения крых необходимо накопление денег, что способствует увеличению С.н. Рост ден. доходов населения, увеличивая возможности образования сбережений, одновременно вызывает и противоположные тенденции в результате расширения самого круга потребностей населения, а также сокращения периода, необходимого для накопления сумм, обеспечивающих дорогостоящие покупки.