Объем выданной ипотеки в октябре достиг рекорда

По абсолютным показателям объем выданных банками ипотечных ссуд в России в октябре приблизился к показателям рекордного декабря 2014 г., подсчитали в АИЖК.

По предварительным оценкам АИЖК, тенденция роста рынка, поддерживаемая рекордно низкими ставками, продолжилась и в октябре 2017 г.: выдано более 115 тыс. кредитов на 210-230 млрд руб. Это на 70-80% выше уровня 2016 г. и на 25-35% выше уровня 2014 г.

Такой месячный объем выдачи ипотеки близок к абсолютному рекорду: в декабре 2014 г. выдано 227 млрд ипотечных кредитов, сообщается в отчете Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) "Анализ рынка ипотеки за девять месяцев и предварительная оценка АИЖК объемов выдачи ипотеки в октябре".

За 9 месяцев 2017 г. выдано 700,6 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,286 трлн руб. Это на 16% больше, чем за аналогичный период прошлого года в количественном выражении, и на 25% - в денежном.

В III квартале 2017 г. было выдано 512,6 млрд руб. ипотечных кредитов. Это составляет 40% объемов выдачи за 9 месяцев 2017 г. Годом ранее вклад III квартала составлял лишь 35%. Это объясняется тем, что именно в III квартале 2017 г. кредитные организации наиболее активно снижали ставки по ипотечным кредитам.

В сентябре 2017 г. ставки выдачи по ипотеке продолжили рекордное снижение. По кредитам на новостройки они опустились до 9,88%, на вторичном рынке – до 10,14%. Средняя ставка по всем выданным кредитам – 10,05%. Год назад они составляли 11,71% на приобретение жилья в новостройках и 13,05% на приобретение жилья на вторичном рынке. В рыночном сегменте падение ставки с января 2016 г. составило 3 п. п. Такого темпа снижения не наблюдалось за всю историю ипотечного кредитования с 2004 г.

Средняя ставка по выданным за 9 месяцев 2017 г. кредитам составила 11,1%. Это на 1,61 п. п. ниже уровня 9 месяцев 2016 г.

Тенденция снижения процентных ставок – ключевой драйвер роста ипотечного рынка. В октябре 2017 г. получить ипотеку в ведущих банках можно по ставкам от 9,5%, в АИЖК – от 9% (с 25 сентября 2017 г.).

Снижение ставки ниже 10% - знаковое явление для ипотечного рынка. Оно вызвано переходом экономики в эпоху низких ставок.

Снижение ключевой ставки в конце сентября до уровня 8,25% формирует условия для продолжения снижения ставок по ипотеке: в рамках текущей кредитно-денежной политики по поддержанию положительных реальных процентных ставок ставка по ипотеке к концу следующего года может снизиться до уровня 8%.

В целом за всю историю развития рынка ипотечного кредитования ставки выдачи ипотеки колебались внутри узкого диапазона 12-13% годовых, что не создавало стимулов для развития программ рефинансирования.

Снижение процентных ставок на 3 п. п. до 10% и ниже сформировало спрос на продукты рефинансирования ипотечных кредитов, которое начало активно развиваться в III квартале 2017 г. Если по итогам 9 месяцев 2017 г., по различным оценкам, доля рефинансирования ипотечных кредитов в общем объеме выдачи оценивается в 5-7%, то в 2018 г. эта доля может превысить 20%.

Таким образом, выгоду от снижения ставок получат не только новые, но и действующие ипотечные заемщики.

В 10 регионах выдается 48% всей ипотеки в России. Это – активно развивающиеся регионы, в которых находятся крупнейшие агломерации России. Именно там сосредоточена большая часть спроса населения на жилье.

По состоянию на 01.10.2017 объем ипотечного портфеля составил около 5 трлн руб., из которых более 1 трлн руб. составляет задолженность по ипотечным кредитам, выданным под залог долевого участия (ДДУ) при приобретении жилья на первичном рынке. С начала года прирост портфеля составил 435 млрд руб. (+ 9,3%).