Ипотека или аренда квартиры. Что лучше?

Что выгоднее в 2018 году: взять ипотеку на квартиру или снимать жилье? Разбираем плюсы и минусы ипотечного кредита и аренды недвижимости.

Каждая семья, для которой квартирный вопрос является актуальным, спрашивает себя: какое решение будет более выгодным - снимать квартиру или сразу оформить ипотечный кредит и ежемесячно перечислять деньги в оплату собственного жилья?

Ипотечные кредиты обходятся дороже, так как банк закладывает в их стоимость свои риски и заработки, но именно благодаря им многие семьи имеют возможность совершать дорогостоящие покупки

Да, такое решение требует максимально ответственного, серьезного и планового подхода. И если заемщик хорошо разобрался со всеми предстоящими выплатами, сроками и суммами, имеет стабильный источник доходов и умеет жить по плану  - ипотечный кредит станет хорошим вариантом для улучшения своих жилищных условий уже сейчас.

Понятно, что у каждого человека имеются свои жизненные обстоятельства и возможности. Нельзя ответить на вопрос однозначно. Поэтому давайте проведем небольшой анализ и посмотрим на задачу с разных сторон.

Ипотека или аренда? Математический расчет

Многих интересует в этом вопросе сугубо математическая оценка: если взять только цифры, то что выйдет дешевле: снимать квартиру или покупать в кредит?

Молодые семьи, специалисты сельского хозяйства и многодетные семьи в Российской Федерации имеют возможность пользоваться 12-ти процентной субсидией и участвовать в программе льготного кредитования.

Семьи, в которых рождается второй или третий ребенок после 1 января 2018 года имеют возможность оформить еще более выгодную ипотеку – под 6% годовых (на 3 или 5 лет)

Разные банки предлагают разные условия ипотечного кредитования. Мы приведем таблицу, в которой внесены усредненные данные по арендным и кредитным ставкам:

Данные таблицы помогают сделать вывод, что, например, в варианте 1-комнатной квартиры эконом-класса средний платеж в месяц по льготному кредиту составит около 50 тысяч рублей, тогда, как снимать квартиру того же уровня можно за 30 тысяч. Но если у вас есть финансовая возможность увеличить размер первоначального взноса, вы можете выйти на уровень тех же 30 тысяч в месяц.

Существует негласное правило: если у вас есть около половины стоимости квартиры – целесообразно оформлять ипотеку и вкладывать уже в собственное жилье. А если денег меньше, то выгоднее будет снимать

Выгодно ли снимать квартиру?

Аренда жилой площади имеет свои преимущества:

• во-первых, можно найти жилье рядом с работой и сэкономить на проезде (и речь идет не только о деньгах, вы также экономите свое время, а оно дорого стоит);
• во-вторых, арендуя квартиру в разных районах своего города, вы можете составить собственное мнение о выгодах и недостатках выбранного места (насколько хорошо развита инфраструктура, удобно ли скупаться, жить с детьми, выгуливать собаку, какая публика преобладает и т.д.);
• в-третьих, вы не подвергаете себя рискам: мало ли какая ситуация может сложиться в жизни, а если еще и кредитные обязательства добавить, то многим становится страшно. Снимая жилье, вы можете просто найти вариант подешевле;
• четвертый аспект тоже связан с рисками: если вкладывать деньги в новострой, то все зависит от порядочности застройщика. Ведь пока дом не сдан в эксплуатацию – это не недвижимость, а просто строительный объект. И на начальном этапе вы вкладываете деньги в него;
• и последнее: все больше молодых людей и семей предпочитают вести активный образ жизни без привязки к конкретному месту жительства. Они стараются вкладывать деньги в какой-либо пассивный вид заработка и иметь свободу передвижений. Например, на западе ровно половина всех квартир сдается в аренду, там целые поколения меняются на арендованном жилье.

Выгодно ли брать ипотеку?

Самое главное преимущество ипотечного кредитования – это то, что вы начинаете вкладывать деньги в собственное будущее жилье. Стоимость квартир достаточно высока и многие семьи не имеют возможности улучшить свои жилищные условия без сторонней финансовой помощи.

Занять такие большие суммы у друзей, родственников или знакомых, скорее всего не получится. Никто не держит у себя дома сотни тысяч рублей или миллионы. Даже если у семьи есть достаток, они стараются пускать деньги в оборот

А помочь с финансовыми проблемами могут банки, именно для этих целей и существует услуга кредитования. Она не бесплатная, ее стоимость измеряется годовыми процентными ставками, но с ее помощью можно получить желаемое в обозримом будущем. Все что нужно для успешной покупки жилья, это выбрать надежный банк и выгодный вариант вложений.

На этапе строительства квартиры стоят на 20-30% дешевле. Некоторые боятся вкладывать деньги в недостроенные объекты. Но тут, как и в выборе банка, важно изучить все варианты. Нельзя отталкиваться только от цены, почитайте отзывы, информацию о застройщике, посмотрите, сколько объектов уже сдано, были ли нарушены сроки и т.д.

Застройщик, так же как и вы, тут имеет свои выгоды: он хочет заработать деньги без больших вложений. Деньги на строительство дают будущие жильцы, подписывая контракт на будущее владение определенным количеством квадратных метров.

Ипотека - это не инвестиции

И последнее, на что хочется обратить внимание.

Помните, что ипотечный кредит – это не выгодное вложение, а финансовый инструмент, который можно использовать для достижения глобальных целей. Это долгосрочная финансовая сделка, которую нужно очень серьезно просчитать

Финансовый долг будет присутствовать в вашей жизни десятилетия, поэтому не отталкивайтесь только от нынешних своих возможностей. Взвешенно все обдумайте, спланируйте и придерживайтесь точно установленного графика. Только правильная организация поможет вам осуществить свою мечту – купить собственную отдельную  квартиру!

Оцените материал: