InvestFuture

Финансовое благополучие американцев: 7 проблем

Прочитали: 39

Все больше американцев считают, что они живут "более комфортно" или "хорошо", но многие жители этой страны далеки от финансового благополучия. В опросе, результаты которого были опубликованы 25 мая на сайте ФРС, приняли участие около 5 700 человек.

Респонденты отметили, что они живут лучше, чем в предыдущие годы, однако результаты опроса показывают, что они по-прежнему сталкиваются с необходимостью делать сложный выбор, что приводит их к финансовым ошибкам – от решения взять рискованный кредит до невозможности накопить средства для выхода на пенсию.

Вот лишь некоторые моменты, которые были выявлены в результате опроса.

1. У американцев очень мало сбережений на случай крайней необходимости Около 46% взрослых американцев, которые были опрошены ФРС, заявили, что они не имеют сбережений на случай чрезвычайной необходимости свыше $400, и для этого им придется либо продавать что-то или брать займы.

Это очень неприятная перспектива, учитывая тот факт, что финансовые неожиданности, которые требуют дополнительных расходов, случаются все чаще: 18% опрошенных заявили, что-либо они, либо члены их семьи, которые живут вместе с ними, за последний год сталкивались с финансовыми сложностями – неожиданные проблемы со здоровьем, потеря работы, развод, сокращение рабочих часов или оплаты.

Среди тех, кто заявил, что не сможет найти дополнительные $400 на срочные расходы, 38% заявили, что они снимут эти деньги с кредитной карты и выплатят эту сумму со временем, а 28% заявили, что они займут эти деньги у друга или у члена семьи, а 17% заявили, что они продадут что-то, 7% заявили, что они воспользуются банковским займом или кредитом, а 4% заявили, что они воспользуются краткосрочным мини-займом или овердрафтом.

Еще 31% респондентов отметили, что они не смогут заплатить эту сумму.

Многие из этих решений быстро приведут к ухудшению финансовой ситуации, так как займы и кредитные карты требуют оплаты не только самой суммы займа, но и процентов, что приведет к увеличению суммы выплаты.

В своем отчете ФРС рекомендует страховку, которая будет покрывать неожиданные финансовые расходы.

Важно отметить, что многие респонденты отметили, что у них есть медицинская страховка, автостраховка и страховка недвижимого имущества.

Около четверти респондентов отметили, что у них есть страхование на случай нетрудоспособности, и менее 1 из семи респондентов заявили, что у них есть страховое обеспечение долгосрочное медицинской помощи.

2. Американцы по-прежнему не могут себе позволить некоторые расходы на медицинское обеспечение Около 22% респондентов отметили, что за последний год они сталкивались с необходимостью тратить дополнительные деньги на незапланированные медицинские цели. Средняя стоимость непредвиденных расходов составила от $2 тыс. до $3 тыс.

Также респонденты отвечали, что они пропускали медицинские процедуры и визиты к врачу, так как они не могли себе позволить оплатить их.

Около 20% респондентов заявили, что за последний год они не лечили зубы, так как не могли себе этого позволить. 12% респондентов за последний год не обращались к врачу, а 11% отказывались от покупки прописанных медикаментов.

Еще 9% не обращались к необходимым специалистам, а 7% пропускали последующее врачебное наблюдение после госпитализации. 5% респондентов отказались от лечения и консультирования в области психического здоровья.

Неудивительно, что те, у кого есть страховка, наиболее часто получали медицинскую помощь, чем те, у кого такой страховки нет.

Есть и положительный момент: 27% респондентов, которые за последний год отказались по крайней мере от одного вида медицинской помощи, это меньше, чем 31% аналогичных респондентов в 2014 г.

3. У значительной части взрослого населения нет абсолютно никаких сбережений для выхода на пенсию Около 31% взрослых респондентов не пенсионного возраста не имеют абсолютно никаких сбережений для выходы на пенсию – то же самое число, что и в 2014 г.

Респонденты отличались по возрасту – около половины из них входили в возрастную группу от 18 до 29 лет. Около 75% людей не пенсионного возрасте от 45 и старше имели какие-то сбережения.

Тем не менее число работающих людей, у которых нет никаких сбережений для выхода на пенсию, вызывает обеспокоенность.

Около 14% респондентов, которые еще не вышли на пенсию и работают, и которым от 60 лет и больше, не имеют никаких сбережений для выхода на пенсию, согласно отчету ФРС, несмотря на то, что возраст выхода на пенсию близок.

Чтобы избежать этой проблемы, финансовые консультанты рекомендуют жить экономно, разумно подходить к инвестициям и планировать свои расходы на здравоохранение, которое в более старшем возрасте может стоить значительно больше, чем в молодые годы.

Несомненно, лучше начать откладывать на пенсию как можно раньше.

4. Даже те, у кого есть пенсионные сбережения, не знают, как инвестировать Среди тех респондентов, которые имеют пенсионные сбережения или специальный пенсионный счет, лишь 15% заявили, что они “очень уверены» в своей способности принимать правильные инвестиционные решения.

Еще 36% заявили, что они "в целом уверены", 33% - "не совсем уверены", и еще 15% - "не уверены".

5. Студенческие кредиты не единственный вид задолженности, которая возникает в связи с получением образования Около 41% взрослых американцев, которые получили образование помимо школы, заявили, что у них есть задолженность за получение образования. Более 90% респондентов заявили, что они брали студенческие кредиты.

21% респондентов отметили, что у них есть задолженность по кредитным картам, которая связана с получением образования. А еще 3% респондентов отметили, что у них есть кредит под залог домашнего имущества или кредитная линия, которую они использовали на покрытие расходов на образование.

Обращение к какому-то другому виду займа помимо студенческого кредита не обязательно плохо, особенно если процент по кредитной карте или персональному займу ниже, чем по студенческому кредиту. Поэтому это может стать разумным решением.

Те, кто не закончил свое образование, отмечают, что они больше запаздывают с уплатой кредита, чем те, кто получил степень бакалавра или получили высшее образование.

Студенты в первом поколении также отметили, что они с большей долей вероятности будут с опозданием делать выплаты по кредитам, чем те, у кого по крайней мере один из родителей имеет степень бакалавра.

Афроамериканцы и латиноамериканцы также с большей долей вероятности будут запаздывать с выплатами по кредитам, чем белые заёмщики.

6. Многие до сих пор не получили высшее образование Лишь 16% молодых людей в возрасте от 25 до 34 лет, оба родителя которых получили высшее образование, заявили о том, что они получили по крайней мере степень бакалавра.

Несомненно, высшее образование не является гарантией финансово благополучного будущего, как показывают данные по росту студенческой задолженности в США. Тем не менее исследование также показывает, что те, кто получил степень бакалавра или закончил высшее образование, с меньшей долей вероятности запаздывают с оплатой своего образования, чем те, кто пока не получил ученую степень.

Свыше 60% респондентов, которые стали выпускниками государственных или некоммерческих институтов, заявили, что стоимость степени превышает цену.

Только 32% тех, кто закончил коммерческие институты, заявили то же самое.

7. Людям нравится покупать новые автомобили, но у них не всегда есть план оплаты этих покупок Почти четверть опрошенных заявила, что они или их супруг купил новый или подержанный автомобиль в прошлом году.

Около 2/3 тех, кто приобрел новый или подержанный автомобиль, использовали кредит. Половину этих кредитов взяли у тех организаций, где был куплен автомобиль. Еще половина кредитов была взята у банка, кредитного кооператива или интернет-заемщика.

12% покупателей автомобилей, которые воспользовались кредитом, чтобы оплатить покупку, взяли кредит на более длительный срок, чем тот период, в течение которого они планировали владеть купленным автомобилем.

Это потенциально очень опасная финансовая ситуация, учитывая проценты по кредиту, которые могут быть очень высокими.

Респонденты отметили, что проценты по кредиту в основном были ниже 10%, однако 5% тех, кто взял кредит у автодилеров, и 4% тех, кто взял кредит у банка, заявили, что процентная ставка была от 10% и выше.

Автокредиты являются третьей самой крупной формой задолженности в США, после ипотечного и студенческого кредита.

Общая сумма автокредита американцев превышала $1 трлн в III квартале 2015 г. согласно данным ФРС.

Источник: Вести Экономика

Оцените материал:
Читайте другие материалы по темам:
InvestFuture logo
Финансовое благополучие

Поделитесь с друзьями: