За 9 месяцев 2019 г. было выдано 350 тыс. ипотечных кредитов, тогда как за аналогичный период прошлого года – 405 тыс. ед.: снижение числа выданных кредитов превысило 11%. Подобная ситуация отмечается впервые после кризиса 2014-2015 гг., когда банки были вынуждены сократить объемы кредитования.
Сокращение количества выдаваемых ипотечных кредитов отмечается в 90% всех регионов страны. Менее 10 регионов за три квартала 2019 г. смогли увеличить выдачи ипотеки, сообщается в исследовании крупнейшего кредитного бюро Equifax Credit Services.
К числу регионов – лидеров по темпам роста относятся. В числе лидеров Республика Крым (+84%), Московская область (+38%), г. Севастополь (+35%), Республика Дагестан (+ 16,5%). Для большинства этих регионов высокий рост числа выдач ипотечных кредитов связан с низкой базой предыдущих месяцев.
Рейтинг регионов по объему выдачи ипотеки также претерпел существенные изменения среди первой десятки. Московская область переместилась с 11 места на 4, Краснодарский край – с 10 на 9 место. Два региона опустились в рейтинге: Башкортостан с 4 на 8 место, а Красноярский край с 8 на 10. Один регион покинул первую десятку – это Челябинская область опустилась с 9 места на 11. 
При этом в денежном выражении объемы выданных кредитов всё-таки выросли по итогам 3 квартала 2019 г., правда, рост этот составил всего 3,8%. Причиной такого дисбаланса между количеством выдаваемых кредитов и их объемом является рост средней суммы кредита. Так, если в начале 2019 г. средняя сумма ипотечного кредита составляла 2,39 млн руб., то по итогам 3 квартала она выросла до 2,5 млн руб. Как итог, ипотека показала минимальный рост выдач среди всех банковских кредитов.
Процентные ставки по ипотечным кредитам так и не преодолели психологически важный барьер в 10% и остались на двузначном уровне – в течение первых трех кварталов 2019 г. среднее значение полной стоимости кредита находилось в диапазоне 11-12%, что сопоставимо с аналогичным периодом прошлого года, что отчасти также может сдерживать спрос на ипотечные кредиты.
Средний срок ипотечного кредита, выданного в 3 квартале 2019 г., составил 195 месяцев (16 лет и 3 месяца), что почти на 2 года (22 месяца) превышает показатель 2018 г. Причина столь существенного роста срока ипотечного кредита, очевидно, кроется в политике кредиторов, которые стараются выдать как можно больше средств в виде безрискового ипотечного кредита, что в текущих условиях может быть достигнуто исключительно за счёт увеличения срока кредита.
Ипотеку на минимальные сроки получают жители Еврейской автономной области (148 мес.), Республики Алтай (150 мес.) и Республики Хакассия (153 мес.) и наоборот, на максимальные сроки – Кабардино-балкарская республика (238 мес.), Республика Дагестан (236 мес.) и Республика Крым (234 мес.).
В целом ипотека остается одним из наиболее низкорисковых банковских видов кредитования. Средняя по стране доля ипотечных кредитов, просроченных более чем на 90 дней, составляет 1,7%. При этом по отдельным регионам этот показатель выше в 2 и более раз. Так, например, в Республике Ингушетия данный показатель составляет 8,25%, в Республике Алтай – 4,5%, в Карачаево-Черкесской республике – 4,2%. Минимальный уровень риска отмечен в Санкт-Петербурге – 0,75%, Москве – 0,85 и Чувашии – 0,89%.
Российское бюро кредитных историй Equifax Credit Services имеет базу из более чем 348,5 млн кредитных историй физических лиц и 937 тысяч кредитных историй юридических лиц, пополняемую 2000 организациями на контрактной основе. Компания Equifax основана в 1899 г., в Атланте, шт. Джорджия, США. На текущий момент компания представлена в 24 странах по всему миру.
