InvestFuture

Нужна ли вам страховка? Страхование жизни – вся правда

Прочитали: 1753

Страхование – это передача риска за установленную комиссию в виде ежемесячных платежей. Размер издержек определяется в соответствии с выбранным полисом. Многое зависит от страховой компании, с которой вы планируете работать. Выбор типа страхования определяется критериями риска. У каждого человека они индивидуальны. Есть несколько ключевых факторов, влияющих на них: сфера деятельности, образ жизни, окружение и т.д. Сейчас подробно рассмотрим основные факторы риска, и определим, нужно ли страховать жизнь?

Потеря работоспособности

Серьезные травмы, и нанесение непоправимого ущерба здоровью способны привести к потере трудоспособности. Неудивительно, что в кризис многих людей волнует именно это направление. Каждый боится потерять рабочее место, ведь это лишит его средств для существования. Есть 2 способа застраховаться на случай потери трудоспособности. 

Рисковое страхование

Срок продолжительности договора – 1 год. Стоимость такого страхования варьируется в диапазоне от 5000 до 15 000 рублей. Цена полиса изменяется в зависимости от компании. Размер возможной компенсации достигает до 2-3 миллионов рублей. Формула рискового страхования довольно проста – выгодоприобретатели, например, члены вашей семьи, получают денежную компенсацию, если вы уходите из жизни до окончания срока действия договора. Если летального исхода нет, то все деньги остаются у страховой.

В классической форме рисковое страхование жизни сегодня практически не встречается. Компании стараются дополнить договор полезными опциями, которые в теории способны привлечь внимание потенциальных клиентов. Самые распространенные виды финансовой защиты:

  • критические заболевания;
  • инвалидность 1 и 2 групп;
  • травмы;
  • увечья.

Чем больше опций, тем дороже полис. Кредитное страхование – это подвид рискового полиса. Сегодня многие банки заставляют заемщиков оформлять подобную страховку. Ее суть заключается в том, что если с человеком, взявшим кредит, что-то произошло, то его задолженность гасит страховая компания, а не родственники.

Накопительное страхование

Договор заключается на длительный срок – от 5 лет и выше. Накопительное страхование жизни и здоровья предусматривает единоразовый взнос или ежемесячные отчисления. Формат выплат зависит от того, какую сумму хочет получить человек при страховом случае. Если человек доживает до окончания срока действия соглашения, то он получает накопленную сумму за вычетом комиссии. Если страховой случай в виде летального исхода наступает, то компенсацию получат выгодоприобретатели.

Это не самый эффективный инструмент. По многим параметрам он проигрывает банковскому депозиту. Финансовые организации его активно навязывают клиентам. Об этом свидетельствует статистика Центробанка. За последний год главный финансовый регулятор России получил около 2000 жалоб по этому поводу.

У накопительного страхования есть свои преимущества, например, она идеально подойдет в случае, если вы собираете своему ребенку на обучение. Оформление такого полиса защитит вашу трудоспособность, и позволит накопить необходимую сумму. В обязательном порядке в такие договоры нужно включать пункт об отмене взносов в случае инвалидности.

Риски для здоровья

В России действует система обязательного медицинского страхования. Однако граждане имеют возможность оформить дополнительный полис для максимальной защиты своего здоровья. Насколько целесообразна такая страховка? Нужно исходить из конкретно взятой ситуации. Для начала следует прояснить несколько моментов:

  •  наличие хронических патологий;
  • периодичность появления проблем со здоровьем;
  •  генетическая предрасположенность к серьезным заболеваниям.

Наличие ДМС далеко не всегда является гарантией полного покрытия лечения. Если врач пропишет 10 процедур для полного восстановления организма, страховая может оплатить только 5, сославшись на пункт, прописанный мелким шрифтом в договоре. Поэтому внимательно изучайте документы, чтобы не стать заложником неприятных обстоятельств.

Имущественные риски

Личное страхование жизни – это защищенность на 50%. Необходимо обезопасить не только себя, но и свое имущество. Основные риски, от которых можно застраховаться:

  • пожар;
  • потоп;
  •  стихийные бедствия;
  •  техногенные катастрофы;
  • кража.

В имущественном страховании есть два подраздела:

  1.   Вашему имуществу нанесен ущерб.
  2.   Повреждение имущества третьих лиц по вашей вине.

На основе этого необходимо выбирать страховой полис. Страховка может покрывать отдельные элементы недвижимости, например: инженерные коммуникации, несущие конструкции, ремонт, мебель и бытовую технику. Если есть свободные средства, тогда страховать жизнь и имущество, конечно же, стоит. Это позволит избежать непредвиденных расходов.

Автомобильный риск

ОСАГО – это элемент обязательной страховой системы. Такую страховку должен иметь каждый автовладелец. Полис КАСКО обязателен только при покупке транспортного средства в кредит. Однако задуматься о его оформлении стоит, поскольку даже первоклассные водители не застрахованы от попадания в аварийные ситуации.

Туристические риски

Медицинская страховка необходима для получения визы. Если вы планируете отправиться в страну, для посещения которой виза не нужна, лучше переплатить дополнительные 500-1000 рублей, но оформить страховку. Она защитит не только от болезней, но и понадобится, в случае потери документов.

Как выбрать страховую компанию?

Сегодня можно найти множество сайтов для страхования жизни, имущества, автомобиля и т.д. Тяжело однозначно сказать, какая именно компания лучше. Впрочем, если придерживаться определенных критериев, то с выбором вы точно не прогадаете. Особое внимание обращайте на следующие параметры:

  • год основания – желательно, чтобы страховая пережила несколько масштабных финансовых кризисов, поскольку это свидетельствует о ее устойчивости;
  • список учредителей – наличие авторитетных бизнесменов или управляющих станет дополнительным преимуществом, поскольку они формируют имидж;
  • клиентская база – учитывайте не только общее количество, но и конкретное направление, которое вас интересует;
  • отзывы – только клиенты способны дать наиболее объективную оценку деятельности страховой компании;
  • кто является перестраховщиком – наличие надежного банка или крупной финансовой компании будет плюсом.

На сегодняшний день самыми надежными компаниями считаются: MetLife, Альянс, Ингосстрах, Ренессанс. В Сбербанке страхование жизни лучше не оформлять. Все ведущие банки имеют дочерние страховые компании. Однако в них работает несколько человек. Организации этого калибра не имеют должных ресурсов для эффективной деятельности. Их создание необходимо исключительно для присутствия на новом рынке. Например, человек приходит открыть депозит, а ему пытаются продать накопительную страховку. Подобные продукты тяжело назвать выгодными.

Оцените материал:
(оценок: 29, среднее: 4.55 из 5)
InvestFuture logo
Нужна ли вам страховка?

Поделитесь с друзьями: