ВКЛАД

денежные средства, внесенные для хранения в банки или сбербанки на определенных условиях.

В страховых операциях: доля страховщика в убытке, который подлежит возмещению при условии сострахования или при других подобных формах обеспечения страховой защиты.

Вклад - денежные средства, внесенные вкладчиком на хранение в банк или в другое финансовое учреждение. Денежные средства могут расходоваться по чековой книжке или с помощью кредитной карточки.

денежные средства, внесенные на хранение в банк или в другое финансовое учреждение. В. бывают именные, на предъявителя и номерные. В. до востребования вносятся без указания срока хранения, а срочные вклады - на определенный срок.

(deposit) Сумма денег, внесенная на счет в организации, например в банке, с целью ее сохранения или получения процентов, или сумма денег, передаваемая брокеру, дилеру и т.д. в качестве обеспечения покрытия каких-либо возможных коммерческих убытков.

денежные средства (в наличной или безналичной форме, национальной или иностранной валюте), переданные в банк собственником или третьим лицом для хранения на определенный или неопределенный срок. Различают вклады: текущие, сберегательные и срочные.

денежные средства, внесенные для хранения в банк на определенных условиях; перевод денег в менее ликвидную форму с целью получения прибыли или гарантии. Вклады и депозиты включают временно свободные денежные капиталы, денежные накопления государства и населения.

денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

денежные средства, внесенные на хранение в банк или в другое финансовое учреждение. Лицо, внесшее вклад, именуют вкладчиком. Существуют именные вклады и вклады на предъявителя. Вкладом на предъявителя вправе пользоваться любое лицо, предъявившее документ, удостоверяющий вложение средств. Вклады до востребования вносятся без указания срока хранения, а срочные вклады - на определенный срок.

Вклад (депозит) — сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок. Согласно Гражданскому кодексу, банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Также гражданин имеет право в любой момент забрать средства из банка. Отказать в открытии вклада частному лицу российский банк может при условии предоставления гражданином ложных сведений о себе, а также если человек подозревается в нарушении закона о легализации средств, полученных преступным путем (115-ФЗ). Для заключения договора об открытии вклада достаточно предъявить паспорт. Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 700 тыс. рублей. Иными словами, государство обязуется выплатить эти деньги гражданину в случае отзыва лицензии у банка.

Банки предлагают гражданам вклады до востребования (на неопределенный срок) и срочные депозиты (договором предусмотрен срок, на который банк принимает у вкладчика средства). Самые распространенные вклады — это срочные депозиты в рублях, долларах и евро. В некоторых банках, например ЮниКредит Банке, «Моем Банке», ОТП Банке, «Петрокоммерце», можно открыть вклады в менее распространенных валютах: японских иенах, швейцарских франках, британских фунтах и т. д. Также существуют мультивалютные вклады.

При сравнении вкладов (при прочих равных условиях — одинаковом сроке, валюте и суммы вклада) необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, но и на режим выплаты процентов: периодичность (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока) и направление выплаты (на текущий счет или причисление к сумме вклада). При переводе процентов на текущий счет, вкладчик, сразу после поступления очередных процентов на счет, вправе ими свободно распоряжаться. Если проценты причислить к сумме вклада, то увеличится остаток на депозитном счете — а значит, и последующие выплаты процентов будут рассчитываться с немного увеличенной суммы.

англ. deposits) – денежные средства физических лиц, размещенные на счетах в коммерческих банках на определенных условиях. Отношения вкладчика и банка строятся на договорных началах, к-рые регулируются законодат. и нормативными актами, внутриведомств. инструкциями. В договоре, составляемом в 2 экз. (для каждой из договаривающихся сторон), отражаются: сумма В.; срок его размещения; величина процентов; периодичность их начисления и выплат, а также условия: пополнения В., изъятия средств и возможности изменения условий договора, прекращения отношений и др.; кроме того, должны быть зафиксированы осн. взаимные права и обязанности банка и вкладчика. Вкладчику выдается банковская сберегательная книжка, в к-рой отражаются все операции, проведенные по счету (изъятие средств, дополнит. взносы, начисление процентов). Книжка может быть именная или на предъявителя. Именная книжка позволяет совершать операции по счету только владельцу счета или по нотариально заверенной доверенности (банки оказывают также дополнит. услугу по оформлению доверенности, в этом случае в регистрац. документы вносятся данные лица, к-рому доверяется совершение операций, и фиксируется образец его подписи). Банковская сберегательная книжка на предъявителя (физич. лицо) является ценной бумагой и позволяет совершать операции любому лицу, ее предъявившему. Сумма В. наследуется (см. Наследование вклада) как имущество вкладчика (банк имеет право оформить завещание на В.). Различают В.: до востребования и срочные. В. до востребования (онкольные) характеризуются правом вкладчика совершать операции по В. в любое время в течение действия договора. Срочные В. размещаются на определ. срок, в течение к-рого вкладчик обязуется не уменьшать сумму основного В. (как правило, разрешается дополнит. взнос, сумма и сроки к-рого регулируются договором). Наиболее распространены В., размещаемые на 1, 3, 6 мес. и 1 год. В условиях инфляции, нестабильности экономики прослеживается тенденция к укорачиванию сроков размещения В. Вместе с тем банки заинтересованы в продлении их сроков. С этой целью банки применяют разл. формы стимулирования вкладчиков: автоматич. продление договора, если стороны не заявили об обратном; введение депозитов на срок 30 дней плюс 1; начисление премиальных процентов или оговоренной суммы после истечения определ. срока в рамках действия договора и т.д. В условиях оживления конъюнктуры В. могут привлекаться и на более короткие сроки со спец. условиями. Такие действия предпринимаются банками для получения ресурсов преимущественно для спекулятивных высокодоходных операций на определ. секторах финансового рынка или с определ. финансовыми инструментами. Начисление процентов и режим их изъятия обусловливаются договором. Процентная политика банка зависит от конкретной экономич. ситуации, от стратегии развития банка. Проценты по В. до востребования существенно ниже, чем по срочным. Как правило, проценты по В. выплачиваются и начисляются ежемесячно или ежеквартально. Различают начисление процентов и право изъятия. В большинстве договоров предусматривается право вкладчика расторгнуть срочный договор ранее обусловленного срока, но в этом случае проценты по В. рассчитываются по ставкам В. до востребования. Согласно договору не изъятые в обусловл. сроки проценты могут автоматически причисляться к сумме основного В. Тогда процентный доход начисляется по формуле сложных процентов (процент на процент). Границы между срочными В. и В. до востребования «размываются», появляются «гибридные счета». Напр., часть В. до определ. нижнего предела (неснижаемого остатка) может работать в режиме В. до востребования, на сумму В. начисляется процент, средний между В. до востребования и срочными. Типичный пример – пластиковые карты с системой страховых депозитов. В. являются формой сбережений населения и определяются разл. факторами: уровнем экономич. развития страны; текущим состоянием экономики и политики гос-ва; состоянием рынка потребительских товаров; склонностью населения к сбережениям (в т.ч. по психологич., нац., историч. причинам); экономич. политикой гос-ва. Управление сберегат. процессом – важный инструмент макроэкономич. регулирования потребительского спроса путем смещения баланса в сторону накопления и, т.о., увеличения кредитных ресурсов (спроса на инвестиционные товары) при сдерживании текущего потребления (спроса на потребительские товары). С позиций банков В. – важный источник ресурсов. В банковском сообществе выделяют банки, специализирующиеся на операциях с физич. лицами, – банки сберегательные. Они предоставляют наиболее широкий спектр услуг в области сбережений, оказывая и др. услуги населению: оплата коммунальных услуг; банковские переводы; хранение ценностей и документов в банковских депозитных ячейках и др

денежные средства в валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида законодательством или в соответствии с договором. Вклады могут быть до востребования (банковский депозит, который может быть изъят вкладчиком по первому требованию), бессрочный (вклад, хранение которого не ограничено каким-либо заранее установленным сроком), выигрышным (денежный вклад, доход по которому выплачивается в форме выигрышей по регулярно проводимым тиражам), долгосрочный (вклад, вносимый в банковские учреждения с условием хранения его в течение длительного срока), срочный (сбережения, принимаемые учреждениями банка на срок не менее одного года), целевой (сумма денег, вложенная в кредитное учреждение с какой-либо определенной целью (оплата покупки дома и др.).

Существуют следующие виды вкладов:

банковский - денежные средства юридического или физического лица в национальной или иностранной валюте, помещенные на счет в банке;

бессрочный - вклад, хранение которого не ограничено каким-либо заранее установленным сроком, при этом вкладчик оставляет за собой право на любое время востребовать такой вклад по частям или полностью;

вечный - одна из форм государственного кредита, разновидность условного вклада. При В.в. сумма вкладов передается в собственность банка или другого кредитного учреждения. Вкладчик имеет право получать только проценты;

в имущество хозяйственного товарищества - деньги, ценные бумаги, другие вещи или имущественные права либо иные права, имеющие денежную оценку, внесенные учредителями (участниками) хозяйственного товарищества в качестве своего вклада;

в иностранной валюте - средства в иностранной валюте, находящиеся на хранении в банке; используются им для предоставления кредитов;

выигрышный - денежный вклад, доход по которому выплачивается в форме выигрышей по регулярно проводимым тиражам;

выморочный - вклад, оставшийся после смерти владельца без наследника;

до востребования - сбережения, вносимые в банки, сбербанки и другие кредитные учреждения без указания срока хранения;

долгосрочный - вклад, вносимый в банковские учреждения с условием хранения его в течение длительного срока, при этом изъятие вклада допускается лишь по истечении этого срока (года и более);

именной - сумма денег, вложенная на хранение на определенное имя вкладчика в банковское учреждение;

именной инвестиционный - вклад, оформленный в виде государственного свидетельства о праве его владельца на долю распределяемой государственной и муниципальной собственности; используется для выкупа у государства долей (акций, паев) в уставном капитале акционерных обществ, а также для приобретения других объектов, подлежащих приватизации;

имущественный - вклад во что-либо не денежными средствами, ценными бумагами, обязательствами и т.д., а имуществом;

инвестиционный - вклад, предусматривающий вложение денежных средств в высокодоходные государственные ценные бумаги высшей категории надежности; при этом устанавливается высокая годовая ставка; проценты начисляются на сумму вклада в конце срока и выдаются одновременно с возвратом вложенной суммы;

"мнимый"- кредитовая запись банка на текущий счет клиента, не сопровождающаяся реальным взносом денежных средств - способ кредитования частных лиц и фирм. Клиент пользуется мнимым вкладом так же, как и реальным: он может выписывать чеки, получать наличные деньги в пределах суммы, зачисленной на текущий счет. Возможности банка по созданию мнимых вкладов определяются размерами реально привлекаемых банком денежных средств, а согласие банка на проведение рассматриваемой операции зависит от степени его доверия к клиенту;

накопительный - вклад, вносимый в банковские учреждения с возможностью его пополнения; при этом на вложенную сумму начисляется определенный процент; обычно устанавливается срок и минимальная сумма вклада.;

на предъявителя - сбережения, при внесении которых в сберегательной книжке не указывается фамилия вносителя;

на текущие счета - сбережения, которыми вкладчики распоряжаются путем выдачи чеков;

негласный - тайный, секретный вклад;

неподвижный - вклад, по которому в течение продолжительного срока не совершались операции;

несовершеннолетних - сбережения, внесенные кем-либо на имя лица, не достигшего 18 лет;

номерной - вид банковского вклада, открываемый в банковских учреждениях при нежелании вкладчика иметь обыкновенную сберкнижку, где содержится самая разнообразная информация о владельце счета (его фамилия, имя и отчество, приходно-расходные операции, остаток вклада). Счет по вкладу открывается лично вкладчиком наличными деньгами в специальном помещении или отдельном оперативном окне. По предъявлении паспорта или заменяющего его документа клиент заключает договор с банком. После этого ему выдается сберкнижка, на титульном листе которой фамилия имя и отчество не указываются. По номерным вкладам начисленные проценты присоединяются к сумме вклада в конце каждого месяца, независимо от даты открытия счета;

пенсионный - вид банковского вклада, открывается при наличии пенсионного удостоверения. Вкладчикам, достигшим пенсионного возраста и оформляющим пенсионное дело, при отсутствии пенсионного удостоверения вклад открывается по устному заявлению. Первоначальный взнос может быть принят только от самого вкладчика наличными деньгами. Обязательное условие для начисления повышенного процента - ежемесячное или не менее двух раз в году зачисление на вклад пенсий по старости, по случаю потери кормильца, по инвалидности и др.;

призовой - денежный вклад, по которому каждый месяц начисляется определенный процент на вложенную сумму, затем ежемесячно один из некоторого числа вкладчиков становится победителем лотереи, в результате чего его вклад увеличивается, выигрыш можно получить наличными или присоединить к вложенной сумме, при этом проценты начисляются на всю сумму, включая выигранную; устанавливаются также максимальная и минимальная суммы вклада;

работника в имущество предприятия - сумма вклада, внесенного работником на момент образования предприятия, а также вклада работника в прирост имущества этого предприятия в момент его создания;

сберегательный - денежные средства, внесенные физическими лицами на хранение в банки и сберегательные учреждения, как правило, до востребования;

с ежемесячным начислением процентов - денежный вклад, доход по которому начисляется коммерческим банком каждый месяц в виде определенного процента на вложенную сумму; вкладчик может получить начисленные проценты по истечении каждого полного месяца, присоединить невостребованные проценты к остатку на счете, тогда проценты начисляются на проценты, получить сумму вклада вместе с ранее начисленными на нее процентами в любой день; обычно заявляется минимальная сумма вклада;

специальный - денежные средства предприятий, организаций и частных лиц, хранящиеся в банковских учреждениях и предназначенные для определенных заранее оговоренных целей. Может сопровождаться выдачей клиенту сберегательного билета;

срочный - сбережения, принимаемые учреждениями специальных банков (в ряде стран - сбербанки) на срок не менее одного года;

срочный с дополнительными взносами - срочный вклад, по которому можно производить дополнительные взносы как наличными деньгами, так и путем перечисления на счет по вкладу сумм заработной платы бухгалтерией по месту работы вкладчика на основании его личного заявления;

текущий - бессрочный депозит, вклад до востребования физических лиц. Возможна чековая форма расчетов владельца текущего вклада.;

товарища вклад - все то, что он вносит в общее дело, в том числе деньги, иное имущество, профессиональные и иные знания, навыки и умения, а также деловая репутация и деловые связи;

условный - сбережения, внесенные другим лицом на имя вкладчика, который может распоряжаться вкладом только при соблюдении определенных условий или наступлении обстоятельств, указанных при открытии счета.;

физического лица - срочный депозит, размещаемый в банке физическим лицом (лицами), счет физического лица по доверительным операциям, счет чеков физического лица, счет аккредитивов физического лица;

"форвард"- вклад в коммерческий банк, по которому проценты выплачиваются сразу при открытии счета; устанавливаются: годовая ставка, срок, минимальная сумма;

целевой - сумма денег, вложенная в кредитное учреждение (банк) с какой-либо определенной целью (оплата покупки дома и др.).