Средний уровень закредитованности россиян вырос за 2019 год с 44,9 до 47,1%. Больше всего банкам должны жители Калмыкии (86,2%), меньше всего — Ингушетии (9,9%).
Ниже мы расскажем о самых закредитованных регионах России, согласно рейтингу РИА Рейтинг.
1. Калмыкия
Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты в 2019 г: 86,2%Объем задолженности перед банками в среднем на 1 чел: 248,5 тыс. рублей
Изменение задолженности на 1 чел. за год: 45,7 тыс. рублей
Эксперты отмечают, что потребительское кредитование населения на фоне снижения процентных ставок в последние три года демонстрирует стремительный рост.
Если в 2017 и 2018 годах в основном росло залоговое кредитование (ипотека и автокредиты), то в 2019 году резко ускорилось беззалоговое кредитование.
2. Тыва
Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты в 2019 г: 76,4%Объем задолженности перед банками в среднем на 1 чел: 308,7 тыс. рублей
Изменение задолженности на 1 чел. за год: 61,3 тыс. рублей
В целом же прирост более 50 тысяч рублей наблюдался у 11 регионов. Быстрее всего росли долги в регионах, где они и так высокие.
В частности, 8 из 11 регионов с максимальным приростом среднедушевой задолженности по банковским кредитам входят в первую десятку по объему задолженности в абсолютном выражении.
Кроме того, отмечается, что значительный рост потребительского кредитования наблюдается при умеренных темпах прироста заработной платы, что приводит к росту долговой нагрузки россиян.
3. Курганская область
Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты в 2019 г: 72,8%Объем задолженности перед банками в среднем на 1 чел: 224,4 тыс. рублей
Изменение задолженности на 1 чел. за год: 34,7 тыс. рублей
Данные показывают, что объем кредитов населения за 12 месяцев (по состоянию на 1 ноября 2019 года) вырос на 19,4%, до 17,2 триллиона рублей.
При этом средняя номинальная зарплата за последний год выросла значительно меньше – на 8,9%.
4. Чувашия
Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты в 2019 г: 70,5%Объем задолженности перед банками в среднем на 1 чел: 211,9 тыс. рублей
Изменение задолженности на 1 чел. за год: 29,9 тыс. рублей
По оценкам экспертов РИА Рейтинг, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 37 тысяч рублей, до 227 тысяч.
Таким образом, закредитованность населения, которую можно определить как отношение долга к годовой заработанной плате, растет достаточно быстро - с 44,9% в 2018 году до 47,1% в текущем рейтинге.
5. Оренбургская область
Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты в 2019 г: 69,6%Объем задолженности перед банками в среднем на 1 чел: 234,3 тыс. рублей
Изменение задолженности на 1 чел. за год: 35,1 тыс. рублей
Результаты исследования свидетельствуют, что в разных регионах России ситуация с долговой нагрузкой населения характеризуется достаточно высокой степенью неоднородности.
Отношение кредитов к годовой зарплате изменяется в диапазоне от 9,9% до 86,2%, а средний по России уровень составляет 47,1%.
6. Адыгея
Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты в 2019 г: 69,2%Объем задолженности перед банками в среднем на 1 чел: 206,7 тыс. рублей
Изменение задолженности на 1 чел. за год: 32,3 тыс. рублей
В числе лидеров рейтинга (регионы с минимальной закредитованностью) оказались регионы Северо-Кавказского и Южного федеральных округов.
Первое место в рейтинге занимает Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 9,9%.
Эксперты объясняют это тем, что в данных регионах не очень широко представлены банки, следовательно, кредиты для населения менее доступны, чем в тех субъектах, где представительств банков больше.
7. Тюменская область
Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты в 2019 г: 68,2%Объем задолженности перед банками в среднем на 1 чел: 337,0 тыс. рублей
Изменение задолженности на 1 чел. за год: 51,6 тыс. рублей
Согласно результатам исследования, в регионах России медианный объем задолженности экономически активного населения составляет 208 тысяч рублей.
Наиболее распространенным диапазоном объема средней задолженности является 200-300 тысяч рублей, которым характеризовались 40 регионов, в 31 долговая нагрузка находится в пределах от 100 до 200 тысяч.
Задолженность свыше 300 тысяч рублей была у девяти регионов, а менее 100 тысяч – у пяти.
8. Орловская область
Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты в 2019 г: 67,0%Объем задолженности перед банками в среднем на 1 чел: 200,9 тыс. рублей
Изменение задолженности на 1 чел. за год: 32,4 тыс. рублей
В регионах России, согласно оценкам экспертов РИА Новости, медианный прирост задолженности составил 32,2 тысячи рублей.
Для сравнения, в среднем по всем регионам задолженность выросла за год на 36,9 тысяч рублей, или на 19,4% от общей задолженности.
9. Башкортостан
Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты в 2019 г: 66,7%Объем задолженности перед банками в среднем на 1 чел: 247,6 тыс. рублей
Изменение задолженности на 1 чел. за год: 42,1 тыс. рублей
Годовая зарплата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 12 месяцев (с 1 ноября 2018 по 1 октября 2019 годов), а задолженность по банковским кредитам - на 1 ноября 2019 года.
В расчетах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.
10. Удмуртия
Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты в 2019 г: 66,4%Объем задолженности перед банками в среднем на 1 чел: 230,9 тыс. рублей
Изменение задолженности на 1 чел. за год: 34,5 тыс. рублей
Расчет уровня закредитованности населения проводился на основе данных Центробанка России и Росстата и оценивался как соотношение среднедушевого долга по банковским кредитам у экономически активного населения и годовой зарплаты.
