Кажется, рецепты существуют для всего на свете. Есть рецепты для приготовления блюд, где каждый ингредиент важен. Есть рецепты хорошего путешествия, веселого праздника и многого другого.
Но также есть и готовые рецепты того, как управлять деньгами разумно и рационально.
Ниже мы расскажем о семи важных правилах, которые помогут улучшить финансовое положение.
1. Правило планирования бюджета: 20-30-50
Правило планирования бюджета звучит следующим образом:• 20% дохода необходимо откладывать на свои долгосрочные цели (например, выход на пенсию) или направлять на погашение задолженности.
• 30% - это максимальная сумма, которую вы должны тратить на жилье.
• 50% дохода можно тратить на все остальное.
Важно отметить, что порядок распределения суммы расходов на различные нужды должен быть именно таким, как указано выше: сначала экономим или гасим задолженность, и только потом тратим на все остальное.
Это правило помогает вести здоровую финансовую жизнь и достигать своих финансовых целей, а кроме того, экономить.
Если вам удается экономить 20% своего дохода, то вы уже сейчас намного благополучнее многих людей и ближе к своей цели, так как большинство не только не имеет возможности экономить, но зачастую даже не задумывается об этом.
30% - это та сумма, которую вы можете выделять на жилье, будь то аренда или ипотека. Если вы будете придерживаться именно этого соотношения, то это станет оптимальным решением, позволяющим не сильно ограничивать себя в других расходах.
Если вы можете тратить 31% на жилье, то вы должны понимать, что этот 1% вы получаете за счет чего-то другого. Вы вычитаете его либо из 20% на экономию или из 50% на другие расходы.
2. Ежемесячные расходы, умноженные на 6 – это ваш резервный фонд
У вас есть фонд на случай непредвиденных расходов? Эксперты говорят, что такой фонд должен составлять шестикратную сумму ваших ежемесячных расходов.Некоторые считают, что необходимо создать фонд, сумма которого будет равна сумме расходов за 12 месяцев, кто-то говорит за три месяца.
В любом случае, все эксперты в области финансового планирования указывают на то, что такой фонд необходим.
Дело в том, что мы никогда не знаем, что может произойти с нами. Случается, что люди временно теряют трудоспособности, их увольняют с работы, возникают проблемы со здоровьем, требующие серьезных финансовых вложений.
На любой из этих случаев необходимо иметь запас денег, позволяющий безболезненно пережить непростой период жизни.
3. Размер ипотеки – ваш доход, умноженный на 2.5
Это еще одна формула для благополучного финансового положения, что позволит вам платить за ипотеку 30% вашего дохода.Важно понимать, что за уровень дохода берется сумма, которую вы получаете в год.
То есть, если годовой доход умножить на 2,5 – это и будет оптимальная сумма, которую вы можете взять в ипотечный кредит.
4. 120 минус ваш возраст — формула инвестирования
Когда вы составляете инвестиционное портфолио, размещение активов может вызвать сложности.Это действительно непростой вопрос и зачастую его отсрочка до лучших времен может стоить вам денег.
Но, к счастью, эксперты разработали идеальную формулу для того, чтобы вы могли оптимально разместить свои активы.
Так, процент средств, вложенных в акции, высчитывается как 120 минус ваш возраст. Если вам 40 лет, то 80% инвестиций необходимо вложить в акции и 20% в облигации.
По мере того, как ваш возраст увеличивается, вы все больше будете вкладывать в облигации и меньше - в акции.
Это довольно простая формула, но она избавляет от ненужных мук выбора.
5. Доход умноженный на 25 – это формула для экономии на пенсию
Сколько денег вы планируете сэкономить для выхода на пенсию? Ряд экспертов полагает, что необходимо откладывать 4% доходов для экономии на пенсию.Если вы будете откладывать всего 4% в год, то высока вероятность того, что ваших сбережений хватит на всю оставшуюся жизнь на пенсии.
Это довольно консервативный подход, потому что ваш доход, скорее всего, намного больше ваших расходов, но никто не может спрогнозировать, какие у вас будут расходы на пенсии.
6. Возраст, умноженный на доход / 10 — формула идеального капитала
Эта формула была прежде всего для американцев, поэтому для нашей страны она не всегда применима.Тем не менее, эксперты отмечают, что она имеет свои преимущества.
Прежде всего, речь идет не о том, чтобы сравнивать свое состояние с капиталом коллег или друзей и хвастаться.
Речь идет о том, чтобы отслеживать собственный прогресс и планировать долгосрочную финансовую ситуацию.
7. Ваша ежегодная зарплата, умноженная на 10 — сумма страхования жизни
Иногда довольно сложно определить, на какую сумму застраховать свою жизнь.Однако многие задумываются о страховании жизни, так как ситуации в жизни бывают очень разными.
Если у вас есть семья и дети, то это уже хороший повод задуматься о том, чтобы застраховать свою жизнь.
