Рынок кредитования населения в России в 2017 г. показал очень хорошие темпы роста, и можно даже утверждать, что имеет место устойчивая положительная тенденция, отмечают эксперты РИА "Рейтинг".
Ниже мы расскажем о регионах с самым высоким уровнем задолженности согласно данным, представленным рейтинговым агентством.
1. Ингушетия
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 23,92%Аналитики агентства отмечают, что, несмотря на рост рынка кредитования России, до темпов роста 2010-2013 гг. еще очень далеко (тогда ежегодный прирост потребительских ссуд исчислялся десятками процентов), но по меркам последних лет можно даже говорить о некотором буме потребительского кредитования, что во многом связано с быстрым ростом ипотеки.
2. Карачаево-Черкесия
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 12,22%В 2017 г. прирост кредитного портфеля населения наблюдался в одиннадцати месяцах из двенадцати, что стало во многом следствием снижения процентных ставок по розничным кредитным продуктам и увеличения потребительской уверенности.
В целом же за 2017 г. темпы роста розничного кредитования были на уровне 12,7% против 1,1% в 2016 г.
3. Бурятия
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 10,89%Эксперты отмечают, что корпоративное кредитование в 2017 г. в России выросло только на 0,2%, а в целом кредитование экономики в номинальном выражении за прошедший год показало прирост на 3,5%.
Таким образом, основным драйвером роста кредитования экономики в 2017 г. стало розничное кредитование, тогда как в предыдущие два года оно скорее выступало его тормозом.
4. Адыгея
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 10,08%В отличие от начала 10-х гг., когда кредитование населения росло в первую очередь за счет беззалогового кредитования, в прошедшем году наиболее сильный прирост показала ипотека.
Прирост ипотечной задолженности в 2017 г. был на уровне 15,4%, и на 1 января 2018 г. объем задолженности по ипотечным кредитам на балансах банков (включая приобретенные права требования) составлял 5,4 трлн руб.
5. Омская область
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 9,23%На конец 2017 г. на ипотечные кредиты приходилось 44% всей задолженности населения перед банками, что является рекордным уровнем за всю современную историю России.
Для сравнения, на 1 января 2017 г. на кредиты на покупку жилья приходилось 42%, а на начало 2015 г. – лишь 32% ссудной задолженности физических лиц.
6. Кабардино-Балкарская Республика
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 9,20%Эксперты также отмечают, что в последнее время появлялось довольно много информации об обеспокоенности регулятора столь стремительным ростом розничного кредитования и соответственно закредитованностью населения, что теоретически в среднесрочной перспективе может привести к введению сдерживающих норм.
7. Кемеровская область
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 9,19%По итогам 2017 г. просроченная задолженность населения по банковским кредитам в номинальном выражении сократилась, но не очень значительно – всего на 9 млрд руб. до 849 млрд руб. на 1 января 2018 г.
8. Краснодарский край
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 9,17%Как свидетельствуют результаты исследования РИА "Рейтинг", среди российских регионов наблюдается значительная дифференциация по доле просроченной задолженности по кредитам населению.
У четырех регионов доля просрочки превышает 10%, а в трех субъектов РФ доля просроченной задолженности находится на уровне менее 2,5%.
9. Ставропольский край
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 9,11%В целом медианное значение доли просроченной задолженности по кредитам населению на конец 2017 г. равнялось 7,0% против 7,9% годом ранее и 7,6% на 1 января 2016 г.
10. Астраханская область
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,88%Если в 2016 г. у 44 регионов доля просроченной задолженности выросла, то в 2017 г. регионов с ухудшением платежной дисциплиной населения осталось лишь 10.
Наибольший рост доли просрочки в 2017 г. наблюдался в Республике Крым, где она за прошедший год выросла на 1 процентный пункт.
11. Алтайский край
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,52%Обращает на себя внимание, что почти все регионы с наибольшим ростом доли просрочки – это регионы, находящиеся за Уралом.
Причем тут представлены как богатые и промышленно развитые регионы, так и регионы с "экономической периферии".
12. Волгоградская область
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,49%Лидерам по повышению платежной дисциплины стали: Республика Ингушетия (-3,7), Кабардино-Балкарская Республика (-2,3), Курганская область (-2,0), Омская область (-1,9), Республика Башкортостан (-1,8), Кемеровская область (-1,8), Карачаево-Черкесская Республика (-1,7), Челябинская область (-1,7), Республика Дагестан (-1,6), Республика Татарстан (-1,6) и Республика Бурятия (-1,5).
13. Ростовская область
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,40%За прошедший год список девяти регионов с максимально долей просрочки не поменялся, хотя отдельные регионы демонстрировали очень хорошую динамику.
14. Саратовская область
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,29%В целом слабое развитие кредитования населения характерно для всех регионов с высокой долей просрочки.
В частности, среди первых 10 регионов лишь один регион характеризуется объемом кредитов на численность экономически активного населения выше среднероссийского уровня.
15. Забайкальский край
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,19%По мнению аналитиков РИА "Рейтинг", ситуация с кредитованием в 2018 г. будет несколько лучше, чем в 2017 г.
16. Красноярский край
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,07%Высокие темпы прироста покажут все виды розничного кредитования (ипотека, автокредитование, кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредитование и другие), но наибольший эффект от снижения ставок будет в залоговом кредитовании.
17. Республика Тыва
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,05%В целом, по прогнозу аналитиков РИА "Рейтинг", в 2018 г. розничное кредитование вырастет на 15-17% в реальном выражении.
18. Республика Алтай
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,04%Отмечается, что доля просроченной задолженности в 2017 г. снизилась очень заметно с 7,94% на 1 января 2017 г. до 6,98% на начало текущего года, что является минимальным уровнем с апреля 2015 г.
19. Дагестан
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 7,97%Из вошедших в первую 10 регионов регионов четыре представляют республики Северо-Кавказского федерального округа.
Относительно высокий уровень просрочки здесь наблюдается на фоне слабого развития розничного кредитования.
20. Хакасия
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 7,86%Розничное кредитование в 2018 г. продолжит демонстрировать высокие темпы роста на фоне продолжения снижения ставок и снижения склонности к сбережению.
