Представим, что в ваших руках появилась крупная сумма, вариантов много выиграли в лотерею, получили наследство, продали авто. Появляется желание инвестировать средства. Поскольку это весьма модная история. Возможно, удивлю вас тем, что бежать и срочно вкладывать средства − это не самое лучшее решение. Почему? Не все люди готовы к тому, чтобы иметь на руках большую сумму средств. Для примера достаточно вспомнить ситуацию с 13 зарплатой, порядка 90% людей просто тратят зарплату в первые несколько дней. Затем поступят вопросы, куда же я их потратил. Так устроена психология, подсознание. Умом мы понимаем, что нужно сделать что-то полезное со своими деньгами, вложить в будущее. Но подсознание хочет от них избавиться.
Существует два сценария развития события. Первую крупную сумму средств тратим безоглядно, тратят на свои мечты и желания, или попадаем на удочки инвестиционных мошенников, которые в поиске неопытных людей. Такие аферисты предлагают пристроить деньги и гарантию дают в 100% выплату. Ведь вы знаете, что деньги должны работать.
Даже добросовестные компании готовят для вас свои уловки, чтобы заработать на клиентах. Брокеры, банки будут предлагать инвестиционное страхование жизни и прочие непонятные продукты. Все направлено на людей, у которых есть деньги, но они не знают, как ими распорядится. Помните, что априори цель любой компании финансового сектора − оптимизировать свою прибыль. Любая фирма заинтересована продать продукт, который не выгоден для вас. Это не говорит о том, что фирма плохая, нужно обладать компетенцией и навыками, чтобы выбрать для себя правильный алгоритм действий и инструменты инвестирования.
Куда инвестировать первые деньги, чтобы создать капитал, сформировать инвестиционный портфель и получать пассивный доход и заработок? Как и куда вкладывать первые сбережения, чтобы инвестировать грамотно и на долгий срок? В данной статье мы рассмотрим пошаговый алгоритм, куда инвестировать деньги, как это осуществляется и какие подводные камни существуют.
Рекомендация от психологов
Когда на руках появляется крупная сумма средств, первое что нужно сделать − привыкнуть к ней. Психологически человек не хочет держать свободные деньги вблизи себя, нужно перестроить свое мышление. На протяжении месяца нужно пожить с деньгами, если сумма крупная держите на банковском счете, если не большая тогда можно оставить на карте, обналичить. Обналичка − это оптимальный вариант, поскольку вы видите деньги и привыкаете к ним. Человек понимает что он обладает активом. Нужно забыть про инфляцию, что средства должны работать и т.д., это важный психологический момент.
Когда на протяжении месяца деньги будут лежать возле вас и манить соблазном, можете еще раз перечитать данную статью.
Погашение задолженности
Когда появляется крупная сумма денег, присутствует желание потратить их на что-то, что сделает жизнь лучше. Кто думает стратегически − планируют вложить средства. Когда у вас есть долги, кредиты, микрозаймы − изначально выплатите их. Возможно, вся сумма уйдет на погашение задолженности, но для вашего будущего, это будет лучшим решением.
Создание финансовой подушки безопасности
Про этот нюанс забывают многие, и сразу приступают к вопросу, куда лучше инвестировать. Но, грамотный инвестор должен иметь сумму, которая рассчитана на безболезненное проживание семьи на протяжении 3-6 месяцев при потере источника заработка.
Подушку безопасности можно хранить на банковском счете, депозите, наличными дома. Это деньги, которые дают психологическое спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
Финансовые цели
После того как вы разобрались с кредитами, финансовой подушкой, нужно отыскать свободный вечер и разобраться со своими финансовыми целями. Речь идет не о том, что вам хочется прямо сейчас: новую сумку или телефон, то, что нужно по жизни. Возможно нужна пенсия, образование детей, обеспечение пожилых родителей. Нужно расписать пирамиду целей.
Если первостепенная цель короче, чем три года − инвестиции не требуются. Инвестиции начинаются от срока три года минимум, а лучше 5 лет. Если вы планируете через два года купить машину, и сейчас намерены прокрутить деньги на бирже, чтобы получить профит. Это не самый удачный вариант. Финансовые рынки − это волатильная история, и то, что в прошлом году на рынках люди заработали 30% ничего не делая, в следующем году нет гарантии, что они не сольют 80% от капитала на рынке.
Если цель короткая, риск не подходит. В такой ситуации не стоит работать на бирже, а тем более не обращать внимание на краткосрочные спекуляции, трейдингом стараясь заработать на новостях. Оптимальное решение открытие банковского депозита. Если цель короткая, требуются надежность и гарантия. Требуется подобрать нормальный банк с учетом тарифов и оплаты услуг.
Если цели более долгосрочные свыше 3 лет, но здесь также можно порекомендовать открыть банковский депозит. Почему? Людям кажется, что когда они приходят на биржу без подготовки, забросят деньги и заработают. Инвестирование на бирже − это процесс покупки доли в компании (говоря об акциях) или предоставление денег в долг фирме, государству (облигации). Собственно говоря, нужно решить для себя кому вы готовы доверить средства, отталкиваясь от этого научиться работать на финансовом рынке. Поэтому используйте краткосрочный депозит, а время используйте для обучения.
Достаточно много форматов обучения в сети от книг до обучающих видео, здесь не составит труда отыскать наиболее оптимальный вариант для грамотного обучения. Есть курсы, вебинары, будьте бдительны, в данном направлении много аферистов, которые берут деньги за базовые знания, которые реально получить самостоятельно. Поэтому при выборе курсов изучите отзывы, уточните особенности процесса. Часто после обучения приглашают в инвестиционную фирму, часто это развод. Помните про это.
Обязательно обратите внимание на книги, поскольку именно они способны сформировать правильное мышление трейдера.
Практика
После того, как деньги отправлены на банковский счет, приступаете к обучению. Параллельно с этим потребуется практика. Поэтому оставьте не большую сумму в пределах 10 тыс. рублей чтобы начать разбираться, как работают финансовые рынки. Не следует покупать продуктов на 100 тыс. рублей. Задача выбрать брокера и открыть счет. Здесь нужно отталкиваться от трех критериев:
- выгодные тарифы, отсутствие комиссий за ежемесячное обслуживание счета;
- удобная инфраструктура: мобильное приложение, удобный кабинет, позволяющий быстро работать;
- грамотная клиентская поддержка, которая ответит на все вопросы и поможет в обучении.
Когда счет открыт, задача купить все инструменты с минимальными лотами. Как вариант приобретите несколько акций отечественных компаний голубых фишек, облигацию ОФЗ, корпоративную, акцию зарубежной компании, один биржевой ПИФ. Такой подход позволяет купить все необходимые, базовые инструменты, и наблюдать за их движением.
Создание портфеля
Впервые условные 3-месяца, когда вы тренируетесь совершать сделки на минимальные суммы на бирже, нужно распланировать инвестиционный портфель. Нужно решить склонностью к рискам, в какой валюте, на какой срок намерены хранить деньги. Помним, что переводить все деньги в один инструмент − это высокие риски, которые могут привести к потере средств. Требуется диверсифицированный портфель.
Когда все расписано, можно приступать к инвестированию. Здесь не стоит сразу вкладывать все средства, лучше частями переводить деньги достаточно для начала использовать до 30%. Оставшиеся средства остаются на депозите.
30% деньгами вы распоряжаетесь. Не нужно покупать один финансовый инструмент, даже если его все рекомендуют. Долю суммы раздробить по разным активам, сферам, таким образом можно распределить свои риски.
Изменение философии
Предстоит изменить жизнь, нужно стать инвестором. Инвестирование − это не попытка получить профит на быстрорастущем рынке или на падающем, поэтому, что как правило, краткосрочные спекуляции не приносят деньги постоянно. Рынок − это переменчивая сфера.
Главное правило инвестирования − это регулярности и отсутствие резких движений. Теперь задача постепенно проинвестировать средства с банковского депозита в несколько шагов. Продолжать копить средства и не выводить доходы с биржи, а продолжать их реинвестировать. Особенность финансовых рынков сводится к тому, что здесь работает правило сложного процента. Со временем деньги начинать размножаться.
Нужно помнить, что рынки растут не всегда, будут периоды коррекции, просадок, к этому нужно быть готовым. Спешно продавать активы не нужно, исторически всегда рынки отрастают, да они волатильны, соответственно инструменты могут потерять в цене. Но, когда речь идет о долгосрочном вложении, об этом переживать не нужно. Бояться нужно, когда вы спекулянт.
Ежедневно проверять ситуацию с портфелем не нужно, достаточно посмотреть один раз в неделю. Также не нужно искать инвест-идею, которая сделает вас богатым. Нет, так не работает. Задача постепенно формировать портфель из разных активов, и время от времени докупать те инструменты секторов экономики, которых недостаточно. Через время вы получите сбалансированный инвестиционный портфель, который будет и дальше развиваться.
Процесс сложный и длительный. Есть вариант нанять финансового консультанта, который возьмет с вас фиксированную сумму за услуги составит инвестиционный портфель, пропишет и распишет все нюансы. От вас ничего не требуется. Достаточно только вложить средства. Что дальше будет, никто не знает. Поскольку гарантировать результат никто не может. И самое главное − вы самостоятельно не разберетесь, как работают рынки, а значит, не изменится жизненная философия. Получив крупную сумму денег не достаточно просто инвестировать их, важно изменить подход к жизни и стать богатыми людьми.
