Банк России принял решения о продлении части регуляторных послаблений, о реализации новых контрциклических мер для поддержки экономики и о прекращении действия ряда временных мер, введенных в связи с пандемией.
В целях предоставления гражданам возможности восстановить свое финансовое положение Банк России среди прочих дал следующие рекомендации:
- кредитным организациям и микрофинансовым институтам до 31 декабря 2020 г. продолжать реструктурировать кредиты (займы) граждан, столкнувшихся с существенным сокращением доходов и (или) заболевших коронавирусной инфекцией, в рамках собственных программ, не назначать до 31 декабря 2020 года пени и штрафы по реструктурированным кредитам (займам);
- кредитным организациям и микрофинансовым институтам до 31 декабря 2020 г. приостановить процедуры принудительного выселения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих) из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание.
Одновременно Банк России дает возможность кредиторам использовать среди прочих следующие регуляторные послабления:
- Резервы по кредитам (займам), реструктурированным до 31 декабря 2020 г. (в том числе в период с 1 марта по 30 сентября 2020 г.), должны быть сформированы в полном объеме до 1 июля 2021 г.
- Кредитным организациям до 31 декабря 2020 г. предоставлена возможность для целей применения надбавок к коэффициентам риска при реструктуризации ссудной задолженности в период с 1 марта по 31 декабря 2020 г. не признавать кредит (заем) реструктурированным и не рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН).
- Кредитным организациям до 31 декабря 2020 г. предоставлено право не применять макропруденциальные надбавки в отношении кредитов (займов), выданных заемщикам, подтвердившим факт заболевания COVID-19.
Также в целях поддержания розничного кредитования в данных условиях ЦБ снижает значения надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным с 1 сентября 2020 г.
Регулятор отметил, что снижение надбавок в наибольшей степени коснется наименее рискованных заемщиков с низким показателем ПДН, поэтому новая структура надбавок по-прежнему будет дестимулировать рост закредитованности. При этом в результате снижения уровня надбавок не будет происходить увеличения требований к капиталу по кредитному портфелю по мере предоставления банками новых кредитов. Это будет способствовать поддержанию устойчивых темпов роста кредитования и доступности кредитов для граждан, отметили в ЦБ.
Кроме того, для компенсации уже реализовавшихся проциклических потерь кредитных организаций, связанных с ухудшением качества портфеля необеспеченных потребительских кредитов, а также потенциальных потерь по реструктурированным кредитам физических лиц, Банк России в соответствии с контрциклическим подходом проведения макропруденциальной политики отменяет надбавки к коэффициентам риска по выданным по 31 августа 2019 г. необеспеченным потребительским кредитам в рублях.
В связи с восстановлением фондового рынка с начала пандемии, а также со снижением волатильности курса рубля по отношению к иностранным валютам, принято решение не продлевать кредитным организациям возможность рассчитывать обязательные нормативы с использованием обменного курса, зафиксированного на 1 марта 2020 г.
БКС Брокер
