Главной ошибкой Киви были сомнительные операции и участие в серых схемах. Центробанк хочет, чтобы другие участники рынка так не делали. Для этого регулятор сейчас проводит неформальные беседы с руководством банков. Речь о представителях как минимум 30 крупнейших игроков сектора. Так пишет издание «Коммерсант», опираясь на источники в банковской среде.
Что конкретно хочет ЦБ?
В первую очередь – узнать, в каких объемах проводятся операции AFT и ОТС и как они контролируются.
Первый случай – это когда счет где-либо, например, на сайте нелегального букмекера, пополняется напрямую с карты. Эта операция приравнивается к обычному переводу, и вернуть деньги по ней нельзя.
Второй тип – это когда деньги переводят непосредственно получателю.
По сути, оба типа операций — это P2P, и всякие нелегальные компании используют их для своих серых схем. Например, встраивают в сайт нелегального казино страничку для зачисления средств, которые проходят через банк с корреспондентскими счетами за границей. В итоге деньги утекают через иностранный банк на офшоры. При этом выглядит все это как простой перевод на карточку зарубежного партнера.
В общем-то именно за участие в таких схемах ЦБ и прикрыл КИВИ Банк. Сначала ему пытались просто ограничивать подобные операции, но тот все обходил через свои электронные кошельки.
Теперь ЦБ решил конкретно предупредить всех участников рынка, чтобы те избегали таких сомнительных действий. Возможно, история с недавним крахом сразу двух банков за одну неделю – только начало. Негласный мораторий на отзыв лицензий теперь фактически окончен.
На чем конкретно сейчас планируют сосредоточиться Банк России?
В первую очередь, на борьбе с операциями, которые дают возможность теневому бизнесу вести расчеты с гражданами. А их годовой объем может составлять около 300 млрд рублей. Речь о нелегальных казино, букмекерах, криптообменниках, пирамидах и так далее.
Ждать ли еще отзывов лицензий?
Вполне вероятно. Не массово — банковский сектор у нас устойчивый, как говорит Эльвира Набиуллина. Но регулятор явно следит за рынком и готов выкидывать с него злостных нарушителей. А из 300 с лишним банков в стране вполне могут обнаружиться те, кто решит рискнуть и поиграть с огнем.
Будет ли ЦБ повышать ставку?
В пятницу 22 марта пройдет очередное заседание ЦБ по ключевой ставке. Банк России непрерывно повышал ее с июля прошлого года, а в феврале оставил ее без изменений. Сейчас "ключ" составляет 16%.
Подавляющее большинство экспертов считают, что в пятницу все тоже останется на своих местах. Отдельные пессимисты ждут повышения на 1%, но на снижение ставки пока не ставит никто. Максимум, что может быть — это сигнал от ЦБ о том, когда он собирается перейти к смягчению политики. Такого мнения придерживаются аналитики агентства Блумберг. Скорее всего, первое снижение ставки мы увидим только во второй половине года. Об этом после последнего заседания заявила Эльвира Набиуллина.
Причина понятна: обуздать рост цен в стране пока не удается, потребительская активность населения остается на высоком уровне. В итоге в феврале годовая инфляция в России выросла до 7,7%. Это выше, чем было по итогам 2023 года. При этом к концу этого года Банк России рассчитывает увидеть инфляцию в 4-4,5%. И для этого период высоких ставок придется сохранить подольше.
Хотите достичь финансовой свободы? Подписывайтесь на наш канал, там мы каждый день рассказываем о самом главном.
