Ставка под 0% по ипотеке: почему ЦБ вот-вот закроет эту лазейку

Регулятор весь прошлый год боролся с околонулевыми ставками по ипотеке, которые предлагали застройщики в рамках своих маркетинговых акций. Но у ЦБ не получилось до конца устранить такую историю, некоторые бесстрашные застрои оставляли и даже вводили новые предложения.

Поэтому в пресс-службе регулятора вновь напомнили о рисках покупки сниженной ставки по ипотеке и уменьшения ставки с увеличением стоимости жилья.

Временное снижение ставки с завышением стоимости жилья

Чтобы поддержать спрос в моменте, в начале 2023 года банки и застройщики начали предлагать клиентам ипотеку по сниженной ставке. Она работала до ввода дома в эксплуатацию (2-3 года), а стоимость завышали обычно не более чем на 10%.

Такое и сейчас встречается, но не так массово. Однако «риски по ним все-таки значительно ниже, чем в программах «льготной ипотеки от застройщика». Поэтому регулятор и разрабатывает стандарт ипотечного кредитования, который решит эту проблему.

Покупка ставки

Когда заемщик вносит разовую «комиссию» за более низкую ставку, она включается в расчет полной стоимости кредита. По факту общие расходы заемщика не снижаются, но ему становится сложнее их оценить. В случае досрочного возврата кредита или дефолта заемщика комиссия не возвращается.

Это рискованно для заемщика и для рынка в целом, так как искажает ценовые параметры на рынке недвижимости. А человеку невозможно оценить экономический эффект от предложенной программы. Может, она будет невыгодна с учетом уплачиваемой комиссии или завышенной стоимости жилья.

Особенно это актуально в ситуации с досрочным погашением долга, когда сумма уплаченной комиссии (завышения стоимости) не пересчитывается и не возвращается потребителю, а признается доходом банка. Соответственно, потребитель не может выбрать оптимальную модель финансового поведения.

Однако для большинства заемщиков комфортные ежемесячные платежи — это решающий параметр. 

Хотите знать, как с помощью лазеек на рынке недвижимости и инвестиций преумножить свой капитал? Присоединяйтесь к каналу Деньги из бетона. Вы не просто «монету поднимите» на разных льготах и вычетах, а еще и знания подтянете, ведь лайфхаков там хоть отбавляй.