В России впервые рухнул банк из топ-30. "Югра" прекратила свое самостоятельное существование с 10 июля. Как будут дальше развиваться события?
Крах банка "Югра" может стать крупнейшим страховым случаем в истории Агентства страхования вкладов (АСВ). Ранее рекорды принадлежали "Банку Москвы" и банку "Траст".
Проблемы банка, по мнению экспертов, связаны со слишком агрессивной и не всегда продуманной деятельностью. Всего за несколько лет банк по размеру активов вырос в несколько раз. "Югра" привлекала деньги населения с помощью высоких ставок по депозитам, а затем эти деньги направлялись на проекты владельцев в девелоперском и нефтяном бизнесе.
В итоге по результатам прошлого года финансовая организация получила рекордный убыток в почти 33 млрд руб. Более того, в этом году банку предстояло вернуть населению существенную часть вкладов, но для этого нужно иметь дополнительные источники финансирования, которых не оказалось. Во-первых, привлекать вклады стало гораздо сложнее: ставки по депозитам в России находятся на рекордном минимуме, во-вторых, привлечь деньги на межбанке было практически невозможно.
Сейчас всех волнует вопрос, что будет с "Югрой": будет банк санирован или ЦБ изберет другой вариант?
С точки зрения кредиторов банка, санация выглядит наиболее привлекательно, поскольку в таком случае в течением времени они смогут вернуть, если не все, то хотя бы часть своих средств.
Физлица и ИП могут обратиться в АСВ и получить возмещение в размере 1,4 млн руб., причем обращаться в АСВ можно уже сейчас: введение моратория на расчеты с кредиторами является страховым случаем. Более того, если у банка отзовут лицензию, частные лица и ИП попадут в первую очередь кредиторов и при благоприятном стечении обстоятельств смогут вернуть и остаток суммы.
Банк "Югра" не выдержал. Регулятор направил в правоохранительные органы заявление по поводу деятельности кредитной организации. Зампред Центробанка Василий Поздышев заявил, что для этого есть основания, а именно признаки недостоверности отчетности С юридическими лицами все намного сложнее. Они попадают в третью очередь кредиторов и, как правило, вернуть деньги не могут.
Вернемся к АСВ. По данным агентства, объем вкладов в банке "Югра" составляет порядка 180 млрд руб. Эксперты уверены, учитывая определенный опыт вкладчиков и имеющуюся информации о неустойчивости банка, большинство вкладов укладывались в лимит 1,4 млн руб.
Отметим, что в фонде страхования вкладов, которым оперирует АСВ, необходимой суммы нет, о чем официально было объявлено в понедельник. При необходимости финансирование предоставит ЦБ РФ, об этом рассказал зампред центробанка Василий Поздышев.
Вообще стоит отметить, что данный фонд практически всегда испытывает нехватку средств, даже с учетом того, что ставка отчислений от банков в АСВ постоянно повышается. Только за первые пять месяцев вкладчикам было выплачено 110 млрд руб.
История вопроса Для поддержания финансовой устойчивости Фонда страхования вкладов с 2015 г. действует договор с Банком России о предоставлении агентству кредита без обеспечения на срок до 5 лет. АСВ сможет пролонгировать срок этих кредитов. Срок пролонгации – пять лет. Соответствующие поправки поддержал комитет Госдумы по финансовому рынку весной этого года. ЦБ выделяет кредит на пять лет, а санация может длиться 10 и более лет, и пролонгация объективно необходима.
