СОЗДАНИЕ БАНКОВСКИХ ДЕПОЗИТОВ

создание кредита, денежный мультипликатор – способность системы коммерческих банков создавать новые банковские депозиты и тем самым увеличивать предложение денег. Коммерческие банки принимают у населения денежные вклады (наличные деньги). Часть этих денег удерживает банк, чтобы иметь возможность в любой момент возвратить клиентам снимаемые ими со счета средства (норма резервных активов). Оставшиеся деньги используются для выдачи кредитов или для инвестиций. Когда банк выдает кредит, он создает тем самым дополнительные депозиты в пользу своих заемщиков. Сумма новых депозитов, которые может создать вся банковская система, зависит от величины резервных активов. Рассмотрим пример (табл. 4.1).

Допустим, что население хранит все свои деньги в банках, банки не держат излишних резервов, а норма банковского резерва равна 1/10. Если доходы населения увеличатся на 100 единиц, то на столько же вырастут вклады населения в банки. Тогда прирост банковских вкладов составит 10 (1/10 от 100). Значит, 90 единиц банк выделит в качестве кредита населению. Получив эти деньги, население опять вложит их в банк. Дополнительный прирост банковских вкладов населению составит 90 единиц, из которых 9 останутся в форме банковских резервов, а 81 будет предоставлена населению в виде кредита и т. д. В результате общий прирост кредитов населению составит 900 единиц, а прирост вкладов – 1000. Чтобы подсчитывать, во сколько раз банки увеличивают размер денежной массы в обращении, используется депозитный мультипликатор m = 1/r, где r – обязательные банковские резервы. Здесь они равны 10.

Связь предложения денег (MS) с денежной базой (В) выражается равенством

/MS = m /В ,

где /MS – прирост предложения денег; /В – прирост денежной базы.