Сбербанк назвал топ-10 трендов 2018 года в банковской системе

Сбербанк назвал 10 самых заметных трендов 2018 г. в банковской системе.

Главная особенность года - рекордный прирост кредитования физлиц, 50% платежей теперь происходит бесконтактным способом, средства предприятий и населения в валюте сокращаются, а в рублях - увеличиваются, отмечает крупнейший банк страны.

1. Рекордный прирост кредитования физлиц

Объем кредитов физлицам за 11 месяцев 2018 г. на 15% превысил рекорд 2013 г. Вклад ипотечного портфеля в общий прирост превысит 1 трлн руб. Выдача потребительских кредитов также на высоком уровне.

Ускорение кредитования во многом объясняется тем, что ставки по ипотеке в уходящем году достигли исторического минимума в 9,4%. Ставки по потребительским кредитам снизились до минимума. В сентябре 2018 г. средняя ставка по кредитам физлицам на срок от 1 до 3 лет опустилась до 15%.

2. Рост кредитования малого и среднего бизнеса

Продолжается восстановление кредитования малого и среднего бизнеса. Объем выдачи за 10 месяцев 2018 г. вырос на 9,4% год к году. Здесь также имеет место фактор падения ставки.

3. Девалютизация балансов банков

В сегменте кредитования юрлиц валютных займов выдается все меньше. На это есть две причины. Во-первых, сыграли свою роль меры ЦБ по снижению привлекательности кредитов в валюте для банков. Во-вторых, ставки по кредитам российских банков в рублях и валюте значительно сблизились.

В пассивах банков — аналогичная тенденция. Средства предприятий и населения в валюте сокращаются, а в рублях увеличиваются.

4. Развитие инвестиционных продуктов

На фоне снижения ставок по депозитам россияне ищут альтернативы для сбережения средств и идут на долговой рынок и рынок акций. Число уникальных клиентов-физлиц, зарегистрированных на Московской бирже, приближается к 1,8 млн человек. Из них 27% — клиенты Сбербанка.

5. Рост доходов населения

За 10 месяцев 2018 г. реальные заработные платы (с учетом инфляции) увеличились на 7,9%, пенсии остались на уровне начала 2018 г.

6. Насыщение рынка банковских карт

На данный момент выпущено более 270 млн банковских карт, то есть примерно 2,5 шт. на каждого взрослого жителя. Наблюдается исключительно быстрый рост бесконтактной оплаты. Почти 50% операций теперь происходит именно таким образом, хотя еще в январе 2017 г. их доля не превышала 1%.

7. Проникновение карт в микроплатежи

Количество операций по оплате товаров и услуг за 9 месяцев 2018 г. выросло на 41% по сравнению с тем же периодом 2017 г. и составило 17,2 млрд ед.

8. Рост потребительской активности

Расходы по картам в розничном сегменте рынка за 9 месяцев 2018 г. увеличились на 34%. Самый заметный прирост трат — в ресторанах фастфуд и небольших продуктовых магазинах.

9. Онлайн-банк: самый динамичный сегмент бизнеса

К декабрю активная аудитория пользователей мобильного приложения "Сбербанк Онлайн" превысила 40 млн человек. За год прирост составил 47%.

10. Улучшение защищенности систем Сбербанка

В 2018 г. в Сбербанке отразили 90 DDoS-атак, что выше показателей 2017 г. в 1,5 раза. Но банковские сервисы ни разу не были выведены из строя.