Россияне берут все больше микрозаймов

В 2023 году количество выдач "займов до зарплаты" стало рекордным. Почти 25 млн раз россияне брали в МФО небольшие суммы до 30 тысяч рублей.

Обычно их гасят одним платежом, и на это дается до тридцати дней. Займы вроде небольшие, но их общий объем только за первые 9 месяцев прошлого года перевалила за 90 млрд рублей. 

И это только конкретно "дозарплатные" займы! Всего же МФО выдали кредитов на сумму в четыре раза больше, около 333 млрд. И это только за 2023 год.

При этом количество подобных ссуд год от года только растет. Те же займы «до зарплаты» в 2022 году брали на 12% реже, чем сейчас. А в 2021 году это показатель был еще ниже – почти на четверть.

МФО себя сейчас неплохо чувствуют?

Отдельные участники рынка отмечают, что уже исчерпали потенциал роста и уперлись в потолок: теперь им остались лишь сделки по слиянию или поглощению, либо нужно пытаться освоить новые сектора экономики. Других способов расширяться нет.

Однако некоторые пошли по уже проторенной дорожке к привлечению денег: выход на биржу. В прошлом году так сделала одна подобная организация – «Кар мани». Теперь провести IPO планирует еще один игрок – компания «Займер». Причем уже совсем скоро – в первом квартале текущего года. Источники «Коммерсанта» утверждают, что «Займер» уже готов к первичному размещению и рассчитывает привлечь порядка 5 млрд рублей.

Кстати, компания надеется, что 90% процентов из этих средств поступят от инвесторов-физлиц. А завлекать хотят жирными дивидендами. 

Почему инвестиции в этот рынок рискованные?

ЦБ регулярно вводит новые ограничения для МФО. Например, в прошлом году регулятор снизил максимально допустимую ежедневную ставку и размер предельной задолженности по микрозаймам. Также он продолжает напрямую вмешиваться в работу отдельных организаций: за минувший декабрь он ограничил деятельность четырех МФО. А в первую же рабочую неделю этого года такая участь постигла еще 3 компании.

По прогнозам экспертов, из-за таких ограничений в 2024 году с рынка могут уйти до 250 микрофинансовых организаций. То есть, четверть от их общего числа!

Но политика ЦБ здесь понятна. Регулятор весь прошлый год боролся с высокой закредитованностью россиян. Переживать было из-за чего: в 2023 году банки и МФО выдали ссуд почти на 17 трлн рублей. При этом многие заемщики имеют по три кредита и больше. А отдавать, судя по растущей популярности микрозаймов, некоторым людям попросту не из чего.

Возможно, подспорьем для Центробанка в этой борьбе станет закон о самозапрете на кредиты. Если его примут, конечно. На днях РБК сообщил, что этот проект вновь активно обсуждается во властных кругах.  Людям хотят дать возможность самостоятельно вводить и снимать запрет на выдачу себе же самому любых потребительских займов. Сначала предлагали делать это через Госуслуги и МФЦ. Теперь же обсуждается возможность введения и снятия самозапрета напрямую через банки и МФО.

Хотите достичь финансовой свободы? Подписывайтесь на наш канал, там мы каждый день рассказываем о самом главном.