ОПЕРАЦИИ БАНКОВСКИЕ

сделки, обычно совершаемые банком, как-то: прием денег на текущий или какой-либо другой счет, выдача кредитов под проценты или же без процентов и др.

операции, обеспечивающие функционирование и прибыльность деятельности банков. Различают пассивные и активные операции, банковские услуги и собственные операции банков

операции банков по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществление расчетов и т.п. Операции банков бывают: пассивные банковские операции, активные банковские операции и комиссионные операции.

Банковские операции - операции банков по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществление расчетов и т.п. Различают пассивные банковские операции, активные банковские операции и комиссионные банковские операции.

перечень действий, разрешенных банкам: 1) принятие и размещение вкладов; 2) предоставление и получение кредитов; 3) учет векселей, чеков и других денежных обязательств; 4) покупка и продажа ценных бумаг; 5) выдача гарантий и поручительств; 6) приобретение и уступка денежных требований (факторинг); 7) покупка и продажа иностранной валюты; 8) лизинг машин и оборудования; 9) расчеты и переводы по поручениям клиентов; 10) хранение ценностей; 11) управление активами по доверенности.

проводимые банками операции по привлечению и размещению денежных средств, ценных бумаг, осуществлению расчетов. Различают: а) активные операции, посредством которых банки размещают имеющиеся у них финансовые ресурсы, т.е. предоставление кредита, покупка ценных бумаг; б) пассивные операции, посредством которых банки формируют финансовые ресурсы, т.е. привлечение вкладов, продажа ценных бумаг для последующего использования в качестве активных средств; в) комиссионные (посреднические) операции - оказание услуг, выполнение поручений, посреднические операции.

обычно делятся на активные и пассивные (по привлечению финансовых ресурсов). Кроме того, банковские операции обычно рассматриваются как финансовые услуги, предоставляемые и продаваемые клиентам. К активным банковским операциям относятся ссуды, лизинг, ипотечное и проектное финансирование, инвестиции в ценные бумаги, факторинг, вложения в дочерние финансовые компании и т.д. К пассивным и активно-пассивным операциям относятся ведение счетов клиентов и оказываемые им платежные и расчетно-кассовые услуги, корреспондентское банковское дело, выпуск депозитных и сберегательных сертификатов, коммерческих бумаг, облигаций и т.д. Значительный объем банковских операций относится к трастовым услугам, гарантированию и авалированию, финансовому консультированию, проведению сложных финансовых инновационных стратегий для клиентуры. Часть деятельности банка имеет своей целью спекуляцию (торговля валютой, работа с производными финансовыми инструментами и т.д.).

англ. banking operation

проводимые банками операции по привлечению и размещению денежных средств, ценных бумаг, осуществлению расчетов. Банки занимаются тремя основными видами операций: 1) активные операции, благодаря которым банки размещают имеющиеся у них денежные средства: предоставление кредита, покупка ценных бумаг, долевое участие; 2) пассивные операции, благодаря которым банки формируют денежные средства привлечение( средств, вкладов, продажа ценных бумаг), формируют фонды за счет прибыли, формируют кредиторскую задолженность за счет уменьшения собственных средств; 3) комиссионные операции - оказание услуг, выполнение поручений, выполнение посреднических операций. К активно-пассивным операциям относятся операции, уменьшающие активы и пассивы: рассчеты по поручению клиентов, погашение кредиторской задолженности, списание активов на реализацию, списание расходов на источники финансирования, изъятие капитала платежи( за счет собственных средств).

К банковским операциям относятся:1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;6) купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;8) выдача банковских гарантий;9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности"

К банковским операциям относятся:

* привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

* размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

* открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

* открытие и ведение счетов в драгоценных металлах; осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

* валютно-обменные операции;

* купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь;

* привлечение и размещение драгоценных металлов и драгоценных камней во вклады (депозиты);

* выдача банковских гарантий;

* доверительное управление денежными средствами, драгоценными металлами и драгоценными камнями;

* инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей, а также платежных документов (платежных инструкций);

* хранение драгоценных металлов и драгоценных камней;

* выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

* финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

* предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.).

операции, осуществляемые банками и кредитными организациями, в том числе: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий. При этом только банки имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие Б.о.: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц: размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Различают: а) активные операции, посредством которых банки размещают имеющиеся у них финансовые ресурсы - предоставление кредита, покупка ценных бумаг; б) пассивные операции, посредством которых банки формируют финансовые ресурсы - привлечение средств, вкладов, продажа ценных бумаг для последующего использования в качестве активных средств: в) комиссионные операции - оказание услуг, выполнение поручений, выполнение посреднических операций.

Банковские операции – виды хозяйственной деятельности, к осуществлению которых допускаются исключительно организации, имеющие лицензию, выдаваемую центральными банками. Лицензирование банковской деятельности связано с необходимостью защиты денежных средств частных лиц и компаний.

В России закрытый перечень операций, считающихся исключительно банковскими, приведен в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». К таким операциям относятся:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо этого списка существует перечень операций, право на осуществление которых дает банковская лицензия, но их также могут проводить и другие организации - не банки, например, инвестиционные или страховые компании.

выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг.

Все эти операции кредитные организации вправе осуществлять в рублях или в валюте при наличии соответствующей лицензии.

Кроме того, закон запрещает кредитным организациям заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. При этом существует одно единственное исключение: для них допускается торговля производными финансовыми инструментами, в том числе и товарными, но только в том случае, если обязательство по физической поставке будет исполнено не путем поставки, а в результате взаимных расчетов.

англ. bank(ing) operations) – ряд связанных между собой регулярных действий, выполняемых банком согласно его статусу. В России в соответствии с Федер. законом «О банках и банковской деятельности» к Б.о. относятся: 1) привлечение ден. средств физич. и юридич. лиц во вклады; 2) размещение привлеч. средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физич. и юридич. лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физич. и юридич. лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация ден. средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физич. и юридич. лиц; 6) купля-продажа иностр. валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоц. металлов; 8) выдача банковских гарантий. По законодательству др. стран перечень Б.о. шире; так, в Германии и Франции он включает также лизинг и выдачу поручительств. Б.о. можно классифицировать по: функциональному назначению – (кредитные, расчетные, депозитные, валютные, кассовые, операции с ценными бумагами, недвижимостью и др.); степени значимости в структуре банковской деятельности – основные (кредитные, расчетные, депозитные, кассовые) и сопутствующие (все др. операции, обеспечивающие дальнейшее развитие банка как ден. ин-та); времени возникновения – классические (традиционные) и новые. Классическим операциям относятся те из них, к-рые исторически сложились в процессе длительной эволюции банковского дела. Новые операции – это операции, к-рые в силу ряда причин (конкуренции, научно-технической революции и др.) появились за последние годы в арсенале кредитных учр-ний; субъектам отношений – операции с юридич., физич. лицами, межбанк. операции; направлению деятельности – инвестиционные, спекулятивные, розничные, оптовые, экспортно-импортные; трудоемкости и стоимости операций; характеру банковской деятельности – посреднические, управленческие (характеристика банка как посредника накладывает свою печать и на те операции, к-рые он выполняет. Обслуживая ден. оборот, трансформируя риски, банки аккумулируют ресурсы (депозитные операции), перераспределяют их с учетом срока и объема в виде кредитов (ссудные операции) тем субъектам, к-рые испытывают в ден. средствах дополнит. потребность. К управленческим (в т.ч. трастовым, доверительным) операциям банка относится управление инвестиционным портфелем клиента, наличностью, имуществом и ценностями юридич. и физич. лиц); структуре баланса – активные, пассивные и забалансовые. В междунар. практике к забалансовым операциям относят обязательства банка (см. Банковская гарантия, Своп, Фьючерс); юридической форме – совершаемые на основе договора и без договора (операции по обмену валюты, получение наличных, информация о движении средств по счету и др.). Б.о. связаны с экономич. деятельностью субъектов; движением денег, кредита, капитала; носят преим. коммерч. характер; имеют строго определ. стандарт; обладают соответствующим законодательным обеспечением; совершаются по особой технологии, определ. правилам, обеспечивающим их юридич. силу, соблюдение интересов как банка, так и его клиентов; требуют использования совр. техники и средств связи. Большинство Б.о. могут выполнять не только банки, но и небанковские кредитные организации. Исключительно Б.о. являются выпуск наличных денег в обращение, осуществляемый центральным банком, а также определ. совокупность операций (кредитных, депозитных и расчетных), к-рые определяют юридич. статус банка. От Б.о. отличают сделки, к ним относят: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в ден. форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в ден. форме; доверительное управление ден. средствами и иным имуществом по договору с физич. и юридич. лицами; осуществление операций с драгоц. металлами и драгоц. камнями в соответствии с законодательством РФ; предоставление в аренду физич. и юридич. лицам спец. помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; оказание консультационных и информационных услуг и др. Б.о. определяют направления банковской деятельности, являются источником дохода банка, их себестоимость оказывает прямое воздействие на банковскую прибыль