ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Повышение произойдёт с 1 марта 2024 года. Почему регулятор это делает?

1. В ипотечном сегменте существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста кредитования.

2. Льготная ипотека на новостройки привела к значительному росту цен на первичном рынке и их отрыву от вторичного рынка (на 42%, по данным ЦБ). Если заемщику потребуется продать заложенное жилье, он не сможет закрыть кредит в случае низкого первого взноса, так как продаст чуть ли не дешевле, чем покупал.

3. За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, выросла в 2 раза. 1 октября Банк России уже повышал макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким ПВ и высоким значением ПДН.

Но в третьем квартале 2023 года их доля была 47% — мера не сработала, поэтому пришлось давить дальше.

Регулятор хочет, чтобы заемщики не брали кредиты на первый взнос, а накапливали деньги самостоятельно. А также чтобы банки проверяли официальные доходы ипотечников. Повышение надбавок позволит:

⬩ ограничить рост ипотеки за счет вовлечения высокозакредитованных граждан, которые не могут накапливать средства и обслуживать кредит;

⬩ стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика для оценки ПДН.

Если ситуация стабилизируется, а банки вернутся к более консервативным стандартам кредитования, то требования к надбавкам в ипотеке могут быть смягчены.

Завидуете друзьям-рантье, купившим дешевые квартиры и зарабатывающим на аренде? Не понимаете, как зайти на рынок недвижимости и получать стабильный доход, пока рынок "штормит"? Заходите в Деньги из бетона. Только эксклюзив, никакого плагиата!