Ипотека в Мексике: свой дом доступен даже малоимущим

Большинство жителей Мексики не готово выложить всю сумму за собственное жилье, поэтому вынуждено пользоваться ипотекой. Где и почем мексиканцы берут кредиты - в материале Татьяны Подойницыной.

В Мексике ипотечный кредит обычно берут на срок от 7 до 35 лет. Существуют и более "короткие" займы на покупку жилья. Как и везде в мире, только после выплаты ипотеки недвижимость переходит в вашу собственность.

Взять на дом взаймы у государства

Очень часто здесь можно услышать пренебрежительное: "У него дом – "Инфонавит". Так называется ипотечная система, которая создана, чтобы помочь наемным работникам приобрести собственное жилье. Основную часть займа предоставляет государство, но для увеличения суммы кредита возможны альянсы с различными финансовыми институтами.

60% жителей Мексики пользуются именно этой ипотекой, так почему ее название часто произносят с презрительным оттенком? Существуют целые районы, которые застраиваются в расчете на кредит "Инфонавит". В основном это маленькие тесные домики в неблагополучных частях города, возведенные из дешевых материалов. Взяв этот кредит, вас ждут выплаты под 12% годовых. Вам дадут в долг до 95% стоимости дома.

"Инфонавит" доступен любому, кто работает даже 1-3 года. По этой программе проще всего получить кредит, потому что нет проверок, как в банках, нет ограничений по зарплате, не нужна кредитная история. Но! По "Инфонавит" выдают минимальные суммы на ипотеку: одному знакомому предлагали меньше 200 тыс. песо (600 тыс. руб.), тогда как стоимость маленькой однокомнатной квартиры в плохом районе - от 300 тыс. песо (900 тыс. руб.). Максимальная сумма этого кредита ограничена 1 700 мексиканскими песо (примерно 5 млн руб.) – для тех, у кого большой стаж и большая зарплата (примерно 150 тыс. руб. в месяц).

"Табель о рангах"

Существует целая система подсчета так называемых "пунктов "Инфонавит", которые присваивают работнику исходя из непрерывного трудового стажа, пенсионных и страховых взносов, уже имеющейся суммы, которая находится в фонде отчислений на ипотеку, а также зарплаты и ее соотношения с определенным возрастом. К примеру, зарабатывая в российском эквиваленте 20 тыс. руб., в 35 лет вам дадут жилищный кредит в размере 900 тыс. руб., а в 50 лет - только 650 тыс. Очень молодым (в районе 20 лет) денег на жилье тоже дадут меньше.

Соответственно на эти средства не купишь большой дом в хорошем районе, стоимость такого жилья – более 2 млн песо. А уже в престижных местах цена "уютного гнезда" достигает 10-15 млн песо (больше 30 млн руб.).

"Инфонавит" частично покрывает работодатель отчислениями с зарплаты сотрудника, частично напрямую платит сам работник. Минимальные взносы, определенные банком, по такому кредиту невыгодны. Почти вся сумма - это банковские проценты и страховка. Чтобы заем быстрее уменьшался, нужно платить больше. Но у простых работяг нет на это денег. Я знаю случаи, когда через несколько лет регулярных платежей общая сумма долга даже вырастала из-за инфляции и пересчета.

Среди государственных кредитов для наемных работников отдельно можно выделить "Фовиссте" - ипотечную программу только для госслужащих, которые могут получить необходимые средства из жилищного фонда. У этого кредита нет "потолка", как у "Инфонавит". Можно взять любую сумму под любой дом, в зависимости от зарплаты.

Еще одним вариантом для покупки жилья, рыночным, воспользовались наша семья – банковским кредитом. В Мексике 25 банков выдают ипотеку. Можно и нужно сравнивать и искать лучший вариант. Могут одобрить кредит на 80% или 90% от стоимости дома. Сумма - до 10 млн песо (30 млн руб.) и даже больше в некоторых банках. Процентная ставка обычно составляет 8-12% годовых на максимальный срок 20 лет.

Дом у моря – только для своих?

По мексиканским законам только человек с мексиканским гражданством может стать владельцем недвижимости в стране. Однако недвижимость в Мексике несказанно привлекательна для иностранцев! Проживаешь временно или постоянно, легально, но без гражданства? Вариант для покупки все-таки есть, даже два! Пенсионеры из США и Канады приобретают себе дачи в красивых регионах Мексики, также многие рассматривают недвижимость здесь как инвестиции. Во-первых, можно купить домик, получив разрешение Секретарии внешней политики SRE. Все процессы, связанные с покупкой/продажей недвижимости, будут протекать по мексиканским законам и рыночным условиям (как проценты по ипотеке, налог на покупку).

Но даже с таким договором ваша вилла должна быть за 100 км от границы и за 50 км до пляжей. Любители вилл на море нашли способ обойти и эти условия: можно приобрести собственность с помощью доверенности (фидеикомисс) с мексиканским банком. То есть один из местных банков технически будет являться собственником, а у "владельца" будет договор на передачу прав на срок до 50 лет. С правом наследования. На все процедуры и разрешения готовьте деньги, и немаленькие.