InvestFuture

ЦБ РФ запретит разыгрывать "кредитные спектакли"

Прочитали: 26

Центробанк России вскоре получит новые надзорные возможности - так называемое право мотивированного суждения. Оно позволит регулятору перекрыть лазейку, которой пользуются некоторые заемщики при получении кредитов.

В ближайшее время надзорные полномочия Центробанка значительно расширятся. До 15 апреля правительство должно подготовить поправки, наделяющие регулятора так называемым правом мотивированного суждения. В результате их принятия, сумма кредита одному заемщику или группе связанных заемщиков не должна превышать четверти капитала банка.

Банки часто обходят установленный лимит, используя сложные структуры холдинговых компаний, которые не позволяют идентифицировать заемщика, его отраслевую принадлежность и взаимосвязь между компаниями группы, считают в Standard & Poor’s.

Но часто банки обходят это ограничение. Например, они кредитуют несколько компаний, формально независимых, но де-факто входящих в одну финансово-промышленную группу. Или выдают займы офшорным компаниям, а те, в свою очередь, передают деньги аффилированным фирмам в России.

"Естественно, мы понимаем, любой нормальный человек понимает, что что-то тут не то, что-то за этим стоит. Что это на самом деле ширма, которая что-то скрывает. Спектакль там идет, за ширмой, а зритель ничего не видит", - отмечает первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский.

Такого рода ситуации в России имели место быть в недавнем прошлом. Это скандально известные ситуации по "Межпромбанку", "Банку Москвы" и другим банкам. Как раз в подобных случаях монетарные власти и будут применять мотивированное – оно же профессиональное – суждение. То есть смогут запретить банку кредитовать заемщика, если есть признаки того, что тот связан с банком.

Признаки связанности заемщика с кредитором: отсутствие коммерческой деятельности, регистрация в офшорных юрисдикциях, осуществление финансового посредничества, приобретение лицами товаров, услуг и финансовых инструментов за наличный расчет, совершение сделок без очевидного экономического смысла, отсутствие полной информации о владельцах.

Под подозрение регулятора попадут банки, кредитующие компании, которые не ведут коммерческую деятельность, не используют безналичные платежи, не раскрывают полную информацию о своих владельцах и так далее.

"Рекомендуется незамедлительно принять находящееся на рассмотрении законодательство в области кредитования связанных заемщиков, а также предоставить Банку России большую свободу в принятии надзорных решений и возможность использовать профессиональное суждение", - полагает Международный валютный фонд.

Дискуссии о необходимости наделить ЦБ правом мотивированного суждения ведутся уже лет 10. В развитых странах центробанки давно обладают этим правом. Причем там оно распространяется почти на все стороны банковской деятельности: качество управления рисками, характер операций и другие.

Полномочия же Банка России с принятием поправок окажутся гораздо скромнее. Он сможет принимать мотивированные суждения только об аффилированности кредитора и заемщика, а также о связанности банков между собой.

Но банкиры опасаются: даже столь незначительные перемены увеличивают поле для коррупции. Вырастет и ущерб для банков в случае ошибки регулятора.

"В Центральном банке тоже работают люди, и они тоже могут ошибаться, и их ошибка может очень дорого стоить кредитной организации. В связи с этим мы считаем, что должна быть соответствующая ответственность тех лиц, которые принимают решения о той или иной ситуации в кредитной организации", - считает президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков.

Некоторой гарантией от ошибки станет то, что профессиональное суждение будет выноситься коллегиально – Комитетом банковского надзора Центробанка. При этом банку дается 15 дней, чтобы оспорить его в самом комитете. А в случае неудачи здесь кредитор всегда может попытать счастья в суде.

"Риск злоупотреблений, как и в любой сфере, присутствует. Но этот риск надо взвешивать с риском возникновения проблем в банках, которые Банк России не сможет урегулировать. И я думаю, что второе перевешивает первое. Уровень доверия к квалификации, добросовестности сотрудников Банка России достаточно высокие", - отмечает председатель правления "ЮниКредит Банка" Михаил Алексеев.

В наибольшей степени новый закон затронет мелкие и средние банки. Как раз они чаще всего завязаны на бизнесе собственника. По оценкам Moody's, 40% совокупного капитала российских банков приходится на бизнес собственников – почти вдвое больше допустимого. А для многих холдинговых компаний вырастет стоимость финансирования. Если раньше они брали займы у аффилированных банков почти бесплатно, теперь им придется привлекать средства на рыночных условиях.

Источник: Вести Экономика

Оцените материал:
InvestFuture logo
ЦБ РФ запретит

Поделитесь с друзьями: