В каком банке взять кредит
Для того чтобы решить, в каком банке взять кредит, необходимо сравнить все предложения финучреждений. Можно воспользоваться специальными интернет-сайтами, которые содержат автоматизированные системы, позволяющие оценивать кредитные программы банков по заданным пользователем параметрам.
Сначала следует определиться с основными критериями сравнения кредитных продуктов.
1. Цель – для чего необходимы заемные средства. Это нужно сделать для того, чтобы выделить для себя кредитную программу банка. Ссуды бывают нецелевыми, когда заемщик может потратить выданную в долг сумму на любые нужды, и целевые - например, на покупку недвижимости и автокредитование.
2. Валюта, сумма и срок кредита.
3. Кредит будет оформлен с залогом и/или поручительством или без. Следует учитывать, что, в отличие от залогового кредита, необеспеченный заем выдается банком под больший процент и на меньшую сумму, в среднем до 500 тыс. рублей.
4. Срок рассмотрения заявки. В зависимости от выбранной кредитной программы он может составлять от одного дня до десяти. Если денежные средства нужны незамедлительно, можно воспользоваться экспресс-кредитом, который оформляется в течение часа-двух. Но надо понимать, что данный вид займа - один из самых дорогих, а сумма кредита по нему небольшая.
5. Требуемый банком комплект предоставляемых документов по кредиту. Как правило, для получения ссуды заемщик должен предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность. Например, справку о собственных доходах или совокупном доходе всех членов семьи; документы на имущество, посредством реализации которого можно погасить кредит; письменное поручительство от юридического или физического лица, выступающего гарантом возврата кредитных средств, и пр. Правда, сегодня у многих банков существуют программы кредитования, не требующие предъявления справок и оформления поручительства/залога. Но условия выдачи таких ссуд менее выгодны: процентная ставка всегда будет выше, а сумма займа - меньше.
Определившись с параметрами поиска и сравнив рыночные предложения, необходимо отобрать несколько наиболее интересных кредитных продуктов банков. Далее следует детально проанализировать полные условия предоставления займов в этих финучреждениях. Например, как вносятся платежи по кредиту, какие меры ответственности за нарушение договора, штрафы за допущенную просроченную задолженность со стороны заемщика и т. д. Наконец, сравнить полную стоимость кредита.
Заемщик имеет право получить полную информацию по кредиту до заключения кредитного договора. Это закреплено федеральным законодательством (ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). Банк в обязательном порядке должен информировать заемщика об эффективной процентной ставке и размере переплаты по кредиту.
