Российский банковский сектор адаптировался к сложным макроэкономическим условиям и сохранил устойчивость, необходимую для удовлетворения спроса бизнеса и населения на банковские услуги, сообщается в опубликованном в понедельник отчете ЦБ РФ о банковском секторе. В 2015 г. 101 банк перестал работать, в т. ч. у 93 кредитных организаций отозваны лицензии, с начала текущего года потеряли лицензии 40 банков.
Количество банков в стране снижается.
В 2016 г. продолжилась тенденция к сокращению числа действующих кредитных организаций темпами на уровне прошлого года.
В 2015 г. их количество снизилось на 101 до 733, причем число региональных банков, зарегистрированных вне московского региона, сократилось с 375 до 341, свидетельствуют данные отчета.
Крайняя мера воздействия – отзыв лицензии – в 2015 г. применялась к 93 кредитным организациям, в 2014 г. - отозвано 73 лицензии.
В 2016 г. - всего за пять месяцев - отозвано 40 лицензий.
По оценке международного рейтингового агентства Moody's, в 2016 г. лишатся лицензий также примерно 90 банков.
В пике банковского роста в 1990-х гг. в стране было 3 тыс. банков, заявил зампред ЦБ РФ Михаил Сухов в интервью "Вести. Экономика".
Банк России сейчас проводит основную работу по очистке банковского сектора и в 2018 г. планирует окончить массовый отзыв лицензий у банков, отмечал в феврале 2016 г. заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Симановский.
Надзорное реагирование Банка России в 2015 г. было ориентировано в первую очередь на применение предупредительных мер, указывает регулятор.
Получили рекомендации по исправлению выявленных в их деятельности недостатков 813 кредитных организаций.
С представителями 494 кредитных организаций были проведены надзорные совещания о выявленных проблемах и путях их устранения.
212 банков были оштрафованы, на 243 – наложены ограничения на осуществление отдельных операций, включая привлечение вкладов населения, 73 кредитным организациям запрещено осуществлять отдельные банковские операции, 50 – открывать филиалы.
Больше всего банков в Москве и Питере.
Максимальная концентрация банков отмечается в ЦФО (Москва) и на Северо-Западе (Санкт-Петербург).
Рост уровня обеспеченности населения банковскими услугами зафиксирован на Урале. В остальных регионах, за исключением Сибирского федерального округа, в 2015 г. отмечалось некоторое его снижение.
Северный Кавказ по-прежнему насчитывает минимальное количество банковских учреждений: низкий уровень обеспеченности банковскими услугами отмечен в Чеченской Республике, а также в республиках Дагестан и Ингушетия.
При этом доля 200 крупнейших по величине активов кредитных организаций в совокупных активах банковского сектора в 2015 г. увеличилась и по итогам года составила 97,2%. За год вырос также удельный вес пяти крупнейших банков – с 53,6% до 54,1%.
Прибыль упала, капитал вырос.
По итогам года чистая прибыль кредитных организаций составила 192 млрд руб. (в 2014 г. – 589 млрд руб.), сообщает ЦБ со ссылкой на данные отчета.
Собственные средства (капитал) кредитных организаций выросли на 13,6% и достигли 9 трлн руб.
Отношение собственных средств кредитных организаций к ВВП по итогам 2015 г. составило 11,1%, что на 1 п. п. превышает аналогичный показатель годом ранее.
При этом в докапитализации через АСВ в 2015 г. участвовало 25 банков, которым было предоставлено 802 млрд руб.
Сокращение ВВП и внешнего фондирования, высокий уровень инфляции заставили российские кредитные организации более активно использовать внутренние источники.
В частности, отмечается в документе, заметно усилилась роль вкладов населения, объем которых в 2015 г. номинально вырос на 25,2% (за 2014 г. – на 9,4%) до 23,2 трлн руб., с исключением влияния курсового фактора прирост вкладов составил 16,8%.
Основной прирост пришелся на вклады от 6 месяцев до 1 года: они выросли на 130,5%. На вклады приходилось 28,0% пассивов банковского сектора на начало 2016 г. (на начало 2015 г. – 23,9%).
Рост средств, привлеченных от организаций, был более умеренным.
Суммарный объем депозитов и средств на банковских счетах нефинансовых и финансовых организаций (кроме кредитных организаций) за 2015 г. вырос на 15,6% (за 2014 г. – на 38,6%) до 27,1 трлн руб.
При этом в отчете отмечено снижение темпов роста кредитования: совокупный объем кредитов экономике (нефинансовым организациям и физическим лицам) вырос за 2015 г. лишь на 7,6% (за 2014 г. – на 25,9%) и достиг 44,0 трлн руб.
Кредиты физическим лицам снизились за год на 5,7%, и на 1 января 2016 г. составили 10,7 трлн руб. Понижение произошло в основном за счет необеспеченного потребительского кредитования.
При этом доля ипотечного кредитования увеличилась на 12,9% до 4 трлн руб. Среди ипотечных кредитов только 91 остался в валюте, свидетельствуют данные на конец 2015 г.
Удельный вес всех видов рублевых кредитов населения не изменился и составил 97,3%, а ставки по таким кредитам сроком свыше 1 года снизились с 19,5% в январе до 17,5% в декабре 2015 г.
