ЦБ ужесточает нормы выдачи потребительских кредитов с 1 сентября

Рекордные объемы потребительского кредитования вынудили Банк России ужесточить требования к выдаче кредитов населению с 1 сентября.

Банк России пересмотрит шкалу коэффициентов риска по кредитам на потребительские цели в зависимости от значений полной стоимости кредита (ПСК), сообщается на сайте регулятора. Соответствующие изменения будут внесены в инструкцию Банка России 180-И "Об обязательных нормативах банков".

"Данное решение принимается для того, чтобы, с одной стороны, обеспечить качественный рост кредитных портфелей банков, а с другой – не увеличивать закредитованность населения и при этом повысить устойчивость финансовой системы в целом", - заявили в Банке России.

Кредиты наличными достигли исторического максимума Закредитованность россиян выросла до 12,8 трлн руб. Греф сообщил Путину оценку закредитованности россиян Для кредитов со значением ПСК в диапазоне 10–15% предлагается установить коэффициент риска 130% (на текущий момент – 100%); со значением 15–20% – коэффициент риска 150% (на текущий момент – 110%); со значением 20–25% – коэффициент риска 180% (на текущий момент – 120%); со значением 25–30% – коэффициент риска 200% (на текущий момент – 140%).

Требования будут распространяться на банки с универсальной и базовой лицензией в отношении кредитов на потребительские цели, выданных после 1 сентября 2018 г.

Необходимость внесения изменений вызвана ускорением кредитной активности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. По данным на 1 июня 2018 г., темпы прироста ссудной задолженности за 12 месяцев составили 15,7%.

Приведенные к годовому выражению среднемесячные темпы прироста ссудной задолженности за март–май 2018 г. с устранением сезонности составляют 17,8%. Имеющиеся предварительные данные по итогам II квартала 2018 г. свидетельствуют о наличии тенденции к дальнейшему ускорению ее роста.

Кредитная активность ряда крупнейших розничных банков опережает заявленные ими в начале года прогнозы по наращиванию кредитных портфелей, что приведет к более высоким темпам роста кредитного портфеля банковского сектора по итогам 2018 г.

Рост ссудной задолженности, превышающий рост доходов населения (их прирост в январе–мае 2018 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в номинальном выражении составляет 5%), способствует увеличению долговой нагрузки населения и накоплению рисков банковской системой.

Департамент банковского регулирования Банка России ожидает предложения и замечания банков к проекту изменений до 12 июля 2018 г.