В квартальном соотношении банк "Возрождение" улучшил финансовый результат по МСФО, заработав 40 млн руб. чистой прибыли в сравнении с убытком в 26 млн руб. в предыдущем квартале, однако в годовом соотношении снижение показателя составило 90,7%.
Для сравнения: чистая прибыль банка "Возрождение" по МСФО в I квартале составила 428 млн руб. ($12 млн), что на 28,5% выше, чем в I квартале 2013 г.
Операционная прибыль до вычета резервов за три месяца 2015 г. выросла по сравнению с предыдущим кварталом на 86,1% до 1,5 млрд руб. благодаря снижению операционных расходов, однако этот рост был частично нивелирован более высоким уровнем отчислений в резервы, отмечается в сообщении банка.
В сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличение операционной прибыли до вычета резервов составило 1,6% за счет роста непроцентных доходов.
В I квартале 2015 г. активы банка сократились на 5,1% до 216,3 млрд руб. Ситуация на финансовых рынках стабилизировалась, что позволило банку вернуться к нормальному уровню ликвидности, в результате чего денежные средства и эквиваленты снизились на 2,3 млрд до 33,3 млрд руб., а ценные бумаги — на 6 млрд до 16,1 млрд руб. в сравнении с 1 января 2015 г.
Доля ликвидных активов находится на комфортном уровне 22,4%, снизившись за квартал на 2,5 п. п. С учетом некоторого сокращения чистого кредитного портфеля на 2,7 млрд руб. доля работающих активов банка осталась в сравнении с 1 января 2015 г. неизменной на уровне 78,6%.
Коэффициент отношения кредитов к депозитам вырос за прошедшие три месяца на 1,6 п. п. до 99,3%, отражая более активное в сравнении с кредитами снижение депозитной базы.
Объем ценных бумаг на балансе банка сократился за квартал на 27% до 16,1 млрд руб. в основном за счет торгового портфеля, уменьшившегося на 6,3 млрд руб.
В I квартале банк реализовал часть облигаций, приобретенных в декабре 2014 г. на фоне максимального за последние годы падения рынка, в результате чего доля ценных бумаг в активах снизилась на 2,2 п. п. до 7,5%. Банк формирует портфель ценных бумаг на основе надежных высоколиквидных инструментов: 89,8% приходится на облигации квазисуверенного уровня, а 4,4% — на государственные облигации федерального и муниципального уровней.
После периода турбулентности в конце 2014 г. и начале 2015 г. к концу I квартала обстановка на финансовых рынках начала стабилизироваться. Однако процентные ставки остались высокими, а углубление рецессии в экономике и снижение производства отрицательно повлияли на финансовое состояние заемщиков. В связи с этим банк предпочел не брать на себя дополнительные риски и сосредоточился на работе с существующей клиентской базой. В результате кредитный портфель до вычета резервов сократился за квартал на 1,1% до 168,4 млрд руб.
Объем кредитов корпоративным клиентам остался практически на уровне начала года, составив 123,1 млрд руб., но в их структуре выросла доля кредитов, выданных существующим крупным клиентам (+1,9 п. п. до 45,9%). Портфель кредитов малому и среднему бизнесу, наиболее уязвимому сегменту во время кризисных явлений в экономике, снизился в квартальном соотношении на 2,8 млрд руб. до 65,2 млрд руб. Доля кредитов данному сегменту составила 52,9%.
На фоне рекордно высоких ставок по ипотечным и потребительским кредитам качественный спрос со стороны заемщиков-физических лиц практически отсутствовал, в результате чего розничный портфель снизился за квартал на 2,1% до 45,2 млрд руб. В его составе потребительские кредиты сократились на 4% до 11,6 млрд руб., а ипотека — на 1,6% до 31,4 млрд руб.
В I квартале 2015 г. доля проблемной задолженности банка (включающей всю сумму задолженности, просроченной свыше 1 дня по уплате основного долга или процентов, а также непросроченной, но имеющей признаки обесценения) выросла на 2 п. п. до 12% в связи с обесценением непросроченного кредита на сумму 2,1 млрд руб. в сегменте крупного бизнеса, а также с увеличением суммы проблемной задолженности на 0,6 млрд руб. в сегменте МСП в связи с ухудшением финансового положения заемщиков.
Банк активно создавал резервы по выявленной проблемной задолженности, дополнительно отчислив за квартал 1,4 млрд руб. В результате стоимость риска в отчетном периоде достигла 3,3% в сравнении с 2,1% за аналогичный период 2014 г. Общий объем резервов составил 15,4 млрд руб., однако уровень покрытия проблемной задолженности несколько снизился до 76% в сравнении с 84,6% на конец года. В то же время задолженность, просроченная более чем на 90 дней, покрыта резервами на 107,7%.
Средства клиентов на 1 апреля 2015 г. составили 169,5 млрд руб., что на 2,7% ниже, чем в начале года в результате снижения объема привлеченных средств корпоративных клиентов на 5,3 млрд руб. до 46,1 млрд руб. Розничные вклады выросли с начала года на 3,7% до 108,6 млрд руб., оставаясь основным источником фондирования с долей в обязательствах банка 56,5%.
Капитал банка, рассчитанный в соответствии со стандартами "Базеля III", остался на уровне начала года и составил 26,1 млрд руб. Однако показатели достаточности капитала улучшились на фоне сокращения активов, взвешенных с учетом риска, за счет снижения кредитного портфеля и вложений в ценные бумаги.
