Пока только 8 российских банков уже получили базовую лицензию, сообщается в письменном ответе зампреда ЦБ РФ Василия Поздышева, опубликованном на сайте Ассоциации банков России.
С 2018 по 2019 гг. банки должны выбрать одну из двух категории по уровню капитала - с базовой лицензией или универсальные. Минимальный размер капитала для получения универсальной лицензии установлен в размере 1 млрд руб., для базовой лицензии — 300 млн руб.
"По состоянию на 13 июля 2018 г. восемь банков получили базовую лицензию. Еще 47 банков подали ходатайство о получении базовой лицензии (все с капиталом менее 1 млрд руб.)", - сообщается в письме.
Из 21 банка, имеющего универсальную лицензию, пять планируют перейти на базовую, сообщил Поздышев.
По данным ЦБ, всего около 150 кредитных организаций планировали получить базовую лицензию, 7 кредитных организаций еще пока не приняли решение о типе лицензии, а 33 банка наращивают свой капитал для получения базовой лицензии.
По данным на 1 июля, у 188 банков (39% от общего числа) капитал был менее 1 млрд руб. Рыночная доля этих банков по основным операциям составляет менее 1%, около 2/3 из них - региональные.
"Капитал большинства банков, которые могут ходатайствовать о получении базовой лицензии, находится в диапазоне 300-500 млн руб. (в группе банков с капиталом менее 1 млрд руб. таких 62,8%). На их долю приходится 0,24% активов банковского сектора", - отмечается в письме.
Отмечается, что у 12,2% банков с капиталом менее 1 млрд руб. этот показатель превышает 700 млн руб. (0,1% активов банковского сектора).
История вопроса
Требования к размеру капитала банков введены законом, разделяющим банки по перечню допустимых операций на кредитные организации с универсальной лицензией и базовой лицензией. Закон вступил в силу в июне 2017 г.С этого времени все российские банки признаются универсальными, однако в течение 2018 г. кредитные организации, размер капитала которых меньше 1 млрд руб., должны определиться: довести капитал до минимальной планки (1 млрд руб.) либо получить статус банка с базовой лицензией, для которого требования по капиталу мягче (300 млн руб.). Переходный период завершится 1 января 2019 г.
Банк с базовой лицензией может привлекать во вклады деньги физлиц и юрлиц, открывать и вести банковские счета, осуществлять переводы денег, проводить куплю-продажу иностранной валюты, выдавать банковские гарантии, предоставлять деньги (кредиты) физлицам, субъектам малого и среднего предпринимательства, кредитовать российские компании, в том случае если максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков не превышает 20% капитала банка.
Банк с базовой лицензией не может осуществлять ряд банковских операций с иностранными юридическими и физическими лицами. В частности, запрещены операции по размещению привлеченных от таких лиц средств. Запрещена также выдача банковских гарантий под средства иностранных юридических и физических лиц.
Банк с базовой лицензией не может привлекать во вклады драгоценные металлы, приобретать права требования к иностранным организациям, осуществлять с ними лизинговые операции, а также выдавать поручительства.
Банк с базовой лицензией не может открывать счета в иностранном банке, за исключение счетов, открытых для участия в иностранной платежной системе. Договор банковского счета с иностранным банком подлежит расторжению в течение года с даты приобретения статуса банка с базовой лицензией.
Закон предусматривает упрощенное регулирование для банков с базовой лицензией. Такие банки обязаны раскрывать годовую и промежуточную финансовую отчетность и аудиторские заключения к ней, но не обязаны раскрывать сведения о принимаемых рисках, процедуре оценки рисков, порядке управления рисками и капиталом.
Банки с базовой лицензией при работе на рынке ценных бумаг вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого уровня, либо с ценными бумагами, которые отвечают требованиям Банка России.
Банк России может устанавливать отдельные нормативы обязательных резервов и коэффициента усреднения обязательных резервов для банков с универсальной и базовой лицензиями и небанковских кредитных организаций.
Закон устанавливает, что только банки с универсальной лицензией могут с разрешения ЦБ создавать филиалы и иметь дочерние организации за рубежом или открывать представительства. Однако до 1 января 2019 г. банки с капиталом менее 1 млрд руб. могут с разрешения ЦБ создавать филиалы и иметь дочерние организации за границей.
Закон определяет порядок осуществления банковских операций и сделок банком, который сменил статус банка с универсальной лицензией на статус банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации, по договорам, заключенным до изменения статуса.
