Неоднозначные инициативы ЦБ РФ в 2021 году

Вклад для бедных

Регулятор хочет ввести специальные депозиты для малоимущих и ограничить их размер суммой 100 000 рублей. 

Идея странная. У кого нет денег, вряд ли смогут позволить себе вклад. А если и смогут, такая маленькая сумма не принесёт серьёзного дохода. В лучшем случае, депозит защитит деньги от инфляции. 

Запрет дифференциации ставок по вкладам в банках

Банки так привлекают новых клиентов, которым дают более высокий процент по вкладам, чем прежним. Или предлагают за выгодную ставку купить допуслуги. Но ЦБ считает, что это дискриминирует вкладчиков.

Если «дискриминацию» отменят, клиенты получат лишь однообразные продукты без возможности выбора. Банки останутся без инструментов конкуренции на рынке и будут вынуждены сформировать «среднюю» ставку – на процент ниже средних ставок в этом году.  

Запрет на покупку криптовалюты

Регулятор последовательно выступает против рынка цифровых активов из-за «рисков для финансовой стабильности при росте криптовалютных транзакций». По мнению ЦБ, покупать и хранить криптовалюту можно, но не используя российскую финансовую инфраструктуру. При этом Центробанк продолжает продвигать блокчейн-технологию «цифрового рубля» 

Закон против «недобросовестных взыскателей»

ЦБ и Минюст планировали запретить бизнесу, в том числе нерезидентам РФ, отправлять средства по исполнительным листам на зарубежные счета. Инициатива должна пресечь отмывание и вывод денег из страны, но вместе с «обнальщиками» пострадают и добросовестные компании. Такое решение может снизить желание работать с российским бизнесом. 

Компенсации жертвам мошенников

ЦБ предложил ввести обязательную сумму возврата при краже денег со счета. Инициативу раскритиковали в Ассоциации российских банков. Ведь финансовые организации будут нести потери, которые скомпенсируют процентами по тарифам и кредитам. 

Дополнительные инициативы Банка России

• Начислять малообеспеченным гражданам проценты на остаток по карте «Мир» чуть ниже ключевой ставки;  

• Отказаться от заключения договоров купли-продажи российских акций в иностранной валюте;

• Ввести ограничения на количество кредитов, выдаваемых населению. Меру собираются использовать в отношении сектора необеспеченных потребительских кредитов;

• Разрешить детям с 12 лет участвовать в торгах на бирже ценных бумаг;

• Остановить на полгода переводы и пополнение кошельков WMR, чтобы бороться с недобросовестным использованием сервиса WebMoney. В компании отметили, что основанием для ограничений стали формальные замечания.

Положительные инициативы Центробанка

• Повышение ключевой ставки до 8,5%. Это должно сгладить рост инфляции, считают специалисты Всемирного банка.

• Предложение ряд мер, которые позволят заёмщикам получать достоверную информацию по кредитам, предполагающим страхование жизни и здоровья.

• Ограничение выдачу кредитов по плавающим ставкам. Их не будут применять для займов сроком меньше одного года и больше 20 лет. Кроме того, размер плавающей ставки не сможет больше, чем на 4 процентных пункта превысить значение, установленное в договоре. По мнению регулятора, это обезопасит вкладчиков и не будет снижать возможности для расширения кредитования. 

• Разработка инструментов регулирования крупных банковских экосистем. По мнению экспертов, их неконтролируемое развитие негативно сказывается на конкуренции, а убытки по этим активам могут плохо повлиять на основную деятельность банков. 

• Внедрение риск-чувствительных лимитов в размере 30% от капитала. При превышении такого лимита вложения в нефинансовый бизнес должны покрываться средствами акционеров. По мнению ЦБ, это заставит банки продавать непрофильные активы, чтобы открыть себе возможность для новых инвестиций.  А кредиторы и вкладчики избавятся от избыточных рисков.

Аналитик Михаил Беляков, редактор Никита Марычев.

InvestFuture.ru